กู้ในระบบ

กู้ในระบบคืออะไร

การกู้ในระบบ คือ การให้สินเชื่อรูปแบบหนึ่งโดยสถาบันสินเชื่อมอบหมายหรือตกลงที่จะมอบเงินจำนวนหนึ่งให้แก่ลูกค้าเพื่อใช้ตามวัตถุประสงค์ที่กำหนดภายในระยะเวลาหนึ่งตามที่ตกลงกับหลักการคืนเงิน ชำระทั้งเงินต้น และดอกเบี้ย โดยองค์กรที่กำกับดูแลหลักคือธนาคารแห่งประเทศไทย ได้แก่

• • • ธนาคารพาณิชย์

    • สหกรณ์

    • สถาบันสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคาร

    • สถาบันพิโคไฟแนนซ์

    • สาขาธนาคารต่างประเทศ

สินเชื่อเงินด่วนซึ่งบางครั้งเรียกว่าสินเชื่อวันเดียวกันเป็นเงินกู้ระยะสั้นที่ไม่มีหลักประกันประเภทหนึ่ง

สินเชื่อเงินด่วนมีวัตถุประสงค์เพื่อครอบคลุมปัญหากระแสเงินสดระยะสั้นจนถึงวันจ่ายเงินเดือนถัดไปเมื่อคุณจะชำระคืนเงินกู้เต็มจำนวน อย่างไรก็ตาม คำจำกัดความของสินเชื่อเงินสดล่วงหน้าได้กว้างขึ้น และสามารถใช้เพื่ออ้างถึงสินเชื่อขนาดเล็กที่ชำระคืนเป็นงวดในช่วงหลายเดือน

เงินกู้เหล่านี้มักมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงมาก แม้ว่าพวกเขาจะได้รับการควบคุมและมีการจำกัดดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมที่ผู้ให้กู้สามารถเรียกเก็บได้ แต่สินเชื่อเงินด่วนยังคงมีราคาแพงกว่าการกู้ยืมรูปแบบอื่น ๆ ซึ่งหมายความว่ามีตัวเลือกที่ดีกว่าหากคุณต้องการยืมเงิน

สินเชื่อเงินด่วนทำงานอย่างไร

สินเชื่อเงินด่วนสามารถหาได้จากผู้ให้กู้ออนไลน์หลายราย การขอสินเชื่อเหล่านี้ค่อนข้างรวดเร็ว ดังนั้นหลังจากที่ผู้ให้กู้ตรวจสอบและอนุมัติใบสมัครของคุณแล้ว โดยปกติแล้วเงินจะปรากฏในบัญชีของคุณในวันเดียวกัน

ผู้ให้กู้จะดำเนินการตรวจสอบเครดิตและการตรวจสอบอื่น ๆ เพื่อให้แน่ใจว่าคุณสามารถชำระคืนเงินกู้ได้

จากนั้นคุณจะต้องชำระคืนเงินกู้พร้อมดอกเบี้ยตามที่ตกลงกันไว้ เงื่อนไขการชำระคืนเงินกู้ล่วงหน้ามักจะอยู่ภายใต้ 12 เดือน แต่บางเงื่อนไขอาจมีระยะเวลานานกว่า โดยสามารถชำระคืนเงินกู้ล่วงหน้าได้หลายวิธี และ คุณสามารถชำระเงิน เพื่อล้างหนี้ของคุณก่อนสิ้นสุดระยะเวลาได้ หรือหากระยะเวลายาวนานกว่านั้น คุณอาจสามารถผ่อนชำระเป็นงวดต่อได้ ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขบริษัทอีกที โปรดตรวจสอบก่อนการทำสัญญา

มีการควบคุมสินเชื่อเงินด่วนหรือไม่?

