תכנית פיננסית

תכנית פיננסית היא מסמך שמחבר בין תחזיות הכנסות, הוצאות, השקעות והלוואות, לבין המטרות של בעל העסק – למשל, משיכת שכר מסוימת, יציאה מחובות, או הכנת העסק למכירה. היא כוללת תרחישים, יעדים ותוכנית פעולה מעשית.
התועלת ללקוח היא שקט וביטחון: הוא יודע מה צפוי בשנה‑שנתיים הקרובות, יכול לתכנן גיוס עובדים, השקעה בציוד או מעבר מקום, בלי לפעול מתוך אימפולס. זה גם מסמך מצוין לשיחות עם בנקים, משקיעים ושותפים.

תחזית אופטימית/פסימית

תחזית אופטימית/פסימית היא תכנון קדימה של הכנסות והוצאות בשני תרחישים: אחד שמרני ואחד שאפתני. לוקחים בחשבון נתוני עבר, מגמות שוק, תוכניות שיווק וגיוס, ובונים טווח תוצאות אפשרי במקום מספר אחד "בטוח".
התועלת ללקוח היא היערכות חכמה לסיכון: הוא יודע מה יקרה אם התוצאות יהיו טובות מהצפוי או חלשות מהצפוי, יכול להחליט מראש אילו הוצאות מתחייבות בכל תרחיש, ומקטין את הסיכוי להפתעות לא נעימות. זה נותן שקט נפשי ויכולת לתכנן השקעות ובניית צוות.

ניתוח תמונה פיננסית

ניתוח תמונה פיננסית הוא בדיקה מקיפה של מצב הכספים בעסק – הכנסות, הוצאות, רווח גולמי ונקי, תזרים, חובות, הלוואות, התחייבויות מס ועוד. הוא כולל לעיתים גם השוואה לתקופות קודמות ולענף, כדי להבין אם העסק בריא, בינוני או במצב אזהרה.
התועלת ללקוח היא קבלת "צילום רנטגן" אובייקטיבי, שמוריד אשליות ותחושות מעורפלות. משם אפשר לקבל החלטות נכונות – איפה צריך לקצץ, איפה להשקיע, האם לייקר, האם להוציא מוצר לא רווחי, והאם ניתן למשוך יותר או פחות שכר.