לקוח כשיר

איך מתקבלים למעמד לקוח כשיר? (5 שלבים)

1. בדיקת זכאות עצמית — עוברים על שלושת המסלולים (הון, הכנסה, ניסיון) ובודקים איזה מהם מתאים. [משך זמן: 15–30 דקות].

2. איסוף מסמכים — תלושי שכר או דוחות מס בשנתיים אחרונות, דוחות חשבון בנק ועו"ד, קורות חיים מקצועיים.

3. הצהרה בפני הגוף המנהל — חותמים על טופס הצהרת לקוח כשיר מול הבנק, בית ההשקעות או הקרן.

4. בדיקת התאמה — הגוף המנהל בודק שההשקעה מתאימה לפרופיל הסיכון שלך. [משך זמן: 1–5 ימי עסקים].

5. חתימה על הסכם ההשקעה — לאחר אישור, ניתן להשתתף בהנפקות פרטיות ובקרנות סגורות.

טיפ מעשי: שמירה על תיק מסמכים מסודר מראש מקצרת את התהליך ביותר מ-50%.

שאלות נפוצות

מה ההבדל בין לקוח כשיר למשקיע מתוחכם?
"משקיע מתוחכם" הוא תת-קטגוריה של לקוח כשיר, המיועד למי שעונה על ספי הון או הכנסה גבוהים במיוחד ומקבל גישה למוצרים מורכבים יותר. לקוח כשיר הוא המסגרת הרחבה.

האם לקוח כשיר משלם פחות מיסים?
לא. מעמד לקוח כשיר אינו מקנה הטבות מס. מיסוי רווחי הון בישראל עומד על [שיעור מס רווחי הון — 25%] + מס יסף מעל תקרה.

האם המעמד מתבטל אוטומטית?
כן, במקרים רבים. אם ההכנסה או ההון יורדים מתחת לסף בשנתיים רצופות, הגוף המנהל עשוי לבטל את המעמד. ההצהרה מתחדשת בדרך כלל מדי שנתיים.

כמה כסף צריך כדי להתחיל להשקיע כשלקוח כשיר?
סכום המינימום תלוי במוצר, אך בקרנות הון סיכון ובנדל"ן פרטי הוא נע בין [מינימום השקעה — 50 אלף ₪] ל-[מקסימום — 500 אלף ₪] להשקעה בודדת.

האם אישה נשואה צריכה את הסכמת בן הזוג כדי להיות לקוחה כשירה?
לא לעצם המעמד. אך חתימה על הסכם השקעה עם משטר נכסים משותף עשויה לדרוש הסכמה בהתאם לדין המשפחה.

האם כדאי להצהיר שאני לקוח כשיר גם אם אני לא מתכנן להשקיע כרגע?
לרוב לא. ההצהרה חושפת אותך למוצרים בסיכון גבוה ומצמצמת את ההגנות הצרכניות. הצהר רק כשאתה מתכוון להשקיע בפועל.

עודכן לאחרונה: ינואר 2025

• פמילי אופיס מול ניהול תיקים

•   פמילי אופיס הוא ארגון שמטפל בכל הענייניים הפיננסיים של משפחה או משפחות עשירות מאוד. הבחירה בין פמילי אופיס לניהול תיקים הפכה לשאלה מרכזית לגבי ניהול עושר משמעותי. למרות שלשני המודלים יש יעדים דומים – גדל והצלחת עושר – הם…

• השקעות אלטרנטיביות לבעלי הון עצמי

•   בעלי הון עצמי משמעותי מחפשים דרכים להשקיע בחוכמה ולהגן על עתודותיהם מפני תנודות השוק. השקעות אלטרנטיביות מהוות אלטרנטיבה לשוק ההון והנדל"ן המסורתיים, וברוב המקרים מדובר בהשקעות פרטיות, לא סחירות שנגישות רק ללקוחות עושר בעלי הון גבוה. עד 2028 צפויה…

• מועדון משקיעים כשרים

•   מועדון משקיעים כשרים הוא קבוצה של משקיעים המעוניינים להשקיע בהתאם לערכים יהודיים ועקרונות ההלכה, כלומר בחברות ופרויקטים התואמים דרישות הדין היהודי. זהו מודל השקעה שמשלב בין כדאיות פיננסית לבין מחויבות דתית ומוסרית, המאפשר להשקיעים של הקהילה היהודית לייצור עושר…

• באיזה קרנות חוב כדאי להשקיע?

• מהן קרנות חוב וכדאי להשקיע בהן? קרן נאמנות אגחית היא קרן שמשקיעה את רוב נכסיה (לפחות 75% על פי הגדרת הרשות לניירות ערך) באגרות חוב. קרנות נאמנות אגחיות הן אפיק השקעה פופולרי למשקיעים המחפשים תשואה יציבה יחסית עם סיכון נמוך…

• אלטשולר שחם השקעות אלטרנטיביות

•   אלטשולר שחם השקעות אלטרנטיביות, מבית אלטשולר שחם פיננסים, היא חטיבה של בית ההשקעות הישראלי אלטשולר שחם. החברה מנהלת תיקי השקעות בהיקף כספי של כ-185 מיליארד ש"ח, ובמחודש ינואר כריזה החברה על הקמת פעילות לניהול השקעות אלטרנטיביות. מהן השקעות אלטרנטיביות?…

• השקעות נדלן בארצות הברית

•   בשנת 2025 נשוק הנדלן בארצות הברית הוא שוק נוזלי עשיר המוערך בכ-3.53 טריליון דולר אמריקאי, מה שהופך אותו לאחד ההשקעות המשמעותיות ביותר לשחקנים בינלאומיים והמשקיעים המקומיים כאחד. מבנה השוק והסגמנטים נכסי הנדלן המובילים בשוק האמריקאי כוללים נדלן ביתי, מסחרי,…