Vay vốn tiêu dùng là gì? Những điều cần quan tâm khi vay tiêu dùng

Vay tiêu dùng nhanh là 1 hình thức vay vốn phổ biến dành cho cá nhân. Tuy nhiên, nhiều người vẫn còn suy nghĩ và băn khoăn về nó. Bài viết dưới đây sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về vay tiêu dùng, cũng như những điều cần chú ý khi bạn đang xem xét việc vay tiền cho mục đích cá nhân.

1. Cho vay tiêu dùng là gì?

Cho vay tiêu dùng là quá trình mà ngân hàng hoặc các tổ chức tài chính hỗ trợ vốn cho cá nhân để phục vụ các mục đích cá nhân hoặc đáp ứng các nhu cầu hàng ngày trong cuộc sống.

Khác với vay kinh doanh, vay tiêu dùng tập trung vào mục tiêu cá nhân, và thường có thủ tục đơn giản hơn. Vay kinh doanh thường đòi hỏi quy trình và hồ sơ phức tạp hơn do tính chất kinh doanh liên quan đến việc vận hành 1 doanh nghiệp.

2. Các hình thức vay tiêu dùng hiện nay

Hiện tại, trên thị trường có hai hình thức cho vay tiêu dùng phổ biến là vay tiêu dùng thế chấp và vay tiêu dùng tín chấp.

2.1 Vay tiêu dùng thế chấp

Vay tiêu dùng thế chấp yêu cầu người vay cần phải đặt tài sản làm đảm bảo. Điều này có nghĩa là người vay cần phải thế chấp một tài sản có giá trị như nhà, đất đai, xe hơi, hoặc giấy tờ có giá trị tương tự. Tài sản đó được sử dụng như một cách để đảm bảo rằng ngân hàng hoặc tổ chức tài chính có cơ hội thu hồi số tiền vay nếu có nguy cơ xảy ra. Điều quan trọng là trong suốt thời hạn vay vốn, tài sản đảm bảo không bị ảnh hưởng và chỉ bị thu hồi khi người vay không thể trả nợ.

>> Xem chi tiết: Tìm hiểu chi tiết về vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo

2.2 Vay tiêu dùng tín chấp

Vay tiêu dùng tín chấp là cách thức cho vay không yêu cầu tài sản thế chấp, và quyết định về việc cho vay hay không dựa trên uy tín của người đi vay. Khi xem xét đề xuất vay, ngân hàng và tổ chức tài chính sẽ đánh giá điểm tín dụng của người vay để quyết định mức vay và thiết lập các điều khoản vay liên quan.

>> Xem chi tiết: Vay tín chấp ngân hàng là gì? Các thông tin mà bạn nên lưu ý khi vay

3. 1 vài chú ý khi vay vốn tiêu dùng

3.1 Lựa chọn dạng hình thức vay phù hợp

Khi quyết định vay tiền tiêu dùng, bạn cần xem xét giữa hai loại hình: có tài sản đảm bảo và không có tài sản đảm bảo. Trong trường hợp không có tài sản đảm bảo, lãi suất thường cao hơn. Bạn chỉ cần chứng minh khả năng chi trả khoản nợ bằng nguồn thu nhập ổn định của cá nhân.

Đối với khoản vay có tài sản đảm bảo, bạn cần đặt tài sản có giá trị cao như xe, nhà,... để đảm bảo khoản vay. Ưu điểm là mức lãi suất thường thấp hơn so với vay tiêu dùng không thế chấp.

3.2 Lãi suất khi vay tiêu dùng

Lãi suất khi vay tiêu dùng có 2 phần:

• Lãi suất trên số dư nợ giảm dần, tính trên số tiền thực tế mà bạn đang còn nợ. Điều này có lợi khi số tiền thực tế đã trả đi số tiền gốc mà bạn đã chi trả trong các kỳ nộp lãi trước đó.

• Lãi suất trên phần dư nợ gốc, tính trên tổng số tiền mà bạn vay lúc đầu, lãi này được tính trong suốt thời hạn vay.

3.3 Nghiên cứu kỹ hợp đồng trước khi quyết định vay

Nên nghiên cứu kỹ và hiểu rõ hợp đồng trước khi ký kết. Nhiều người thường chỉ tập trung vào số tiền vay và sản phẩm sẽ sở hữu mà không lưu ý đến các điều khoản quan trọng trong hợp đồng. Hãy đảm bảo bạn hiểu rõ các điều khoản và nếu có bất kỳ điểm nào không biết rõ, hãy đặt câu hỏi để được giải đáp.

3.4 Xem xét khả năng trả nợ trước khi vay

Trước khi quyết định vay, bạn cần nghiên cứu kỹ khả năng trả nợ. Không tuân thủ hợp đồng vay có thể đưa bạn vào danh sách có nợ xấu, ảnh hưởng đến khả năng vay mượn trong tương lai. Hãy đảm bảo bạn có khả năng chi trả theo đúng hợp đồng bạn đã ký kết.

Vay tiêu dùng là 1 công cụ giúp bạn giải quyết những vấn đề tài chính nhanh chóng. Hi vọng qua bài viết, bạn đã hiểu rõ hơn về vay tiêu dùng và một vài điểm cần chú ý khi vay.

>> Bài viết tham khảo: https://www.hlbank.com.vn/vi/personal-banking/loan/unsecured-personal-loan.html