Domande frequenti 🧐

Chi sei?

Mi chiamo Andrea Adami, sono un educatore finanziario ed erogo consulenza finanziaria indipendente su base generica.

Dopo la laurea ed alcune esperienze in aziende private ho frequentato due Master in consulenza finanziaria (2015 e 2024) presso Consultique SPA, primario studio italiano di consulenza indipendente, svincolato da ogni logica di vendita, quindi imparziale e finalizzato all’ esclusivo interesse dell’investitore. Collabora con "IlSole24ore" (per cui cura il rating di ETF e Fondi Pensione Aperti), con "Report" e "Ballarò" fra i più noti. Dal 2023 è il primo ed unico ente formatore in Italia per l'ottenimento della certificazione CFP di FPSB, la più prestigiosa al mondo.
  

Nel 2015 ho deciso di dedicarmi a tempo pieno alla consulenza finanziaria soprattutto dopo aver assistito alle ennesime, pesanti vicende che hanno coinvolto e sconvolto molti utenti bancari.

Avrei potuto scegliere la strada della vendita (promotore finanziario), sicuramente più facile e remunerativa.

Ho scelto invece di stare dalla parte del risparmiatore, dal punto di vista etico molto più gratificante.

La consulenza indipendente è l'unica alternativa alla fasulla (e costosa) "consulenza" erogata da banche e promotori.

Chi è il consulente finanziario indipendente (autonomo se iscritto all'OCF)

E’ una figura professionale comune nei paesi anglosassoni, finanziariamente i più evoluti al mondo, ma ancora poco conosciuta ed utilizzata in Italia dove solitamente ci si affida ai “consigli” di chi imparziale non è, non vuole e non può essere (bancari, promotori finanziari, assicuratori).  

Non vende alcuno strumento finanziario, eroga consulenza pura.  

Non ha alcun vincolo o accordo economico con Banche, SIM, SGR, Assicurazioni e promotori finanziari (dal 2016 definiti “consulenti finanziari abilitati all’ offerta fuori sede”). 

Opera quindi in assenza di conflitto di interesse per il bene esclusivo del proprio assistito.  

Viene remunerato solo ed esclusivamente dal cliente a parcella (come l’avvocato o il commercialista).

Non tocca il denaro del cliente che esegue per conto proprio le operazioni di acquisto e vendita di strumenti finanziari. 

Cura gli interessi e le esigenze sia della clientela privata (soluzioni di investimento, previdenza complementare, consulenza successoria, assicurativa, fiscale ed immobiliare) sia di quella corporate (miglioramento rapporti azienda/banca, Rating, controllo CR, reperimento finanziamenti, finanza agevolata, redazione business plan, anomalie bancarie e finanziarie, gestione liquidità). 

Compito del CFI è proteggere, assistere ed aiutare il cliente nel perseguimento dei suoi obiettivi:

- attuando una corretta pianificazione finanziaria attraverso una strategia di asset allocation ad hoc;

- diminuendo i costi del risparmio gestito (difficilmente percepiti in quanto ben occultati);

- insegnando a identificare gli strumenti più efficienti migliorando di conseguenza i risultati ottenibili;

- aiutandolo a diventare finanziariamente autonomo e consapevole nelle scelte, eliminando la costosa e pericolosa ingerenza commerciale del sistema bancario ed assicurativo.  

Cosa vendi?

Non vendo alcun prodotto finanziario, non ho legami di alcun tipo con nessun istituto di credito o di finanziamento, sono indipendente, non tocco i soldi del cliente e non faccio per forza cambiare intermediario.

Propongo e metto a disposizione la mia esperienza e professionalità supportato dal centro studi e analisi indipendenti di Consultique che mi assiste per dare la miglior consulenza finanziaria possibile.

Quanto costi?

Il primo appuntamento, in cui si prende visione del patrimonio del cliente, delle sue esigenze ed obiettivi, la redazione del preventivo di consulenza sono gratuiti.

