Mua bảo hiểm nhân thọ có phức tạp không?
Mua bảo hiểm nhân thọ có mấy bước, có phức tạp hay không là câu hỏi chung của khá nhiều người khi lần đầu tham gia bảo hiểm nhân thọ. Cùng tìm hiểu bài viết dưới đây để tìm câu trả lời cho thắc mắc này nhé.
1. Nghiên cứu thông tin về bảo hiểm nhân thọ
Khi mua bất kỳ mặt hàng nào, khách hàng cũng cần phải suy nghĩ thật kỹ càng và tự đưa ra câu hỏi liệu rằng kết quả nhận được có xứng với khoản tiền chi trả hay không. Bảo hiểm nhân thọ cũng vậy, bạn hãy nghiên cứu thật cẩn thận các thông tin cần thiết ví dụ như khái niệm, quyền lợi, những thuật ngữ chuyên ngành bảo hiểm,... trước khi quyết định tham gia. Bởi lẽ, bảo hiểm nhân thọ là một hợp đồng dài hạn, nếu không thật sự tìm tòi kỹ thì bạn có khả năng hủy hợp đồng đột xuất vì các tác động bên ngoài và đôi khi số tiền bảo hiểm nhận lại không bao nhiêu hoặc thậm chí là không có.
Bên cạnh đó, việc nghiên cứu kỹ thông tin sẽ giúp người tham gia có những kiến thức cơ bản khi trao đổi thông tin với tư vấn viên. Họ sẽ giúp bạn giải đáp các thắc mắc cũng như đưa ra những sản phẩm bảo hiểm thích hợp với nhu cầu của khách hàng. Không nên giao hoàn toàn trách nhiệm tìm hiểu thông tin bảo hiểm cho nhân viên tư vấn vì họ chỉ có nhiệm vụ cung cấp thông tin và việc so sánh, đối chiếu thông tin là nằm ở khách hàng. Chính vì thế, nghiên cứu kỹ thông tin sẽ giúp hạn chế tình trạng mơ hồ để bạn có thể đưa ra quyết định đúng đắn.
>>> Xem thêm:
Khái niệm bảo hiểm nhân thọ là gì?
Tiêu chí xác định bảo hiểm nhân thọ nào tốt nhất hiện nay?
2. Cân bằng giữa nhu cầu và khả năng tài chính của bản thân
Bảo hiểm nhân thọ là sự kết hợp của 3 yếu tố bảo vệ, tiết kiệm và đầu tư. Bạn phải cân nhắc thật kỹ nhu cầu của mình trước khi tham gia để hạn chế hậu quả đáng tiếc xảy ra. Thêm vào đó, khách hàng cần phải tính toán kỹ lưỡng chi phí khi đăng ký. Nếu chi phí quá thấp thì trong tình huống có vấn đề xảy ra thì số tiền bồi thường sẽ không đủ để khắc phục. Còn nếu số tiền bảo hiểm quá lớn sẽ tạo ra áp lực cho gia đình bạn.
3. Chọn công ty bảo hiểm uy tín
Sau khi tìm hiểu, so sánh, đối chiếu thông tin sản phẩm giữa các doanh nghiệp bảo hiểm, bạn hãy chọn một đại diện uy tín để tiến hành thủ tục tham gia bảo hiểm. Người tham gia có thể lựa chọn 1 trong 17 doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ đang hoạt động tại thị trường Việt Nam. Tất cả những công ty bảo hiểm đều hoạt động dưới sự kiểm soát của Bộ Tài Chính nên bảo đảm về tính trung thực và an toàn.
4. Tìm kiếm tư vấn viên có chuyên môn giỏi, đạo đức nghề nghiệp tốt
Việc tìm kiếm được nhân viên tư vấn có tâm, giỏi chuyên môn là rất quan trọng bởi vì họ sẽ là người đồng hành cùng bạn trong suốt thời gian tham gia bảo hiểm. Họ sẽ giúp người tham gia phân tích và xây dựng kế hoạch tài chính thích hợp với nhu cầu tài chính của cá nhân. Còn nếu thiếu may mắn không thể gặp được nhân viên tư vấn tốt, họ có thể sẽ không giúp khách hàng có được một hợp đồng như ý muốn và sẽ không đi cùng bạn khi trả quyền lợi bảo hiểm.
Để tránh những tình huống gặp phải nhân viên tư vấn giả mạo, bạn có thể áp dụng những cách sau:
Nhờ bạn bè người thân giới thiệu nhân viên làm trong ngành bảo hiểm và nhờ họ giúp đỡ. Mặc dù thế, khách hàng cũng nên xác thực thông tin dù cho mối quan hệ có tốt đến đâu để tránh việc đặt bút ký nhưng lại không nắm rõ điều khoản hợp đồng.
Liên hệ trực tiếp đến công ty bảo hiểm là phương pháp an toàn để bạn có thể gặp được tư vấn viên. Tuy thế, đôi lúc vì số lượng cuộc gọi quá tải mà dẫn đến vấn đề tắc nghẽn mạng, đợi lâu.
