Ejemplo de cotización infonavit 

La importancia del parentesco en Créditos Corresidenciales

Cuando una pareja no casada busca unir sus créditos, el esquema cambia de forma automática:

Corresidencial también son amigos y familiares 

Conyugal solo si estan casados (acta de matrimonio) 

• La Regla del 90%: Al unir créditos de forma "corresidencial" (sin estar casados), el sistema reduce automáticamente el aforo al 90% del monto individual de cada uno.

• El Riesgo de la Precalificación Individual: Si los precalificas por separado, el sistema les mostrará el 100% de su monto. Esto genera una expectativa falsa en el cliente, ya que al unirlos, ese monto bajará.

• Acción Requerida: Es indispensable preguntar siempre el parentesco antes de consultar el portal.

• La Estrategia: Debemos presentar varios escenarios al cliente, ya que el orden de los factores sí altera el producto: definir quién será el titular influye directamente en el monto total utilizado y en la capacidad de descuento según sus ingresos.

• A continuacion  te muestro el siguiente ejemplo de los mismo prospectos:

📋 Guía de Perfilamiento: Crédito Corresidencial

Antes de pedir el Número de Seguridad Social (NSS) o entrar al portal, el asesor debe tener claras estas 3 preguntas clave:

1. La Pregunta de Oro: "¿A nombre de quién saldría el crédito?"

• Por qué: Para identificar si es individual o conyugal/corresidencial.

• Cómo preguntarlo: "¿Tienen planeado que la casa quede a nombre de uno de los dos o les gustaría sumar sus montos para obtener una mayor capacidad de compra?"

2. La Pregunta del Parentesco: "¿Están casados legalmente?"

• Por qué: Para saber si aplicamos el 100% (Conyugal) o el 90% (Corresidencial).

• Cómo preguntarlo: "¡Excelente! Para que la precalificación sea exacta, ¿actualmente están casados por el civil o sería una unión entre pareja/amigos?"

• Nota para el asesor: Si no están casados, explícales en ese momento: "Como es una unión corresidencial, la plataforma ajusta el aforo al 90% por seguridad, así que calcularemos sobre esa base para que no haya sorpresas al final."

3. La Pregunta de Estrategia: "¿Quién tiene el ingreso más alto?"

• Por qué: Para decidir quién será el Titular. El titular suele absorber la mayor carga del descuento y esto define el panorama financiero de la pareja.

• Cómo preguntarlo: "Para ayudarles a que el descuento mensual sea cómodo para ambos, ¿cuál de los dos tiene el ingreso base más alto? Podemos hacer el ejercicio turnando quién aparece como titular para ver cuál escenario les conviene más."