Matemática Financeira
Unidade 6 - Descontos financeiros
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Leitura e material complementar
Orientação de estudo
Nos exemplos desta disciplina serão considerados anos comerciais de 360 dias.
Neste contexto, a moeda nacional será representada por $ e a moeda estrangeira, por US$ quando tratar de dólar americano.
Desconto
Desconto Racional simples (ou por dentro)
Desconto Bancário (ou comercial ou por fora)
O valor Descontado “por fora” (Vf), aplicando-se a definição, é obtido:
2. Despesas bancárias
A formulação do desconto “por fora” apresenta-se, conforme demonstrada anteriormente:
Chamando de “t” a taxa administrativa cobrada pelos bancos em suas operações de desconto e incluindo esta taxa na formulação, tem-se:
De forma análoga, o valor descontado Vf incluindo a cobrança da taxa administrativa t, é apurado da forma seguinte:
3.1. Desconto Composto “por fora”
Generalizando, o desenvolvimento do desconto “por fora”, obtém-se a seguinte expressão de cálculo:
3.2. Desconto composto “por dentro”
O desconto composto “por dentro” (ou racional) é aquele estabelecido segundo as conhecidas relações do regime de juros compostos. Assim sendo, o valor descontado racional (Vr) equivale ao valor presente de juros compostos:
Por outro lado, sabe-se que o desconto é obtido pela diferença entre o valor nominal (resgate) e o valor descontado (valor presente). Logo, o desconto racional (Dr) tem a seguinte expressão de cálculo:
Recomendações:
Algumas ações para negociar descontos em financiamentos empresariais:
📌Aproveite o pagamento antecipado:
Muitas instituições financeiras oferecem descontos para pagamentos antecipados ou para a quitação de dívidas antes do prazo. Certifique-se de verificar a possibilidade de obter esses descontos e calcule se o valor de economia justifica a antecipação, considerando o custo do capital de giro.
📌Negocie as condições do financiamento
Antes de aceitar uma proposta de financiamento, busque negociar as condições, incluindo o desconto sobre o valor total do financiamento. Mesmo que o banco ou a financeira já tenha uma taxa padrão de juros, você pode tentar reduzir esse custo, principalmente, se sua empresa tiver um bom histórico de crédito ou relacionamento com a instituição.
📌Descontos por volume ou prazo
Algumas instituições oferecem descontos maiores para empresas que tomam empréstimos maiores ou que concordam com prazos mais longos de pagamento. Avalie se essas condições são viáveis para o fluxo de caixa do seu negócio e, se forem, pode ser vantajoso aproveitar esses descontos.
📌Descontos para pagamentos em conta vinculada
Em alguns casos, as instituições financeiras oferecem descontos para empresas que optam por pagar o financiamento por meio de contas vinculadas ou contas digitais específicas. Esses descontos podem ser um incentivo para que sua empresa centralize as operações bancárias em uma única instituição.
📌Descontos por antecipação de recebíveis
Se a sua empresa possui fluxo de caixa consistente, a antecipação de recebíveis pode ser uma estratégia para garantir descontos. Isso é, especialmente, útil se você puder negociar com bancos ou outras instituições financeiras para reduzir o custo do crédito ao antecipar pagamentos que sua empresa receberá futuramente.
📌Pesquisa de condições de diferentes instituições
Não se limite a uma única instituição financeira. A pesquisa entre diferentes bancos e financeiras pode revelar opções de descontos e condições de financiamento que melhor se adaptam às necessidades e ao perfil financeiro da sua empresa.
Essas dicas ajudam a otimizar o custo do financiamento empresarial, aproveitando descontos e condições favoráveis que podem ser mais vantajosas para o longo prazo da sua empresa.
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