Vorsorge

🧭 Vorsorge

Besser heute als morgen!

In der Schweiz denken viele gern vorausschauend – und Vorsorge gehört selbstverständlich dazu.
Das Schweizer System basiert auf dem Drei-Säulen-Prinzip. Die 3. Säule ergänzt AHV/IV (1. Säule) und Pensionskasse (2. Säule) durch individuelle, freiwillige Vorsorge – unterteilt in Säule 3a (gebunden) und Säule 3b (frei).

Platzhalter für Grafik: Drei-Säulen-Prinzip (BILD)

🔎 Unsere Beratung – verständlich, unabhängig, persönlich

Wir helfen Ihnen zu entscheiden:

• Ob 3a oder 3b für Ihre Ziele sinnvoller ist

• Bank- oder Versicherungslösung – was passt besser zu Ihnen?

• Welche Risikokomponenten (Tod, Invalidität/Erwerbsunfähigkeit) sinnvoll sind

• Was steuerlich zu beachten ist (Abzüge, Auszahlung, Staffelung)

• Welche Produktart passt: fondsgebunden, mit Rückgewähr oder gemischt

• Vor- und Nachteile der Varianten – transparent und auf Sie zugeschnitten
  
  

💼 Säule 3a – Gebundene Vorsorge

Die 3a kann bei Bank (Konto/Wertschriften) oder Versicherung (Police) geführt werden – beide Wege haben Vor- und Nachteile.
Der grosse Pluspunkt: Steueroptimiertes Sparen (gesetzliche Maximalbeträge je nach Jahr).

Vorteile auf einen Blick:

• Steuerersparnis: Einzahlungen bis zum jährlichen Maximalbetrag vom steuerbaren Einkommen abzugsfähig

• Steuerfreie Erträge während der Laufzeit

• Reduzierte Besteuerung bei der Auszahlung (separat, zu ermässigtem Satz)

• Konkurs-/Erbrechtliche Privilegien (gemäss gesetzlichen Rahmenbedingungen)
  
  

Bezug nur in Ausnahmen möglich (u. a.):

• Ordentliches Rentenalter (64/65) oder frühestens 5 Jahre vorher

• Selbstgenutztes Wohneigentum (Kauf/Amortisation)

• Einzahlung in eine anerkannte Vorsorgeform / Aufnahme Selbstständigkeit

• Endgültiges Verlassen der Schweiz, Bezug IV-Vollrente
  
  

Sparen + Absichern in einem:
Mit gemischten Lebensversicherungen kombinieren Sie Kapitalaufbau mit Schutz vor Tod und Erwerbsunfähigkeit.
Alternativ: reine Risikoversicherungen (Todesfall-/Erwerbsunfähigkeitsversicherung) ohne Sparteil.

🔓 Säule 3b – Freie Vorsorge

Die 3b ist flexibel und eignet sich für viele Ziele: Zusatz-Vermögensaufbau, Kinder-/Enkelvorsorge, Absicherung von nicht direkt Verwandten, u. v. m.

Vorteile im Überblick:

• Flexible Laufzeit (frei wählbar)

• Begünstigte frei bestimmbar

• Verpfändung/Rückkauf möglich (z. B. für Finanzierungen)

• Einzahlungen ohne gesetzliche Obergrenze
  
  

Zu beachten:

• Kein Abzug der Prämien vom steuerbaren Einkommen

• Rückkaufswerte sind als Vermögen zu deklarieren

• Dafür keine Einkommensbesteuerung bei Auszahlung (gemäss gesetzl. Regeln)
  
  

⚖️ 3a vs. 3b – Kurzvergleich

Thema

Säule 3a (gebunden)

Säule 3b (frei)

Zweck

Steueroptimal fürs Alter

Flexible Vorsorge & Vermögensaufbau

Steuern

Einzahlungen abzugsfähig; Auszahlung separat besteuert

Einzahlungen nicht abzugsfähig; Vermögenssteuer auf Rückkaufswert

Flexibilität

Eingeschränkter Bezug (gesetzliche Gründe)

Freie Laufzeit, freie Begünstigte

Produkte

Konto/Fonds (Bank), Police (Versicherung)

Police, Fonds-/Sparlösungen

Einsatzfälle

Altersvorsorge, Wohneigentum, Selbstständigkeit

Kinder-/Enkelvorsorge, Zusatzpolster, spezielle Begünstigungen

🧾 Steuern – einfach abgegeben, optimal gelöst

Steuern sind trocken – wir übernehmen das komplett: korrekt, fristgerecht und optimiert.
Schwerpunkt Kantone Bern & Solothurn (andere auf Anfrage).

Ihr Nutzen:

• Zeit sparen – wir erledigen die Erklärung

• Geld sparen – wir nutzen alle Abzüge

• Ein Ansprechpartner für steuerliche & finanzielle Anliegen
  
  

Ablauf:
Senden Sie uns Ihre Unterlagen (E-Mail/Post) gemäss Checkliste.
Fehlt etwas, melden wir uns umgehend.

Preise (Privatpersonen):

• Einfache Steuererklärung: CHF 70.–

• Komplex (mit Immobilien und/oder Wertschriften): nach Stundenansatz

🌍 Quellensteuer – lohnt sich eine freiwillige Steuererklärung?

Ausländische Personen ohne Bewilligung C sind bis CHF 120’000 Jahreslohn quellenbesteuert (Lohnabzug, keine reguläre Steuererklärung).
Das ist bequem, führt aber oft zu zu hohen Zahlungen, weil individuelle Abzüge (z. B. höhere Berufskosten, Säule-3a-Einzahlungen, Kinderbetreuung) nicht berücksichtigt werden.

Wir prüfen für Sie, ob sich eine freiwillige Steuererklärung lohnt.

Kosten Analyse: CHF 70.–

Hinweis: Fällt die freiwillige Erklärung ungünstiger aus als die Pauschale, kann eine Nachzahlung entstehen.

🤝 Warum AB Fair Consulting?

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• Optimale Verzahnung von Vorsorge, Risiko & Steuern

• Langfristige Begleitung – transparent & fair
  
  

📩 Nächste Schritte

• Kostenloses Erstgespräch vereinbaren

• Checkliste (PDF) anfordern

• Auf Wunsch erstellen wir 3a/3b-Vergleich & Steuerwirkung für Ihr Profil

📞 Telefon: +41 32 555 43 99
📧 E-Mail: info@abfairconsulting.ch