Một Số Vấn Đề Về Giao Dịch Bảo Đảm Trong Hợp Đồng Tín Dụng

Bạn đang muốn tìm hiểu về giao dịch bảo đảm trong hợp đồng tín dụng. Hãy cùng chúng tôi theo dõi bài viết sau:

Tham khảo: Vay Theo Hợp Đồng Trả Góp Cũ 2022

Giao dịch bảo đảm trong hợp đồng tín dụng là gì?

Bộ luật Dân sự (BLDS) năm 2015 quy định, hợp đồng thế chấp bất động sản phải được giao kết bằng văn bản, thành văn bản riêng hoặc gộp vào hợp đồng chính (hợp đồng tín dụng). Về nguyên tắc, hợp đồng thế chấp có thể có nhiều hình thức, miễn là các bên chứng minh được mối quan hệ hợp đồng. Tuy nhiên, đối với một số hợp đồng cụ thể, vẫn có những điều khoản mang tính hình thức, chẳng hạn như “quyền sử dụng đất”. Khoản 1 Điều 502 Bộ luật dân sự năm 2015 quy định về hình thức, thủ tục thực hiện hợp đồng quyền sử dụng đất như sau: "Hợp đồng quyền sử dụng đất phải được giao kết bằng văn bản phù hợp với quy định của Luật này . Quyền sử dụng đất. Bộ luật này, Luật đất đai và các quy định khác của pháp luật có liên quan ”.

Xem thêm: Vay Theo Hợp Đồng Tín Dụng Cũ Là Gì? Ưu Điểm Của Vay Theo Hợp Đồng Tín Dụng Cũ Tpbank

Do đó, đối với hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất, các bên vẫn phải lập thành văn bản theo quy định của pháp luật có liên quan. Ngoài ra, pháp luật quy định hợp đồng thế chấp tài sản phải đáp ứng các tiêu chuẩn về công chứng, chứng thực, đăng ký, v.v. Hợp đồng Thế chấp Quyền sử dụng Đất (GCNQSDĐ); GCNQSDĐ và tài sản gắn liền với Hợp đồng Thế chấp Nhà và Đất cần phải được công chứng và chứng thực theo quy định tại Mục 167 của Luật Đất đai 2013 và Mục 122 của Luật Nhà ở 2014.

2. Chủ thể của hợp đồng thế chấp tài sản, quyền và nghĩa vụ của các bên

Đối tượng của hợp đồng thế chấp là các bên trong hợp đồng thế chấp, bao gồm bên thế chấp và bên nhận thế chấp phải có đủ các điều kiện về đối tượng của hợp đồng mà pháp luật quy định. Họ có quyền và nghĩa vụ theo quy định của pháp luật.

Khoản nợ trong hợp đồng tín dụng được bảo đảm bằng hợp đồng thế chấp, bên nhận thế chấp là tổ chức tín dụng - bên cho vay trong hợp đồng tín dụng, bên thế chấp là bên có quyền sở hữu tài sản thế chấp theo quy định của pháp luật.

Các quy định của pháp luật hiện hành về cơ bản xác lập quyền và nghĩa vụ của các bên phù hợp với thông lệ pháp luật của nhiều nước trên thế giới về bảo đảm thực hiện nghĩa vụ bằng thế chấp tài sản. Điều 320 đến Điều 323 Bộ luật dân sự 2015 quy định tương đối rõ ràng về quyền và nghĩa vụ của bên thế chấp và bên nhận thế chấp. Bộ luật dân sự.

Xem thêm: Hợp Đồng Tín Dụng Và Điều Kiện Có Hiệu Lực Của Hợp Đồng Tín Dụng

Xem thêm: Hợp Đồng Tín Dụng Hạn Mức Là Gì? Hạn Mức Cho Vay Là Gì?