ผู้ให้กู้รายวันทั้งหมดต้องได้รับการควบคุมโดย ธนาคารแห่งประเทศไทย สำนักงานเศรษฐกิจการคลัง และต้องเป็นไปตามมาตรฐานบางประการ

หากผู้ให้กู้ไม่ได้รับการควบคุมโดย สำนักงานเศรษฐกิจการคลัง อาจเป็นผู้ให้กู้เงินกู้นอกระบบ

ผู้ให้กู้นอกระบบ เป็นผู้ให้กู้ที่ดำเนินการอย่างผิดกฎหมาย มักเรียกเก็บอัตราดอกเบี้ยสูงและใช้การข่มขู่และการข่มขู่เพื่อรีดไถเงินจากคุณ อย่างไรก็ตามคุณสามารถขออนุญาตเปิด พิโกไฟแนนซ์ได้

สินเชื่อเงินด่วนมีค่าใช้จ่ายเท่าไหร่?

เรียกเก็บดอกเบี้ย ค่าปรับ ค่าบริการ และค่าธรรมเนียมใด ๆ ได้ไม่เกินร้อยละ 36 ต่อปี (Effective Rate) ผู้ให้กู้ไม่สามารถเรียกเก็บเงินเกิน 0.8% ของจำนวนเงินที่ยืมเป็นดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมต่อวัน โดยรวมแล้ว ผู้กู้ไม่ควรจ่ายคืนมากกว่าที่ยืมมาเป็นดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม

หากผู้กู้พลาดการชำระเงินใด ๆ ค่าธรรมเนียมที่ผิดนัดจะต้องไม่เกิน 50 บาท/เดือน รวมพร้อมดอกเบี้ยสำหรับจำนวนเงินที่ยืม และจะเรียกเก็บได้เมื่อมียอดค้างเกิน 1 พันบาทเท่านั้น

ความเสี่ยงของสินเชื่อนอกระบบ

แหล่งท่องเที่ยวหลักของสินเชื่อเงินสดล่วงหน้าคือคุณสามารถได้รับเงินกู้จำนวนเล็กน้อยหากคุณต้องการเงินสดอย่างรวดเร็ว ผู้ให้กู้แบบ สินเชื่อนอกระบบ มีแนวโน้มที่จะให้สินเชื่อแก่ผู้ที่มีคะแนนเครดิตไม่ดีมากกว่าผู้ให้กู้แบบมาตรฐาน แม้ว่าพวกเขาจะยังคงดำเนินการตรวจสอบเครดิตก็ตาม

อย่างไรก็ตาม แม้ว่าคุณจะประสบปัญหาในการหาเงินกู้จากที่อื่น การออกเงินกู้แบบ สินเชื่อนอกระบบก็แทบจะไม่ใช่คำตอบ ความเสี่ยงของสินเชื่อเงินสดล่วงหน้ามีค่ามากกว่าข้อดีและการกู้ยืมรูปแบบอื่นมักจะเหมาะสมกว่า

ความเสี่ยงและข้อเสียบางประการของสินเชื่อเงินสดล่วงหน้า ได

• • • พวกเขามีอัตราดอกเบี้ยสูงและเป็นวิธียืมที่แพงมาก

    • พวกเขามาพร้อมกับเงื่อนไขการชำระคืนสั้น

    • พวกเขาจะปรากฏในประวัติเครดิตของคุณ ดังนั้นผู้ให้บริการทางการเงินรายอื่นจะสามารถเห็นว่าคุณได้นำเงินกู้นี้ออกไปแล้ว นี้อาจส่งผลต่อโอกาสในการได้รับการจำนองหรือเครดิตอื่น ๆ เนื่องจากผู้ให้กู้อาจถือว่าคุณกำลังประสบปัญหาทางการเงินหรือประสบปัญหาในการจัดการกระแสเงินสด

    • หากการชำระคืนเงินกู้ล่วงหน้าถูกนำออกจากบัญชีของคุณโดยอัตโนมัติ คุณอาจมีเงินเหลือในบัญชีไม่เพียงพอสำหรับการเรียกเก็บเงินและสิ่งจำเป็นอื่นๆ

    • คุณอาจจบลงด้วยวัฏจักรของหนี้หากคุณไม่ชำระคืนเงินกู้และค่าใช้จ่ายเพิ่มขึ้น

จะเกิดอะไรขึ้นหากฉันไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ล่วงหน้าได้?

