Tìm hiểu vay thế chấp là gì?

Tài sản được dùng thế chấp có thể là đất đai, xe cộ, nhà cửa,... và phải đảm bảo còn quyền lợi đối với người đi vay. Mặc dù tài sản đã được đem đi thế chấp nhưng quyền sở hữu vẫn thuộc về người vay, ngân hàng hay công ty tín dụng chỉ giữ lại giấy tờ mà thôi.

Mọi người thường lựa chọn hình thức vay thế chấp tài sản khi cần vay những khoản vay lớn. Thông thường, các ngân hàng sẽ xét duyệt hạn mức vay từ 60 - 80% giá trị tài sản thế chấp. Điều kiện, thủ tục, hồ sơ vay tùy thuộc vào yêu cầu của từng ngân hàng, công ty tín dụng. Tuy nhiên, nhìn chung các thủ tục, hồ sơ vẫn còn tương đối rắc rối. Chính vì vậy không ít người lựa chọn tìm tới sử dụng dịch vụ vay tiền thế chấp của các công ty tài chính.

2. Dịch vụ vay thế chấp là gì?

Đây là dịch vụ được các công ty tài chính cung cấp hướng tới đối tượng khách hàng là những người đang muốn đi vay thế chấp nhưng lại không hiểu rõ về thủ tục, hồ sơ vay. Hoặc nhóm khách hàng muốn rút ngắn thời gian chờ đợi thẩm duyệt, giải ngân. Ngoài ra, những trường hợp hồ sơ khó, tài sản kém như tài sản thế chấp là đất đai nhưng lại ở trong các ngõ hẻm sâu, ngõ cụt, gần nghĩa trang, khu quy hoạch,... Một số trường hợp bị nợ xấu CIC dù có tài sản thế chấp hoặc chưa đủ tuổi vay, quá tuổi vay cũng sẽ bị các ngân hàng, công ty tín dụng từ chối cho vay.

Theo đó, khi sử dụng dịch vụ này khách hàng sẽ được công ty tài chính hỗ trợ hoàn toàn từ khâu chuẩn bị hồ sơ cho tới khi nhận giải ngân vốn vay. Một trong những công ty tài chính cung cấp dịch vụ vay thế chấp uy tín nhất hiện nay phải kể tới Dòng Vốn.

Dòng Vốn cung cấp dịch vụ vay có lãi suất vay thế chấp ngân hàng tốt nhất

Dịch vụ vay thế chấp ngân hàng của công ty Dòng Vốn được đánh giá là có nhiều ưu điểm vượt trội bởi tại đây sở hữu rất nhiều chuyên gia tài chính đã có hàng chục năm kinh nghiệm. Họ đã từng xử lý thành công rất nhiều trường hợp thế chấp tài sản yếu, hồ sơ khó, thậm chí là cả những trường hợp có lịch sử tín dụng xấu, không nằm trong độ tuổi được cho vay. Quy trình làm việc tại Dòng Vốn tinh gọn, chuyên nghiệp, giúp rút ngắn thời gian chờ đợi thẩm định, xét duyệt hồ sơ và thúc đẩy giải ngân vốn vay nhanh hơn.

3. Ưu và nhược điểm của hình thức vay thế chấp ngân hàng

Cũng giống như nhiều hình thức cho vay khác, vay thế chấp ngân hàng có những ưu và nhược điểm nhất định. Cụ thể:

Ưu điểm:

• Mức lãi suất thấp và có tính ổn định hơn so với các hình thức cho vay khác, đặc biệt là so với vay tín chấp do người vay đã có tài sản giá trị để bảo đảm cho khoản vay của mình

• Phương thức trả lãi linh hoạt, tùy thuộc vào sự lựa chọn của người vay

• Người vay có thể vay được khoản vay lớn, thường rơi vào khoảng 60 - 80% giá trị của tài sản bảo đảm. Tài sản bảo đảm càng giá trị thì khoản vay càng lớn, có thể lên tới vài tỷ hoặc vài chục tỷ

• Thời gian vay linh hoạt, lâu dài, tùy thuộc vào lựa chọn của người vay

• So với các hình thức cho vay khác hồ sơ, thủ tục vay thế chấp ngân hàng đơn giản, nhanh chóng hơn

• Các ngân hàng, công ty tín dụng thường có nhiều chương trình khuyến mãi, ưu đãi dành cho người vay tiền thế chấp để mua nhà, mua xe,...

Điều nhiều người quan tâm là vay thế chấp ngân hàng nào lãi suất thấp

Nhược điểm:

• Người vay cần phải có tài sản giá trị để bảo đảm cho khoản vay của mình

• Nếu như tới hạn thanh toán khoản vay nhưng người vay không có đủ khả năng thực hiện nghĩa vụ thanh toán có thể sẽ mất quyền sở hữu đối với tài sản thế chấp

• Thời gian giải ngân vốn lâu hơn do khoản vay lớn

• Người vay phải có lịch sử trả nợ tốt

4. Điều kiện để vay thế chấp ngân hàng là gì?

Để có thể được xét duyệt cho vay tiền thế chấp ngân hàng thì anh/chị cần phải đáp ứng được các điều kiện sau:

4.1. Điều kiện về đối tượng được vay

• Là công dân nước Việt Nam

• Có CMND/thẻ CCCD hoặc hộ chiếu vẫn đang còn hiệu lực sử dụng

• Có sổ hộ khẩu thường trú/tạm trú hoặc xác nhận tạm trú

• Nằm trong độ tuổi từ 22 - 65 tuổi (nam) và 22 - 60 tuổi (nữ)

• Không thuộc các đối tượng nằm trong danh sách đen như rửa tiền, khủng bố,...

• Không có lịch sử nợ xấu hoặc nằm trong nhóm nợ xấu CIC

Để được hưởng lãi suất cho vay thế chấp thấp thì người vay không thuộc nhóm nợ xấu CIC

4.2. Điều kiện về tài sản thế chấp

• Tài sản phải có đầy đủ các giấy tờ pháp lý rõ ràng, có bản gốc và không bị tẩy xóa, sửa đổi. Các trang bổ sung phải có dấu giáp lai của cơ quan chức năng cùng với trang chính

• Tài sản đảm bảo không bị tranh chấp, vướng mắc, kê biên hay thuộc diện quy hoạch của nhà nước

• Đảm bảo thỏa mãn được điều kiện của ngân hàng cho vay thế chấp

• Tài sản phải có giá trị đủ để đảm bảo cho khoản vay theo tỷ lệ quy định

• Nếu tài sản mang thế chấp thuộc quyền sở hữu của bên thứ 3 thì bắt buộc phải có sự đồng ý của bên thứ 3 về việc mang tài sản thế chấp cho nghĩa vụ của khoản vay và có xác nhận của cơ quan chức năng

• Tài sản phải được đăng ký thế chấp tại cơ quan chức năng mới được coi là thế chấp thành công và hợp lệ

Tài sản mang đi vay vốn ngân hàng lãi suất thấp nhất phải hợp lệ

4.3. Điều kiện về thu nhập

Thu nhập từ lương: Nếu anh/chị là người làm công ăn lương thì phải cung cấp hợp đồng lao động vẫn còn giá trị hiệu lực, sao kê bảng lương từ 3 - 6 tháng gần nhất nếu nhận lương qua chuyển khoản ngân hàng (bản gốc) hoặc bảng lương nếu nhận tiền mặt. Tuy nhiên, với hình thức nhận lương bằng tiền mặt thì sẽ chứng minh thu nhập khó hơn