Vay thế chấp là gì? Điều kiện và thủ tục vay

Để cung cấp thêm sự linh hoạt trong việc huy động vốn cho bán hàng hoặc đáp ứng các nhu cầu tài chính cá nhân, một lựa chọn hữu ích khác là vay thế chấp ngân hàng. Điều này có nghĩa là ngoài các hình thức vay tín chấp và vay thấu chi tín chấp, bạn có thêm một tùy chọn để đảm bảo rằng bạn có đủ nguồn tài chính để phục vụ các mục tiêu của mình.

1. Vay thế chấp là gì?

Vay thế chấp ngân hàng là một cách thức vay vốn mà bạn cần phải cung cấp tài sản làm tài sản đảm bảo để bảo đảm khoản vay của bạn với người cho vay. Tài sản đảm bảo này phải thuộc quyền sở hữu của cá nhân. Các tài liệu chứng minh quyền sở hữu của cá nhân đối với tài sản đảm bảo sẽ được ngân hàng giữ lại làm hồ sơ trong suốt thời gian vay vốn. Các tài sản phổ biến thường được dùng làm tài sản đảm bảo cho vay thế chấp tại ngân hàng gồm có quyền sử dụng đất đai, giấy tờ có giá trị, xe cộ, thiết bị máy móc trong kinh doanh hoặc sản xuất, và tài sản tiềm năng trong tương lai.

Vay thế chấp ngân hàng là gì?

>> Tham khảo:

2. Đặc điểm của vay thế chấp ngân hàng

Vay thế chấp có các đặc điểm riêng biệt:

Ngân hàng giữ giấy tờ chứng minh quyền sở hữu tài sản thế chấp, nhưng người vay vẫn duy trì quyền sở hữu tài sản đó.
Có thể thế chấp nhiều loại tài sản khác nhau.
Thời gian vay kéo dài, thậm chí lên đến 25 năm, với lãi suất thường ưu đãi hơn so với các cách thức vay khác như vay tín chấp.
Hạn mức vay lớn, thường từ 70% đến 100% giá trị tài sản đảm bảo theo định giá của ngân hàng.

Ngoài các đặc điểm cơ bản này, từng ngân hàng và gói vay cụ thể có thể áp đặt thêm 1 số điều kiện và thủ tục xét duyệt khác nhau.

3. Điều kiện để vay ngân hàng thế chấp

Là công dân Việt Nam.
Tuổi từ 18 trở lên và không quá 75 tuổi tại thời điểm kết thúc thời hạn khoản vay.
Có mục đích vay rõ ràng và hợp pháp.
Không có lịch sử nợ trễ hạn tại các tổ chức tín dụng.
Có tài sản bảo đảm, bao gồm bất động sản, ô tô, máy móc/thiết bị/nhà xưởng, hàng hóa tồn kho/đang lưu thông, hoặc giấy tờ có giá (như sổ tiết kiệm, trái phiếu, cổ phiếu). Yêu cầu cụ thể về tài sản bảo đảm phụ thuộc vào loại tài sản và mục đích vay vốn.
Có khả năng tài chính và nguồn trả nợ đủ để thực hiện các cam kết với ngân hàng, bao gồm việc chứng minh nguồn thu nhập.
Mỗi khoản vay chỉ được áp dụng cho một người duy nhất chịu trách nhiệm trả nợ.

Điều kiện để vay thế chấp

4. Thủ tục vay ngân hàng thế chấp

Thủ tục vay ngân hàng thế chấp, người vay cần chuẩn bị các hồ sơ và giấy tờ sau đây:

Mẫu đề nghị vay thế chấp theo mẫu đơn của ngân hàng.
Bản sao công chứng của chứng minh thư, căn cước công dân hoặc hộ chiếu.
Bản sao công chứng của hộ khẩu hoặc Giấy tờ tạm trú (KT3), cùng với các giấy tờ liên quan khác.
Giấy tờ chứng minh về tài sản đảm bảo, bao gồm Giấy chứng nhận hoặc Giấy chuyển nhượng quyền sử dụng đất, Giấy chứng nhận quyềnsở hữu tài sản khác, Giấy tờ của xe hoặc các giấy tờ có giá trị tương tự.
Giấy tờ chứng minh khả năng thanh toán nợ, ví dụ như Hợp đồng lao động, Bảng lương, Sổ sao kê tín dụng trong khoảng 3 - 6 tháng gần đây và giấy tờ chứng minh thu nhập từ việc cho thuê tài sản hoặc Giấy phép đăng ký kinh doanh.