そもそもライフプランニングって何？何のために作るもの？と思っている方も多いと思います。

ライフプランニングとは、簡単に言うと、「現状把握とゴール設定」と私は考えています。

私の面談では、保険の相談でも投資の相談でも、必ずライフプランニングをします。

現状把握とゴール設定を明確にせず、保険やiDeCo、つみたてNISAといった「手段」ばかりに目がいきがちですが、その商品や制度がどんなに素晴らしくても、自分にとってベストな「手段」かどうかはまた別問題です。

「今はこうだけど、将来こうなりたいから、こういう準備が必要」と論理的に考えていくと、目的を持って、保険や投資商品を選ぶことができます。

目的があれば、保険や投資商品を継続する力になります。

例えば、目的が曖昧なまま保険に加入すると、加入した理由や根拠を忘れてしまいます。

そして周りの情報に流されて、解約と加入を繰り返し、ずっと不安のまま過ごすことになります。

そうすると、結果的に損をすることになってしまいます。

また、目的のない投資は、ちょっとしたことですぐに引き出してしまい、なかなか資産を積み上げることができません。

よくわからないけど、とにかくやってみよう！という考え方も悪いわけではありませんが、

しっかりを準備して臨むことで、余計な時間やお金の浪費を防ぐことができます。

お金のことでズルズル悩みたくない！

将来のお金の悩みは早くスッキリして、旅行や買い物、自己投資、子どもへの投資といった、今しかできないことにお金を使いたい！

そんな方に、ライフプランニングはとっても効果的です。

現状把握とゴール設定って、つまり？

まずは現在の家計を把握します。つまり、収入と支出と貯蓄です。これが現状把握。

次に、現状で考えうる今後のライフプランを決めていきます。これは１年単位で試算していきますので、細かい想定まですることができます。

家は賃貸か、購入か。マンションか、戸建てか...

子供の教育にはどのような想定をするか、受験するのか、地元の学校に行くのか、大学進学するのか...

老後はいつからを想定するか、どのような生活を送りたいか...

他にも、旅行や車の購入、家電の買い替えのタイミング、自分の夢ややりたいこと、介護資金や相続対策資金など、いろいろな要素を考え、加えながらプランニングしていきます。

そうすると自ずと、どのタイミングで・何のために・いくらくらい必要か

というのが、明確になります。これがゴール設定です。

そして、このゴール向かってどのように進み、どうしたら達成できるのかをコンサルティングしていきます。

ちなみに10年以内といった短期での資産増加を目指す場合、資産形成というより、転職やキャリアアップ、副業、起業のほうが手っ取り早いと思います。そこは各々で頑張ろう！ライフプランニングについては長期前提でお話します。

必要な材料

［自分の状況］

家族構成、家族関係(家族への思い)、職業、収入、資産状況、健康状態

［金融商品や制度の知識］

株式、債券、保険、不動産、iDeCo、DC、つみたてNISA、一般NISA、税金、社会保障、会社の福利厚生

以上の情報を集める。

「自分で情報収集して、勉強して、管理して、判断するのはちょっと・・・」と感じる方も多いと思います。自分の仕事もして、子育てもして、家事もして、となるとなかなか時間が取れず、ほとんどの方は後回しにするか、そのままにしてしまいます。

また、金融商品は星の数ほどあり、税制や社会保障の内容も毎年どんどん変わっていきます。

そこをサポートするために、ファイナンシャルプランナーがいます。

ご自身の状況については、第三者を交えながら状況を整理していくと、新たな発見や気づきがあり、

それも重要な要素になります。

しかし！

すべてを人任せにしてしまうと、トラブルになったり、結果を人のせいにしてしまったり、よくない現象が起こります。人生の主人公は自分自身です。自分から能動的にライフプランニングの作成に参加する姿勢が大切です。

私はいただいた情報を整理し組み合わせて、お客様と「一緒に」ライフプランニングを行っていきます。受け身の姿勢より、ノリノリでグイグイくる姿勢を感じると、私も熱が入ります（笑）

私の面談は、ライフプランニングをしてから目的を明確にし、根拠のある解決策のご案内をさせて頂いております。

もちろん、綿密にライフプランニングをしても、人生には想定外の出来事や、状況の変化、考え方や価値観の変化はつきものです。

私のお客様には、1〜2年に１回はライフプランの確認をすることをおすすめしています。むしろ、最初の１回だけやっても効果は薄いと思っています。必ず当初とズレが生じていきますので、その都度メンテナンスしながら、方向修正をしていくことが大切です。必要に応じて、保険や投資商品のメンテナンスのアドバイスもしています。

将来のお金のモヤモヤをスッキリして、今やりたいことを我慢しないワクワクした人生を目指していきましょう！