Un buen puntaje de crédito puede abrir puertas financieras, lo que facilita pedir dinero prestado cuando sea necesario. Y es posible que haya escuchado que una de las mejores maneras de comenzar a generar crédito es abrir una cuenta de tarjeta de crédito.

A primera vista, una tarjeta de crédito puede parecer solo una pieza de plástico que puede usar para realizar compras en tiendas o en línea. Pero eso es solo rascar la superficie de lo que las tarjetas de crédito pueden hacer por usted.

Entonces, ¿cómo funcionan exactamente las tarjetas de crédito? Siga leyendo para aprender cómo usar una tarjeta de crédito y por qué puede ser bueno tener al menos una en su billetera.

Cómo usar una tarjeta de crédito

Usar una tarjeta de crédito no es tan diferente de usar una tarjeta de débito para hacer compras. Por ejemplo, puede usar una tarjeta de crédito para pagar al momento de pagar en una tienda sumergiendo o deslizando su tarjeta en la terminal.

También puede usar su tarjeta para comprar cosas en línea. Para hacer eso, deberá ingresar los detalles de su tarjeta al momento del pago, incluido el número de tarjeta, la fecha de vencimiento y el número de verificación de tres o cuatro dígitos.

La diferencia entre una tarjeta de crédito y una tarjeta de débito es de dónde proviene el dinero para cubrir sus compras.

Con una tarjeta de débito, está gastando dinero de su cuenta bancaria. Cuando usa una tarjeta de crédito , compra bienes y servicios con el dinero de la compañía de la tarjeta de crédito. Como parte de su acuerdo de tarjetahabiente, está obligado a devolver ese dinero más tarde.

La compañía de la tarjeta de crédito puede cobrar intereses sobre las compras y usted también puede pagar una tarifa anual para tener la tarjeta. La compañía de la tarjeta de crédito determina su límite de crédito o cuánto puede gastar. A medida que realiza compras, su crédito disponible se reduce. Su límite de crédito aumentará cuando realice un pago de su saldo.

¿Qué compro con mi tarjeta de crédito?

Las tarjetas de crédito son una manera conveniente de pagar una variedad de compras. Por ejemplo, algunas de las cosas que puede cargar a una tarjeta de crédito incluyen:

• Comestibles

• Gas

• Las compras en línea

• Hoteles y coches de alquiler

• Vuelos

• Gastos médicos

• Cuidado veterinario para mascotas

• Gastos de emergencia

Su red de tarjetas determina dónde puede usar una tarjeta de crédito. Una red de tarjetas hace posible completar transacciones con tarjetas de crédito mediante la transferencia de información de un lugar a otro.

Entonces, si tiene una tarjeta de crédito con el logotipo de Visa, puede usarla en cualquier lugar que acepte Visa. Una tarjeta de crédito puede ser útil si se encuentra en un lugar que no acepta efectivo o si desea comprar algo y pagarlo más tarde.

¿Cómo funciona la devolución de efectivo?

Las tarjetas de crédito no son todas iguales. Algunos endulzan el trato al recompensarlo con puntos, millas de viaje o reembolsos en efectivo por las cosas que cobra.

Las tarjetas de crédito con devolución de efectivo pueden devolverle un cierto porcentaje de cada compra en efectivo o en puntos que puede canjear por efectivo. Entonces, por ejemplo, puede obtener un reembolso del 5% en efectivo en las tiendas de comestibles, un reembolso del 2% en las estaciones de servicio y un reembolso del 1% en todas las demás compras.

Obtener un reembolso en efectivo de una tarjeta de crédito puede ser como obtener un descuento en esas compras si está canjeando sus recompensas como un crédito de estado de cuenta. Eso significa que usted le dice a la compañía de la tarjeta de crédito que use sus recompensas para pagar parte de su saldo en lugar de enviarle un cheque o depositarlo en su cuenta bancaria .

l.Pros y contras de usar una tarjeta de crédito

El uso de tarjetas de crédito tiene ventajas y algunas desventajas potenciales. Es importante mirar a ambos lados para comprender cómo funcionan las tarjetas de crédito y cómo debe usarlas.