3. Hiệu lực của hợp đồng thế chấp bất động sản

1. Ngày hợp đồng thế chấp bất động sản có hiệu lực

Bộ luật Dân sự năm 2005 không có quy định cụ thể mà chỉ quy định những trường hợp đặc biệt liên quan đến thời điểm có hiệu lực của hợp đồng thì hợp đồng thế chấp phải đăng ký theo quy định. Điều 323 Khoản 2 BLDS 2005: "Việc đăng ký giao dịch chứng khoán được thực hiện theo quy định của Luật đăng ký giao dịch bảo đảm. Việc đăng ký là điều kiện để giao dịch chứng khoán chỉ có hiệu lực kể từ ngày đăng ký. Trong trường hợp pháp luật có quy định" . Do đó, tùy từng trường hợp, hợp đồng thế chấp tài sản chỉ có hiệu lực sau khi giao dịch bảo đảm được đăng ký.

Tuy nhiên, Nghị định số 163/2006 / NĐ-CP ngày 29 tháng 12 năm 2006 của Chính phủ về Giao dịch bảo đảm quy định chi tiết hơn tại Điều 2 về thời điểm hợp đồng thế chấp có hiệu lực. 10 Đạo luật quy định giao dịch bảo đảm được giao kết hợp pháp và có hiệu lực kể từ ngày ký, trừ trường hợp: (1) các bên có thỏa thuận khác; (ii) cầm cố tài sản có hiệu lực khi tài sản được chuyển giao cho bên nhận cầm cố; ( 3) Thế chấp bằng quyền sử dụng đất, quyền sử dụng rừng, rừng trồng sản xuất, tàu bay, tàu biển có hiệu lực kể từ ngày đăng ký thế chấp; (iv) Nếu pháp luật quy định thì giao dịch bảo đảm có hiệu lực kể từ thời điểm công chứng, chứng thực .

Có thể thấy, trước khi BLDS năm 2015 ra đời, các quy định của Luật thế chấp tài sản không có sự phân biệt giữa “hiệu lực của hợp đồng thế chấp tài sản” và “hiệu lực đối với người thứ ba”. Để khắc phục khuyết điểm này, Điều 319 Bộ luật Dân sự 2015 quy định về hiệu lực của thế chấp tài sản như sau: “1. Hợp đồng thế chấp tài sản có hiệu lực kể từ ngày ký, trừ trường hợp có thỏa thuận khác hoặc pháp luật có quy định khác; có hiệu lực đối với người thứ ba. kể từ ngày đăng ký. "

4. Đăng ký thế chấp bất động sản

Đăng ký giao dịch bảo đảm là một trong những biện pháp thúc đẩy giao dịch bảo đảm và giúp xây dựng lực lượng đối kháng với bên thứ ba. Nghị định số 102/2017 / NĐ-CP ngày 01 tháng 9 năm 2017 về Đăng ký biện pháp bảo đảm (Nghị định số 102) thay thế Nghị định số 83/2010 / NĐ-CP ngày 23 tháng 7 năm 2010, thay thế Nghị định số 83 Nghị định số / 2010 / NĐ-CP. Nghị định số 05/2012 / NĐ-CP ngày 02 tháng 02 năm 2012 của Chính phủ đã đáp ứng một phần yêu cầu nhằm tạo lập cơ sở pháp lý thống nhất, đầy đủ và thông thoáng cho lĩnh vực pháp lý. Đăng ký giao dịch chứng khoán, công khai việc sử dụng tài sản chứng khoán và thực hiện nghĩa vụ; xác định mức độ ưu tiên thanh toán, tạo điều kiện cho các bên liên quan tự kiểm tra thông tin liên quan, đảm bảo an toàn cho các giao dịch kinh tế tư nhân, đáp ứng nhu cầu đăng ký, thúc đẩy hoạt động đầu tư và tín dụng, tạo điều kiện xử lý kịp thời tài sản cầm cố, thế chấp Các tình huống không thực hiện được khoản nợ có bảo đảm.

So với yêu cầu thực tế, việc đăng ký giao dịch bảo đảm vẫn chưa đạt được mục tiêu đề ra, thể hiện ở các điểm sau:

- Luật Đăng ký giao dịch bảo đảm của Việt Nam còn rời rạc, nhỏ lẻ trong nhiều văn bản khác nhau. Các quy định về đăng ký từ Bộ luật Dân sự đến các luật đặc biệt như luật dân sự, luật hàng hải, hàng không dân dụng và nhiều văn bản dưới luật khác, dễ dàng nắm bắt, giám sát và tuân thủ pháp luật. nhiều khó khăn.

