Khái niệm hợp đồng tín dụng hạn mức là gì? Hạn mức tín dụng dịch sang tiếng Anh nghĩa là gì? Ngân hàng sử dụng những yếu tố nào để xác định hạn mức tín dụng? Các đặc điểm của hạn mức tín dụng là gì? Quy định về cách tính hạn mức tín dụng? Tôi có thể vay nhiều hơn hạn mức tín dụng của mình không?
Thẻ tín dụng là một trong những công cụ tiện lợi nhất trong thời đại ngày nay, không chỉ giúp đơn giản hóa việc thanh toán mà còn giảm thiểu rủi ro khi mang theo quá nhiều tiền mặt. Nếu bạn muốn có một thẻ tín dụng, điều đầu tiên bạn nên biết là hạn mức tín dụng. Vậy hạn mức tín dụng là gì? Quy định mới nhất tính hạn mức tín dụng như thế nào?
Xem thêm: Cập Nhật Hồ Sơ Lãi Suất Mới Nhất Theo Vay Theo Hóa Đơn Tiền Điện Vietcombank
Theo quy định tại Điều 1 Quyết định số 43 / QĐ-NH14 về việc mua bán hạn mức tín dụng giữa các tổ chức tín dụng: “Hạn mức tín dụng là công cụ thực hiện chính sách tiền tệ của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. Hạn mức tín dụng tối đa lượng đối với nền kinh tế của các tổ chức tín dụng. ”
Nhưng trên thực tế, hạn mức tín dụng là mức cho vay tối đa trong hoạt động của tổ chức tín dụng; dư nợ cho vay hoặc dư nợ tối đa tại một thời điểm nhất định, thường là cuối quý, cuối năm được quy định trong kế hoạch tín dụng của ngân hàng.
Như phân tích trên có thể hiểu, hạn mức tín dụng là số tiền tối đa mà tổ chức tín dụng có thể cho khách hàng vay tại một thời điểm nhất định. Đây cũng là đặc điểm của hoạt động cho vay của các tổ chức tín dụng.
Hiện nay nhiều người nhầm lẫn giữa hạn mức tín dụng và hạn mức thẻ tín dụng. Tuy nhiên, đây là một khái niệm hoàn toàn khác. Hạn mức thẻ tín dụng là số tiền tối đa bạn có thể thanh toán bằng thẻ tín dụng của mình mà không bị phạt. Điều này có nghĩa là nếu bạn vượt quá giới hạn, bạn có thể phải trả thêm tiền. Hạn mức thẻ tín dụng do ngân hàng quy định dựa trên lịch sử tín dụng, thu nhập, tài sản thế chấp hoặc uy tín của bạn tại thời điểm phê duyệt. Ngoài ra, mỗi loại thẻ tín dụng sẽ có các hạn mức khác nhau tùy thuộc vào mục đích sử dụng của thẻ.
Line of Credit dịch sang tiếng Anh có nghĩa là Hạn mức tín dụng.
Xem thêm: Quá Đơn Giản Và Dễ Dàng Vay Tiền Theo Hóa Đơn Điện Không Chính Chủ
Hầu hết các tổ chức ngân hàng không cho phép khách hàng chi tiêu vượt quá hạn mức cho phép. Nếu vậy, chỉ ở một mức độ nhất định. Vì vậy, biết cách tính hạn mức thẻ tín dụng sẽ giúp khách hàng biết cách chi tiêu thông minh. Giới hạn chi tiêu sẽ được tính như sau:
Xem thêm: Có Nên Vay Theo Bảo Hiểm Nhân Thọ Bidv Không?
thu nhập hàng tháng
Đây là yếu tố then chốt và quan trọng nhất để ngân hàng xem xét hạn mức tín dụng của khách hàng. Nếu lương hàng tháng cao và ổn định, bạn sẽ được hưởng hạn mức thẻ tín dụng cao mà ngân hàng đưa ra.
Lịch sử tín dụng của bạn như thế nào? Nếu bạn gặp bất kỳ vấn đề nào, chẳng hạn như hồ sơ quá hạn hoặc nợ khó đòi, hạn mức tín dụng của bạn sẽ không còn cao. Vì vậy, khi có bất kỳ khoản vay ngân hàng nào, bạn cần chú ý trả nợ đúng hạn. để không ảnh hưởng đến hồ sơ thẻ tín dụng của bạn.
Hạn mức thẻ tín dụng dựa trên cùng một chủ sở hữu
Khi khách hàng sử dụng thẻ tín dụng của nhiều ngân hàng khác nhau. Mở thẻ tín dụng mới tại ngân hàng và họ sẽ căn cứ vào lịch sử tín dụng của bạn trên thẻ tín dụng bạn đã sử dụng. Nếu bạn đang ở trong tình trạng tốt và không có nợ quá hạn, hồ sơ của khách hàng chắc chắn sẽ dễ dàng được chấp thuận.
Xem thêm: Cách Tra Cứu Hóa Đơn Nước Phú Mỹ Bằng Ứng Dụng Dành Cho Thiết Bị Di Động
Thời gian duy trì hạn mức cho vay được tính từ ngày hạn mức có hiệu lực cho đến khi hết hạn mức cho vay hoặc thay thế hạn mức cho vay khác.
Ngân hàng và khách hàng tính toán và thống nhất chu kỳ hạn mức tín dụng duy trì trong một thời kỳ hoặc doanh nghiệp nhất định trên cơ sở phương án kinh doanh, phương án sản xuất kinh doanh, nhu cầu vay vốn của khách hàng, tỷ lệ cho vay tối đa so với tài sản thế chấp, khả năng về vốn của ngân hàng.
- Trong hạn mức tín dụng còn lại, khách hàng được rút vốn vay để mua hàng dự trữ hoặc tài trợ cho các chi phí kinh doanh khác.
Cho vay theo hạn mức tín dụng thường phù hợp với những khách hàng có nhu cầu vay - trả nợ thường xuyên, đặc điểm sản xuất - hoạt động, vòng quay vốn không phù hợp với phương thức cho vay một lần, có uy tín trong ngân hàng.
Về cơ chế hoạt động, hạn mức tín dụng được sử dụng để kiểm soát tổng dư nợ tín dụng, từ đó kiểm soát tổng cung tiền của nền kinh tế. Do đó, cơ chế ảnh hưởng của nó được áp đặt dưới dạng các chỉ tiêu kế hoạch hàng năm mà hệ thống ngân hàng thương mại không thể vượt quá.
Ngân hàng trung ương điều chỉnh khả năng tạo tiền của các ngân hàng thương mại theo trình độ phát triển kinh tế thông qua công cụ hạn mức tín dụng để tránh tăng quá mức tổng cung tiền trong lưu thông. Lúc này, ngân hàng trung ương phải giám sát hoạt động cho vay của các ngân hàng thương mại, nếu ngân hàng thương mại cho vay quá hạn mức tín dụng quy định sẽ bị trừng phạt.
Xem thêm: Cách Nhận Khoản Vay Theo Hóa Đơn Internet Truyền Hình Cáp Không Cần Thẩm Định
Bạn vừa xem: Hợp Đồng Tín Dụng Hạn Mức Là Gì? Những Thông Tin Liên Quan