Estas son algunas de las principales ventajas de las tarjetas de crédito:

• Conveniencia. Cuando desee comprar algo en línea o en una tienda, puede usar una tarjeta de crédito para realizar la compra. No tiene que ir primero al cajero automático para sacar dinero en efectivo o perder el tiempo escribiendo un cheque.

• Beneficios de la tarjeta de crédito. Algunas tarjetas de crédito pueden ofrecer reembolsos en efectivo, puntos o millas. Pero también puede desbloquear otros beneficios con la tarjeta adecuada. Por ejemplo, una tarjeta de crédito de viaje premium puede incluir características como acceso a la sala VIP del aeropuerto, equipaje documentado gratis y créditos de tarifas anuales.

• Seguridad. Las tarjetas de crédito pueden venir con protecciones de seguridad integradas que no siempre se obtienen con las tarjetas de débito. Y si su tarjeta se pierde o se la roban, su responsabilidad por esas pérdidas es limitada, por lo que no está en peligro por las compras de un ladrón de identidad.

En cuanto a las desventajas, la más obvia es el costo. Si llevas un saldo mensual y la compañía de tu tarjeta de crédito te cobra intereses, todo lo que compras se encarece. Y si no lleva un registro de sus gastos, podría endeudarse fácilmente .

Construyendo crédito

Como se mencionó, las tarjetas de crédito a menudo se promocionan como una herramienta para generar crédito. Un buen crédito puede marcar la diferencia en lo fácil que es obtener la aprobación de un préstamo cuando lo necesita. Sus puntajes de crédito también pueden afectar las tasas de interés que paga.

Un puntaje de crédito es un número de tres dígitos basado en la información de sus informes de crédito.

Entonces, ¿cómo funciona una tarjeta de crédito para ayudarlo a generar crédito?

Hacer los pagos de la tarjeta de crédito a tiempo cada mes puede ayudarlo a establecer un historial crediticio positivo. A los prestamistas les gusta ver que usted tiene un historial de pago de facturas a tiempo.

Mantener saldos bajos también puede funcionar a su favor. Su utilización de crédito. Tener saldos bajos en relación con sus límites es una buena señal de que sabe cómo usar el crédito de manera responsable.

¿Es una tarjeta de crédito la única forma de generar crédito? No, en absoluto. Pero puede ser más fácil obtener la aprobación de una tarjeta de crédito que un préstamo, por lo que es posible que desee considerar una tarjeta de crédito como su herramienta de creación de crédito.

Consejos para un uso responsable de la tarjeta de crédito

Saber cómo usar una tarjeta de crédito para comprar cosas en las tiendas o en línea es una cosa. Saber usarlo responsablemente es otra.

Una vez más, la forma en que usa una tarjeta de crédito puede influir en sus puntajes de crédito. Su compañía de tarjeta de crédito informa su historial de pago y uso a las agencias de crédito. Las agencias de crédito agregan esa información a su informe de crédito para generar sus puntajes.

Por esa razón, vale la pena usar su tarjeta de manera inteligente. Recuerda:

• Pague su factura a tiempo (o antes) cada mes

• Mantener saldos bajos

• Mantenga abiertas las cuentas de crédito más antiguas, incluso si no está usando la tarjeta activamente

• Limite la frecuencia con la que solicita nuevas tarjetas de crédito o préstamos

• Utilice diferentes tipos de crédito, es decir, tarjetas de crédito, préstamos personales, etc.

¿Pagar su saldo en su totalidad ayuda a su puntaje de crédito? Sí, puede, si mejora su índice de utilización de crédito. El otro beneficio de pagar en su totalidad cada mes es que puede ayudarlo a evitar los intereses de la tarjeta de crédito.

Tasa de interés de la tarjeta de crédito

Desmitificar las tasas de interés de las tarjetas de crédito lo ayudará a comprender cómo funcionan las tarjetas de crédito. Las compañías de tarjetas de crédito pueden aplicar una tasa de porcentaje anual a los saldos de las tarjetas de crédito.

También es útil considerar para qué tipo de tarjetas puede obtener la aprobación.