O QUE VOCÊ PRECISA SABER?

É um empréstimo feito junto a uma instituição financeira (banco) para a compra de um imóvel. O dinheiro deve ser usado para essa finalidade seja para a compra de um imóvel novo ou usado. O cliente realiza o empréstimo se comprometendo a pagar mensalmente uma parcela fixa, com taxa de juros e prazos de pagamento, acordados previamente pelo banco e o contratante.

Todos os detalhes ficam definidos em contrato. Este é assinado pelas partes com o intuito de garantir a segurança na negociação. Assim, o cliente/contratante já sabe exatamente quanto vai pagar por mês, o que contribui para o planejamento financeiro.

Geralmente, o financiamento imobiliário tem uma das taxas de juros mais baixas do mercado. Os prazos de pagamento são longos, podendo ir até 35 anos.

QUAIS TIPOS DE PROPRIEDADES VOCÊ PODE FINANCIAR?

• Casas;

• Apartamentos;

• Prédios;

• Galpões;

• Lotes;

• Terrenos.

POR QUE É BOM FINANCIAR UM IMÓVEL?

O sonho da casa própria faz parte da vida da maioria dos brasileiros, seja para morar ou para investir. Por isso o jargão: 'quem compra terra, nunca erra'. Em suma, ao adquirir um imóvel, você está investindo seu dinheiro e dificilmente se arrependerá, pois é muito improvável que o imóvel sofra desvalorização.

Veja outro ganho: as parcelas do financiamento de um imóvel assemelham-se às parcelas de um aluguel, em alguns casos, até mais baixas. Assim, você sai ganhando em vários sentidos, pois ao quitar o imóvel, ele será seu, diferentemente do aluguel.

Veja outras vantagens:

1.  Consolidação de patrimônio (aos poucos você vai construindo seu futuro);

2.  Redução dos eventuais problemas com o imóvel, já que o procedimento é criterioso e não aceita propriedades com problemas de documentação ou irregulares;

3.  Ocupação imediata no imóvel (como se tivesse pago à vista).

QUEM PODE FAZER UM FINANCIAMENTO?

Toda e qualquer pessoa que se enquadre nos quesitos abaixo e que cumpra com as exigências da instituição financeira que deseja financiar o imóvel:

• Tenha mais de 18 anos;

• Não tenha pendências com o Fisco nem com a Previdência Social;

• Esteja com o nome limpo;

• Tenha uma renda compatível com o financiamento — o ideal é que as parcelas ocupem, no máximo, 30% da renda mensal;

• Seja brasileiro nato ou naturalizado (estrangeiro com visto de residência permanente).

COMO FUNCIONA?

Geralmente, os bancos não financiam 100% do valor do imóvel. Exige de você uma reserva que varia em torno de 25% do valor do imóvel mais as custas cartoriais e outras taxas. Outro detalhe importante: a parcela não pode ultrapassar 30% para não comprometer o valor da renda mensal.

EXIGÊNCIAS PARA O FINANCIAMENTO?

Tudo vai depender da instituição bancária para a qual você vai pedir o financiamento de imóvel. 

A dica é encontrar aquela que ofereça as melhores condições de pagamento para o seu perfil, como taxas de juros, a duração dos contratos e o valor do imóvel que pode ser financiado.

O QUE É NECESSÁRIO PARA FINANCIAR UM IMÓVEL NO BANCO?

A título de exemplo, para financiar um imóvel pela Caixa, você pode escolher a propriedade, ou, no mínimo, ter uma ideia do valor do bem que deseja comprar. 

Se estiver tudo certo, é hora de separar os documentos e se dirigir a uma agência ou a um correspondente bancário, e levar:

• RG (Identidade);

• CPF;

• Comprovante de estado civil (certidão de nascimento, casamento ou averbação de divórcio);

• Comprovante de endereço atualizado;

• Comprovante de renda (pró-labore, holerite, extrato bancário ou IR);

• Extrato do FGTS (caso tenha intenção de usar para amortizar a dívida);

• Carteira de Trabalho.

QUAIS SÃO OS SISTEMAS DE AMORTIZAÇÃO?

Além do tipo, você também deverá escolher um sistema de amortização. As opções são:

1.   Tabela Price: o valor das parcelas se mantém ao longo dos anos. É o modelo mais indicado para quem tem menos dinheiro disponível no começo do financiamento. Isso porque o valor é menor no começo, quando comparado a outras modalidades. Além disso, existe uma previsibilidade, já que a prestação é sempre igual.

 2. Sistema de Amortização Crescente (SAC): o valor das parcelas é maior e diminui com o passar do tempo. É uma opção para quem pode pagar um valor maior no começo. Assim, você terá um compromisso mais baixo no futuro.

QUAL É A MELHOR: PRICE OU SAC?

Você deve avaliar os custos do banco, pois cada instituição financeira aplicará taxas de juros e outros encargos. O valor total está definido no chamado Custo Efetivo Total (CET), que inclui possíveis seguros e taxas de avaliação e administração. Sendo assim, fique atento e veja qual é a melhor alternativa.

QUAIS BANCOS FINANCIAM IMÓVEIS EM NOSSO PAÍS?

Um dos bancos mais procurados é a Caixa Econômica Federal. No entanto, existem outras instituições que financiam imóveis. Apenas para citar algumas:

1. Banco do Brasil;

2. Santander;

3. Itaú;

4. Bradesco.

Compare as condições oferecidas pelas diferentes instituições e escolha a que ofereça as vantagens mais atrativas para a sua aquisição. A compra de um imóvel é um sonho que cada pessoa tem por alvo. É a concretização de um planejamento que resulta na satisfação pessoal e familiar. Por isso, sonhe, planeje, busque e realize!

Fonte: Cartilha de Orientações da Caixa Econômica Federal.