L'analisi del portafoglio, la valutazione oggettiva di criticità ed inefficienze, del grado di rischio, dell'ammontare dei costi occulti sono gratuiti. 

L’ intervento può essere una tantum (anche per singole tematiche) o prevedere una tariffa flat annuale di assistenza continuativa.

In ogni caso l'eliminazione degli strumenti eccessivamente costosi che pregiudicano drasticamente i rendimenti compenserà ampiamente la parcella.

La parcella dipende da vari fattori (complessità del patrimonio del cliente, status delle posizioni finanziarie in essere, tipologia e quantità di strumenti finanziari, livello di consulenza, esigenze del cliente) e verrà quantificata nel corso del primo colloquio gratuito.

La parcella viene ampiamente compensata dai risparmi ottenuti dismettendo strumenti eccessivamente costosi e sostituendoli con altri meno costosi, più efficienti e meno rischiosi.

Il consulente indipendente non è un ulteriore costo, tutt'altro, serve per eliminare tutti i costi inutili e dannosi e si ripaga con i migliori rendimenti conseguenti.

Perchè mi dovresti servire?

Quasi sempre ciò che viene proposto (venduto) agli investitori da banche, promotori finanziari ed assicuratori è inefficiente, inutilmente costoso, non adatto al profilo di rischio, esigenze, obiettivi ed orizzonti temporali dell'investitore.  

Il Consulente Indipendente non è un ulteriore costo, al contrario, è colui che elimina tutti i costi inutili (parcella occulta) che gravano su ogni strumento finanziario e che risultano essere di difficile percezione in quanto abilmente e subdolamente nascosti. 

Inoltre, realizzando una corretta pianificazione finanziaria, con l’utilizzo di strumenti efficienti, abbassa il rischio complessivo e permette il conseguimento di risultati nettamente migliori.  

Infine aiuta a comprendere e correggere i numerosi bias cognitivi (errori comportamentali) che penalizzano fortemente i risultati ottenibili. 

A chi puoi essere utile?

A tutti:

·    a chi non ha un'adeguata cultura finanziaria, vittima degli intermediari finanziari;

·    a chi deve iniziare a investire: fondamentale e decisivo utilizzare da subito (e prima possibile) gli strumenti più efficienti e corretti;

·    a chi possiede piccoli o grandi patrimoni: costi occulti, inefficienze e cattiva gestione colpiscono "democraticamente" tutti;

    a chi non ha soldi da parte, ma finanziamenti in essere: mutui, prestiti, cqs, conti correnti affidati, leasing sono spesso affetti da anomalie quali superamento soglia d'usura, anatocismo, scorrettezze contabili, derivati occulti, ecc. 

Perchè pagare se ho sempre ricevuto consigli gratis?

Banche, promotori finanziari ed assicuratori (per le polizze vita) non erogano consulenza: vendono!

Il costo della finta "consulenza" è abilmente inglobato, in vari e fantasiosi modi, nei loro prodotti: c'è, ma non si vede.

Non solo, sono in palese conflitto di interesse con il cliente verso il quale hanno interessi diametralmente opposti: più alto il costo del prodotto sottoscritto (acquistato), maggiore il loro guadagno.

L'Italia è superata solo da Taiwan come paese con i costi degli investimenti più alti.

Ridurre i costi è il secondo pasto gratis nel mondo della finanza, questo determinerà migliori rendimenti futuri.

Perchè pagare se posso fare da solo o chiedere ad amici / parenti?

Anche il fai da te, se non supportato da un'adeguata conoscenza di base e da un’esperienza sufficiente, può essere dannoso ed inefficiente.

Per non fare errori che si possono pagare anche molto cari è necessaria una adeguata cultura finanziaria.

Per chi lavori?

Solo ed esclusivamente per il cliente a fronte di una parcella. 

Non ricevo alcun tipo di commissione, provvigione, stipendio o vantaggio economico da nessun intermediario finanziario / assicurativo / creditizio.