- Việc đăng ký giao dịch chứng khoán được quy định trong nhiều văn bản khác nhau, dẫn đến việc đăng ký giao dịch chứng khoán của nhiều cơ quan khác nhau theo từng loại tài sản chứng khoán và từng địa bàn. Điều này đã dẫn đến sự không thống nhất giữa các thủ tục đăng ký giao dịch bảo đảm nên không có quy trình chung cho việc đăng ký giao dịch bảo đảm.

- Việc quy định các cơ quan đăng ký khác nhau theo các tài sản thế chấp khác nhau cũng gây khó khăn cho việc tìm kiếm thông tin về tài sản bị cản trở. Trường hợp sử dụng nhiều tài sản để bảo đảm thực hiện nghĩa vụ thì tổ chức tín dụng, ngân hàng sẽ phải thực hiện thủ tục tra cứu thông tin tại nhiều tổ chức khác nhau.

Xem thêm: Giải Quyết Tranh Chấp Hợp Đồng Tín Dụng

5. Xử lý tài sản thế chấp để bảo đảm thực hiện nghĩa vụ theo hợp đồng

Quy định chung về xử lý tài sản bảo đảm tiền vay và quy định về xử lý tài sản bảo đảm nói riêng có vai trò quan trọng trong pháp luật về tài sản bảo đảm thực hiện hợp đồng, đặc biệt là hợp đồng tín dụng ngân hàng. Bởi vì, nếu không có cơ chế xử lý tài sản thế chấp hiệu quả thì mục tiêu cung cấp tài sản thế chấp để thực hiện hợp đồng tín dụng ngân hàng không thể đạt được. Việc xử lý tài sản bảo đảm nhằm tạo nguồn trả nợ khác cho tổ chức tín dụng cho vay khi nguồn trả nợ chính của bên đi vay không còn hoặc không còn đủ khả năng trả nợ. Vì vậy, không phải trong mọi trường hợp tài sản thế chấp để thực hiện hợp đồng tín dụng ngân hàng đều phải xử lý tài sản thế chấp để thu hồi nợ. Theo quy định tại Điều 299 Bộ luật Dân sự năm 2015, khi ngân hàng vi phạm nghĩa vụ bảo lãnh thì ngân hàng thỏa thuận hoặc quy định về quyền định đoạt tài sản bị cưỡng chế về mặt pháp lý.

Các bên có thể thỏa thuận các phương thức bảo đảm khác ngoài ba phương thức trên, chẳng hạn như đầu tư tài sản đảm bảo vào việc khai thác và sử dụng tiền thu được từ việc khai thác để trả các khoản nợ có bảo đảm. Điểm mới của Bộ luật Dân sự 2015 là cho phép bên nhận bảo đảm được tự ý bán tài sản để xử lý tài sản thế chấp. Điều này là ngoại lệ của Điều 195 Bộ luật Dân sự 2015 cho phép người được bảo đảm không phải là chủ sở hữu tài sản bảo đảm được tự ý bán tài sản bảo đảm: Người không phải là chủ sở hữu tài sản chỉ có quyền định đoạt tài sản bảo đảm. tài sản theo ủy quyền của chủ sở hữu hoặc theo quy định của pháp luật. Do đó, ngân hàng có thể tự mình phát mại tài sản cầm cố, thế chấp, miễn là các bên có thỏa thuận về phương thức xử lý bảo lãnh, không cần ủy quyền của ngân hàng bảo lãnh. Quy định này được kỳ vọng sẽ tạo điều kiện thuận lợi hơn cho các ngân hàng trong hoạt động kinh doanh chứng khoán.

Trên đây là toàn bộ thông tin về giao dịch bảo đảm trong hợp đồng tín dụng mà chúng tôi chia sẻ cho bạn. Hy vọng bài viết hữu ích cho bạn.

Mọi thông tin xin liên hệ với Quyentaichinh247