Save the Money

สุขภาพการเงิน คือ การมีสภาวะทางการเงินที่เพียงพอหรือเหมาะสมกับการดำรงชีวิต และยังเป็นรากฐานความมั่นคงทางการเงินในอนาคตอีกด้วย หากไม่อยากประสบปัญหาที่กวนใจในอนาคตการตรวจสอบสุขภาพทางการเงินเพื่อวางแผนทางการเงินไว้รับมือกับสถานการณ์ไม่คาดฝันก็เป็นเรื่องที่สำคัญ ซึ่งคุณสามารถตรวจสุขภาพทางการเงินง่าย ๆ ด้วยตัวเองได้โดยใช้ 3 วิธีนี้

1. ประเมินสินทรัพย์อย่างครอบคลุม

การประเมินหรือตรวจสุขภาพทางการเงินเปรียบได้กับการประเมินสุขภาพร่างกายโดยรวม ที่สามารถประเมินผ่านสินทรัพย์กับหนี้สินที่มีอยู่ นอกจากนี้ยังควรประเมิน “ทรัพย์สินที่ควรมี” ด้วย ก่อนที่จะเริ่มต้นคำนวณต้องเข้าใจถึงประเภทสินทรัพย์และหนี้สิน โดยสามารถแบ่งประเภทได้ดังต่อไปนี้

1.1 ประเภทสินทรัพย์

- สินทรัพย์สภาพคล่อง ได้แก่ เงินสดและบัญชีเงินฝากเงินที่นำมาใช้จ่ายในชีวิตประจำวันได้ง่ายและรวดเร็วที่สุด

- สินทรัพย์เพื่อการลงทุน ได้แก่ ฝากเงินประจำ  หุ้นทั้งหมดหรือกองทุนอื่น สลากออมทรัพย์ มูลค่าหุ้นโดยรวม หรืออื่น ๆ ที่ใช้จ่ายไปสำหรับการลงทุน

- สินทรัพย์ส่วนบุคคล ได้แก่ อสังหาริมทรัพย์และทรัพย์สินมีค่าที่สามารถขายได้ เช่น รถยนต์ บ้าน คอนโด หรือ ทอง เป็นต้น

1.2 ประเภทหนี้สิน

- หนี้สินระยะสั้น ได้แก่ หนี้บัตรเครดิต และสินค้าที่ผ่อนชำระภายใน 1 ปี.

- หนี้สินระยะยาว: สินเชื่อที่มีระยะเวลามากกว่า 1 ปี เช่น สินเชื่อบ้านหรือสินเชื่อรถยนต์.

ซึ่งหลังจากที่ทราบแล้วว่าประเภทของสินทรัพย์และหนี้สินเป็นอย่างไร ก็สามารถเริ่มต้นประเมินสุขภาพทางการเงินได้จากการคำนวณหา “ทรัพย์สินที่มีอยู่ปัจจุบัน” และ “ทรัพย์สินที่ควรมี” เพื่อนำไปเปรียบเทียบกัน

ทรัพย์สินที่มีอยู่ปัจจุบัน = สินทรัพย์ – หนี้สิน

ทรัพย์สินที่ควรมี = อายุ x รายได้ต่อปี x 10%

2. ประเมินหนี้สินที่ต้องใช้จ่ายต่อเดือนว่ามากเกินไปหรือไม่ ?

หากต้องการที่จะเริ่มต้นลงทุนในทรัพย์สินเพื่อความมั่นคงในอนาคต หนี้สิน ก็เป็นสิ่งหนึ่งที่ไม่สามารถหลีกเลี่ยงได้ในปัจจุบัน เพียงแต่หากเปรียบเทียบให้เห็นภาพ ถ้ามีหนี้สินที่สามารถรับมือไหวก็ไม่ต่างอะไรกับไข้หวัด ที่ไม่นานก็หายได้และไม่ส่งผลอะไรกับชีวิตเท่าไหร่ เพียงแต่ว่า หากลงทุนจนเกินตัว หรือไม่ได้คำนึงถึงภาระหนี้สินว่าตนเองสามารถจัดการได้หรือไม่ นั่นก็อาจจะกลายเป็นหายนะทางการเงินได้เช่นกัน

โดยสามารถประเมินหนี้สินเบื้องต้นได้ด้วยการคำนวณง่าย ๆ ดังนี้

ภาระหนี้สินต่อเดือน = รายได้ต่อเดือน x ⅓

3. ประเมินเงินออมฉุกเฉิน ว่าเพียงพอหรือยัง?

เงินออมฉุกเฉินเองก็เป็นหนึ่งในการ ตรวจสุขภาพทางการเงิน ที่ไม่ควรมองข้ามเนื่องจาก สิ่งที่ไม่คาดฝันสามารถเกิดขึ้นได้ตลอดเวลา อย่างเช่นการเกิดอุบัติเหตุ ล้มป่วย หรือตกงานอย่างกะทันหัน ถ้าหากไม่ได้เตรียมเงินออมฉุกเฉินเอาไว้ให้เพียงพอ ก็อาจจะประสบปัญหาทางการเงินอย่างแท้จริงก็ได้ ดังนั้นแล้วการเริ่มออมเงินเผื่อเหตุฉุกเฉินตั้งแต่วันนี้จึงเป็นความคิดที่ดีไม่น้อย โดยเงินออมฉุกเฉินสามารถคำนวณได้ง่าย ๆ ดังนี้

เงินออมฉุกเฉิน = รายจ่ายประจำต่อเดือน x 6