Tìm kiếm thông tin nhân viên tư vấn trên mạng xã hội như Facebook, Zalo,... vốn không còn quá xa lạ hiện nay. Bạn hãy tham gia vào những cộng đồng tư vấn bảo hiểm để nhận được sự giúp đỡ từ những người có chuyên môn một cách nhanh nhất. Tuy nhiên, khách hàng cũng phải nâng cao cảnh giác và tìm hiểu thông tin một cách xác thực trước khi được xin tư vấn.
5. Trao đổi trực tiếp với nhân viên tư vấn
Sau khi đã tìm được tư vấn viên thích hợp, người tham gia hãy đến gặp trực tiếp họ để thuận tiện cho quá trình trao đổi. Dựa theo những thông tin đã kê khai, tư vấn viên sẽ thiết kế một bảng minh họa trong đó thể hiện chi tiết mức phí và lợi ích bảo hiểm khi bạn đăng ký. Người tham gia có quyền thay đổi những thông tin trong hợp đồng để tư vấn viên có thể thiết kế một hợp đồng thích hợp với nhu cầu của bạn.
6. Tạo hồ sơ bảo hiểm và đóng phí bảo hiểm ban đầu
Sau khi đã nắm được tất cả các thông tin về các điều khoản, quyền lợi trong hợp đồng, nhân viên bảo hiểm sẽ gửi cho bạn một Hồ sơ yêu cầu bảo hiểm để khai báo thông tin cá nhân, tình trạng sức khỏe, tiền sử gia đình,...
Tất cả những thông tin phải được khai báo trung thực để doanh nghiệp bảo hiểm đánh giá khả năng chấp thuận bảo hiểm hoặc chi trả quyền lợi bảo hiểm của khách hàng. Nếu những thông tin cá nhân sai lệch, công ty bảo hiểm có quyền đơn phương chấm dứt hợp đồng. Ngoài ra, công ty bảo hiểm sẽ không xử lý bất kỳ quyền lợi bảo hiểm nào hoặc sản phẩm bảo hiểm bổ trợ nếu sự kiện bảo hiểm liên quan trực tiếp đến thông tin kê khai không trung thực từ người mua bảo hiểm.
Tư vấn viên sẽ xác nhận lại nếu không có vấn đề về sức khỏe, độ tuổi thì sẽ tiến hành đóng phí ban đầu. Nếu người tham gia thuộc nhóm nghề nghiệp hoặc thuộc nhóm bệnh nằm ngoài phạm vi được bảo hiểm thì nhân viên tư vấn sẽ từ chối hợp đồng. Nếu bạn có tiền sử bệnh hoặc lớn tuổi hoặc số tiền bảo hiểm quá lớn người tham gia sẽ được yêu cầu phải khám sức khỏe.
Khi hồ sơ đã được kiểm duyệt và đóng dấu xác nhận, người tham gia sẽ được bảo hiểm tạm thời cho đến khi doanh nghiệp cấp Giấy chứng nhận bảo hiểm.
7. Ký nhận hợp đồng bảo hiểm
Chuyên viên tư vấn sẽ liên lạc với bạn và cung cấp hợp đồng bảo hiểm cho bạn. Sau khi khách hàng ký hợp đồng, bảo hiểm sẽ có hiệu lực dựa theo những quyền lợi trong hợp đồng. Người tham gia sẽ có 3 tuần để cân nhắc xem liệu có nên tiếp tục tham gia hay không. Nếu khách hàng từ chối tham gia, chỉ cần nhắn tin cho công ty bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm sẽ hoàn lại khoản tiền khách hàng đã trả sau khi trừ đi chi phí khám sức khỏe.
8. Giấy tờ khi tham gia bảo hiểm nhân thọ
Để tham gia bảo hiểm nhân thọ, bạn chỉ cần chuẩn bị một số loại giấy tờ sau:
Giấy tờ tùy thân: Chứng minh nhân dân / thẻ căn cước / hộ chiếu / giấy khai sinh.
Hồ sơ bệnh án (nếu có)
Chứng minh thu nhập (áp dụng cho đối tượng có số tiền bảo hiểm lớn hơn).
Trên đây là tổng hợp quá trình tham gia bảo hiểm nhân thọ căn bản mà bạn cần nắm rõ. Mong rằng với những thông tin trên sẽ giúp bạn đơn giản hóa những thủ tục để nhanh chóng mang lại cho mình một hợp đồng bảo hiểm như mong muốn. Chúc các bạn thành công.
>>> Đọc bài viết chi tiết:
https://www.deviantart.com/blogbaohiem/journal/Top-nhung-ly-do-nen-mua-bao-hiem-cho-cha-me-889045452
https://www.deviantart.com/blogbaohiem/journal/Bao-hiem-tai-nan-va-nhung-dieu-can-luu-y-889940292