Allgemeines

Begrifflichkeiten

Die Gliederung der Versicherungszweige kann folgendermaßen erfolgen:

• nach dem versicherten Risiko

  • • Personenversicherung

      • Leben, Kranken, Unfall

    • Vermögens- und Sachversicherung

      • Feuer, Einbruch, KFZ, ...

    • Vermögensversicherung im engern Sinn

      • Haftpflicht, Rechtsschutz, ...

• nach der Versicherungsleistung

  • • Schadenversicherung

      • Feuer, Sturm, Glas, ...

      • Tatsächlicher Schaden wird ersetzt

    • Summenversicherung

      • Leben, Krankenhaus-Taggeld, ...

      • unabhängig vom tatsächlichen Schaden, vereinbarte Versicherungssumme wird bezahlt

• nach dem Grund des Versicherungsabschlusses

  • • Pflichtversicherung

      • KFZ-, Jagd-, Luftfahrt- Schilift-Haftpflicht, ...)

    • Freiwillige Vesicherung

      • alle anderen Zweige

Personen eines Versicherungsvertrages:

• Versicherungsnehmer (VN)

  • In der Privatversicherung entweder eine Versicherungsaktiengesellschaft

  • oder ein Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit

• Versicherter (VR)

  • Vertragspartner des Versicherers - der Kunde

• Begünstigter

  • Jede Person, die die Leistung aus dem Versicherungsvertrag erhält

    • eine Person

    • der Überbringer der Polizze

    • ein testamentarischer Erbe

    • ein gesetzlicher Erbe

• Geschädigte

  • Jene Person, die die Leistung aus dem Versicherungsvertrag erhält. Kann der Versicherungsnehmer sein,

  • muss es aber nicht.

• Prämienzahler

  • Person, die sich verpflichtet, die Prämie zu bezahlen. Meistens der Versicherungsnehmer

Versicherungsssumme:

• Versicherungswert

  • • Der Wert einer Sache. Eine Sache wird nicht an sich versichert, sondern das Interesse des Versicherten

    • an der Erhaltung dieser Sache. Das versicherte Intereresse entspricht maximal dem Versicherungswert.

• Vollversicherung

  • • Ist der Versicherungswert einer Sache gleich der Versicherungssumme, spricht man von einer

    • Vollversicherung. Die Leistung entspricht dem Schaden, die Prämie dem Versicherungswert.

• Überversicherung

  • • Ist der Versicherungswert einer Sache kleiner der Versicherungssumme, spricht man von einer

    • Überversicherung

    • Im Schadensfall wird durch das Bereicherungsverbot nur der entstandene Schaden ersetzt! Die Leistung

    • entspricht dem Schaden, die Prämie wird jedoch für einen überhöhten Versicherungswert bezahlt.

• Unterversicherung

  • • Ist der Versicherungswert einer Sache größer der Versicherungssumme, spricht man von einer

    • Unterversicherung. Der Versicherer haftet nur im Verhältnis von Versicherungssumme zuu Versicherungswert.

• Mehrfachversicherung

  • • Wenn eine Sache zur selben Zeit bei mehreren Versicherern versichert ist. Diese ist jedem Versicherer anzuzeigen (Mitteilungspflicht)

      • Nebenvesicherung

        • Jeder Versicherer trägt einen Teil des Risikos, ohne das Vereinbarungen bestehen

      • Mitversicherung

        • Nebenversicherung, wobei die Versicherer gewollt Zusammenarbeiten

      • Nachversicherung

        • Bei bereits bestehendem Vertrag wird eine weitere Versicherung gegen die selbe Gefahr abgeschlossen

• Doppelversicherung

  • • Wenn bei einer Mehrfachversicherung die Summe der Versicherungssummen den Versicherungswert übersteigen

    • Wenn in betrügerischer Absicht eingegangen, dann sind die Versicherungsverträge nichtig

    • Bei unwissentlichen Doppelversicherungen wird der später abgeschlossene Vertrag beim bemerken aufgehoben

Auflösung des Versicherungsvertrags:

Eine Kündigung muss prinzipiell schriftlich mit eingeschriebenen Brief erfolgen. Bei Kündigungen durch den Verbraucher im Sinne des KSCHG ist ein eingeschriebenes Schreiben nicht vorgesehen, aber empfohlen.

Kündigungsmöglichkeiten des Versicherungsnehmers

• Ablauf

  • • Unter Wahrung der 1-3monatigen Kündigungsfrist

• Doppelversicherung

  • • Bei unbeabsichtigter Doppelversicherung - des jüngeren Vertrags

• Schadensfall

  • • Wenn der Versicherer einen berechtigten Anspruch abgelehnt hat oder mit der Leistung

    • der Entschädigung im Verzug ist

• Eigentumswechsel

  • • Bei Eigentumswechsel tritt der Erwerber mit allen Rechten und Pflichten in den bestehenden Versicherungsvertrag ein. Er ist allerdings berechtigt, den Versicherungsvertrag innerhalb eines Monats nach dem Erwerb zu kündigen.

    • Im Normalfall kann jedoch z.B. eine KFZ-Versicherung nach dem Verkauf vom Verkäufer ohne Probleme gekündigt werden

Kündigungsmöglichkeiten des Versicherers

• Schadensfall

  • Nachdem die Entschädigung geleistet wurde

• Nichtzahlung der Prämie

  • oder nach Ablauf der gesetzten Nachfrist

• Ablauf

  • Unter Wahrung der 1-3monatigen Kündigungsfrist

• Konkurs oder Zwangsversteigerung

  • Wenn über Versicherungsnehmer der Konkurs eröffnet wird oder eine Zwangsversteigerung (Liegenschaften) erfolgt

• Eigentümerwechsel

  • Bei Veräußerung der versicherten Sache innerhalb eines Monats nach Kenntniserlangung