中小企業融資管理

04:102019/04/23 工商時報朱漢崙

政院已將資本額3千萬元以下的小微企業融資不足，列為優先處理問題，台企銀董事長黃博怡指出，當前中小企業授信有三大盲點必須突破，否則將卡住新創事業發展。

他指出，三大盲點一是目前仍有超過百萬戶的中小企業無法從銀行體系取得融資；二是中小企金放款前四大銀行對中小企業放款總戶數僅接近9萬戶，但比重不到全體中小企金比重的7％；三是許多微型、小型企業因為無法爭取到企業貸款，而只能透過「個人信貸」的方式取得資金。

黃博怡認為，從上述的三大盲點已顯見銀行融資在中小企業體系裡，因為分配的嚴重失衡，已產生了對小微企業所需融資的「排擠」效果，在透過國發基金注資將政府持股拉高至三成後，給予小微及新創事業融資，將成為台企銀的重要使命。

黃博怡也分析，未來台企銀扶植小微、新創事業的發展會有三大重點，一是讓企業透過新科技升級、轉型；二是協助解決二代接班傳承的問題；三是讓具有國際競爭潛力的小微新創事業有機會進入國際舞台。他強調，能有銀行來融資小微及新創事業，這是政府扶植產業發展時所必須的重要配套。

黃博怡指出，包括日本、韓國、德國甚至美國，都有政策性銀行，例如日本有政策金融公庫及政策投資銀行，美國更連農業金融都有專門的政策金融體系，此外也有地區小型的消費金融機構（credit union）、住宅貸款組織，這些先進國家，根據不同產業的發展需求，由不同金融機構給予協助「才是真正的金融分工」。

黃博怡指出，銀行法第96條之2原本就立有法條給予政策性銀行成立的空間，台企銀若要好好擔負政策性銀行的任務，光憑現行泛公股持股不到23％，就股權結構而言，是缺乏說服力的，因此由主掌扶植策略產業的國發基金出面注資台企銀，將公股股權拉高至三成，有其必要性。

黃博怡說，現在知名上市公司例如上銀、大立光、宏碁等，在當年初創時期都是新創事業起家，但倘若對新創事業的金融援助無法繼續，那麼下一個台灣的新創企業恐怕不知在哪裡。

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