I. KIẾN THỨC TRỌNG TÂM

1. Khái niệm

– Quản lí thu nhập trong gia đình là quá trình xác định, theo dõi và tối ưu hoá các nguồn thu nhập để đảm bảo tài chính gia đình được duy trì ổn định và đáp ứng được các nhu cầu và mục tiêu tài chính. Thu nhập của các gia đình có thể đến từ tiền lương, thu nhập từ kinh doanh, tiền lãi từ tiết kiệm và đầu tư, thu nhập bổ sung (thu nhập từ việc làm thêm hoặc các dự án thêm vào ngoài công việc chính...). Thu nhập của gia đình được sử dụng để thoả mãn các nhu cầu vật chất, tinh thần cho các thành viên và thực hiện các mục tiêu tài chính trong tương lai.

– Quản lí chi tiêu trong gia đình là quá trình theo dõi, lập kế hoạch và điều chỉnh việc sử dụng tài chính để đảm bảo rằng các nhu cầu cơ bản được đáp ứng, các mục tiêu tài chính được thiết lập và tài chính gia đình được duy trì ổn định. Dựa trên thu nhập và các chi phí đã xác định, mỗi gia đình cần lập một ngân sách để biết có thể chi tiêu bao nhiêu cho từng loại chi phí và giới hạn chi tiêu dựa trên kế hoạch, đồng thời cần theo dõi chi tiêu hằng ngày/ tuần/ tháng. Điều này giúp mỗi gia đình biết được đã tiêu bao nhiêu tiền, khoản chi nào không hợp lí để điều chỉnh kế hoạch nếu cần.

– Quản lí thu, chi trong gia đình là sử dụng các khoản thu và chi nhằm đáp ứng nhu cầu vật chất, tinh thần của các thành viên sao cho phù hợp với các nguồn thu nhập.

2. Sự cần thiết của quản lí thu, chi trong gia đình

– Đối với gia đình: kiểm soát và cân đối được thu, chi; chủ động và ứng phó với những tình huống trong tương lai; nâng cao chất lượng cuộc sống.

– Đối với các thành viên trong gia đình: chủ động thực hiện kế hoạch thu, chi.

– Quản lí thu, chi trong gia đình sẽ góp phần:

+ Kiểm soát được các nguồn thu, chi trong gia đình

+ Chủ động thực hiện kế hoạch tài chính của gia đình

+ Giúp cân bằng tài chính, chủ động ứng phó với những tình huống rủi ro có thể xảy ra trong gia đình

+ Nâng cao chất lượng cuộc sống gia đình

3. Đánh giá thói quen chi tiêu và các mục tiêu tài chính của gia đình

– Chi tiêu trong gia đình: chi tiêu thiết yếu, chi tiêu không thiết yếu.

– Mục tiêu tài chính: tiết kiệm, đầu tư, khoản nợ, phòng ngừa rủi ro.

4. Các bước lập kế hoạch và thực hiện kế hoạch thu, chi hợp lí trong gia đình

– Bước 1. Xác định các mục tiêu tài chính trong gia đình.

– Bước 2. Liệt kê các nguồn thu trong gia đình.

– Bước 3. Trao đổi giữa các thành viên về các khoản chi.

– Bước 4. Thống nhất giữa các thành viên tỉ lệ phân chia các khoản chi.

– Bước 5. Thực hiện các khoản thu, chi theo kế hoạch; đánh giá, điều chỉnh kế hoạch nếu cần.

5. Một số nguyên tắc quản lí chi tiêu trong gia đình

– Xác định rõ mục tiêu tài chính trên cơ sở thu nhập thực tế của gia đình.

– Phân bổ tài chính cho các khoản chi tiêu hợp lí, đặt giới hạn định mức chi tiêu.

– Tạo lập quỹ dự phòng, tiết kiệm thường xuyên.

– Theo dõi tình hình tài chính, thu, chi hằng tháng và điều chỉnh ngân sách khi có sự thay đổi tình hình tài chính gia đình.