EPARGNE 

Les associations villageoises d’épargne et de crédit (AVEC) et les mutuelles de solidarité MUSO 

offrent aux emprunteurs des possibilités de crédit abordables, et un rendement d’épargne qui excède généralement celui obtenu auprès d’une institution officielle. 1 Dans le cadre du programme TUJI INUWE (T.I), il est préférable que les AVEC soient exclusivement composées de femmes. L’une des caractéristiques les plus novatrices de ces associations est qu’elles sont entièrement gérées par leurs membres. Chaque centime épargné ou gagné par le groupe est généré par les membres eux-mêmes ; le rgvec asbl se contente simplement de dispenser une formation et de fournir du matériel de base. Lorsqu’elles sont mises en place de façon adéquate, les AVEC et MUSO créent un espace sécurisé au sein duquel les femmes peuvent épargner, accéder au crédit, bénéficier d’un soutien lorsqu’elles sont confrontées à des situations d’urgence personnelles, et bâtir un réseau de soutien social. La série de discussions de groupe T.I a été conçue pour inviter les couples à réfléchir aux caractéristiques d’un ménage harmonieux, et à acquérir des compétences qui les aideront à concrétiser cette vision. Les discussions sont principalement axées sur le bien- être financier et la gestion du budget du ménage, la communication et la négociation ; cependant, des thèmes liés aux rôles sexto spécifiques et à la violence sont également abordés tout au long des sessions. Les participants engagent un dialogue sur leurs propres attitudes et convictions concernant la prise de décisions financières, la contribution significative des femmes au sein du foyer, et les alternatives au recours à la violence dans le but d’exercer un pouvoir et un contrôle. 

La formation à l’entrepreneuriat (POURQUOI APPRENDRE AVANT D'ENTREPRENDRE ? P.A.A.E Economies, Formation of Enterprise) est une formation participative, fondée sur des mesures concrètes, mise au point au début des années 1980. Elle est aujourd’hui considérée comme la méthode de formation de référence pour les adultes et le développement d’entreprise. Le programme est adapté à tous, y compris aux analphabètes, exploite des techniques d’apprentissage pour adultes efficaces, et offre un degré élevé de flexibilité. Mais surtout, la formation P.A.A.E est axée sur l’individu en tant qu’entrepreneur, et vise à doter les femmes de compétences et connaissances entrepreneuriales afin de leur permettre de débuter ou développer une activité commerciale. 

LES PRINCIPES FONDAMENTAUX DES AVEC  et  MUSO 

Principe 1 : les associations sont autonomes et auto-gérées. 

Principe 2 : les AVEC sont composées de 15 à 25 membres auto-sélectionnés ; un nombre 

suffisamment important pour créer une réserve de capitaux utile, et suffisamment restreint 

pour que les réunions restent gérables. 

Principe 3 : l’adhésion est ouverte aux femmes et aux hommes (en fonction du modèle de 

programme). Dans les groupes AVEC mixtes, au moins trois des cinq membres élus pour 

siéger au comité sont des femmes. Les membres qui travaillent dans la fonction publique ne 

peuvent être élus au comité de gestion. 

Principe 4 : les membres épargnent en acquérant une à cinq parts. La valeur de la part est 

définie par le groupe, et doit permettre aux membres les plus défavorisés d’acquérir au 

minimum une part à chaque réunion. 

Principe 5 : l’épargne est investie dans un fonds de crédit auprès duquel les membres 

peuvent emprunter, puis rembourser leur prêt avec intérêts. Le groupe choisit le taux d’intérêt, 

qui peut être compris entre 5 et 20 pour cent. 

Principe 6 : les groupes créent une caisse de solidarité à laquelle les membres contribuent 

aussi, à parts égales. La caisse de solidarité, distincte du fonds de crédit, permet d’obtenir 

des subventions limitées pour les financements d’urgence, par exemple des frais de 

funérailles.

Principe 7 : les associations se réunissent chaque semaine au cours du premier cycle. Cette 

fréquence peut être réduite à une réunion toutes les deux ou quatre semaines au cours des 

cycles ultérieurs, si les membres le souhaitent. 

Principe 8 : toutes les transactions sont effectuées au cours des réunions en présence de 

tous les membres de l’association, dans un souci de transparence et de responsabilité. Pour 

éviter que des transactions soient effectuées en dehors des réunions régulières, et empêcher 

les mouvements de fonds non autorisés ou la falsification des registres comptables, le 

groupe utilise une caisse fermant à clé. 

Principe 9 : tous les membres possèdent un carnet de comptes individuel dans lequel sont 

inscrits les montants épargnés et les montants empruntés. Les groupes dans lesquels un ou 

plusieurs membres sont alphabétisés possèdent un registre central pour compiler les 

informations concernant l’ensemble du groupe. 

Principe 10 : le cycle AVEC est limité dans le temps. Au terme de la période convenue 

(généralement comprise entre 9 et 12 mois), l’épargne et les intérêts accumulés sont 

partagés entre les membres, au pro rata de leurs contributions (ou leur épargne) au cours du 

cycle. Après le partage, les membres qui ne souhaitent pas rester au sein du groupe peuvent 

partir, et de nouveaux membres peuvent être invités à rejoindre le groupe. Au début d’un 

nouveau cycle, les membres peuvent convenir de modifier la valeur de la part standard. 

Dans le cadre des AVEC et MUSO L'asbl rgvec enregistre les groupes de gens qui veulent se reconstituer en MUSO ou AVEC, les responsables présentent leurs demandes auprès de la coordination de l'asbl pour une étude approfondie de deux semaines au maximum, après l'adhésion il y aura d'autres documents à compléter ensemble, entre l'organisation et le groupe qui veut adhérer à l'association.