คุณสามารถยกเลิกสัญญาเงินกู้ล่วงหน้าได้ภายใน 14 วัน หลังจากครบกำหนด คุณจะต้องคืนจำนวนเงินที่คุณยืมและจ่ายดอกเบี้ยที่เรียกเก็บ ผู้ให้กู้จะคืนเงินค่าธรรมเนียมอื่น ๆ

หากพ้นช่วงเวลานี้ไปแล้ว และคุณกำลังประสบปัญหาในการชำระคืนเงินกู้โปรดติดต่อผู้ให้กู้โดยเร็วที่สุด ควรมีความยุติธรรมและพยายามช่วยคุณหาว่าต้องทำอะไรต่อไป เช่น ยอมรับแผนการชำระเงินใหม่ เป็นต้น

คุณสามารถยกเลิกการชำระเงินของคุณได้ แต่อย่าลืมแจ้งผู้ให้กู้ว่าคุณได้ดำเนินการนี้แล้ว จำไว้ว่าคุณจะยังเป็นหนี้เงินอยู่และผู้ให้กู้ยังสามารถเรียกเก็บดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมจากคุณได้

ในขั้นตอนนี้ การติดต่อที่ปรึกษาหนี้เพื่อขอความช่วยเหลืออาจ เป็นประโยชน์ พวกเขาสามารถทำงานร่วมกับคุณเพื่อค้นหาแนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุด และพวกเขายังสามารถพูดคุยกับผู้ให้กู้ในนามของคุณได้ บริการช่วยเหลือด้านหนี้เหล่านี้ฟรีโดยสมบูรณ์

ผู้ให้กู้แบบจ่ายเงินเดือนอาจให้โอกาสคุณในการ ‘หมุนเวียน’ ยอดคงค้างของเงินกู้ของคุณไปอีกเดือนหนึ่ง อย่างไรก็ตาม แม้ว่าวิธีนี้จะทำให้คุณมีเวลาจ่ายมากขึ้น แต่คุณจะต้องเสียค่าธรรมเนียมและค่าบริการเพิ่มเติม ผู้ให้กู้ได้รับอนุญาตให้เสนอตัวเลือกนี้ได้สองครั้งเท่านั้น

หากคุณตกลงที่จะขยายเวลาเงินกู้ของคุณ ผู้ให้กู้จำเป็นต้องจัดเตรียมเอกสารข้อมูลเพื่อเตือนคุณเกี่ยวกับความเสี่ยงของการกู้ยืมเพิ่มเติม และแจ้งให้คุณทราบว่าคุณสามารถเข้าถึงความช่วยเหลือด้านหนี้ได้ที่ไหน

เพดานหนี้ ที่กู้ในระบบได้กำหนดไว้

สำนักงานเศรษฐกิจการคลัง ให้ธุรกิจสินเชื่อพิโกไฟแนนซ์ กำหนดเพดานอัตราดอกเบี้ย อัตรากำไรจากการให้สินเชื่อ ดอกเบี้ยผิดนัดชำระ ค่าปรับ

ค่าบริการ หรือค่าธรรมเนียมอื่นใดอัตราใหม่สำหรับการประกอบธุรกิจสินเชื่อพิโกไฟแนนซ์ ดังนี้

สินเชื่อพิโกไฟแนนซ์ อัตราเพดานปัจจุบัน อัตราเพดานที่ปรับปรุงใหม่

1. วงเงินไม่เกิน 50,000 บาท

• • • แบบมีหลักประกัน ร้อยละ 36 ต่อปี ร้อยละ 33 ต่อปี

    • แบบไม่มีหลักประกัน ร้อยละ 36 ต่อปี ร้อยละ 36 ต่อปี

2. วงเงิน 50,000 – 100,000 บาท

• • • แบบมีหลักประกัน ร้อยละ 28 ต่อปี ร้อยละ 28 ต่อปี

    • แบบไม่มีหลักประกัน ร้อยละ 28ต่อปี ร้อยละ 28 ต่อปี

ผิดนัดชำร่ะ คำปรับ

ค่าบริการ หรือค่าธรรมเนียมอื่นใด ตามประกาศกระทรวงการคลังฯ

กำหนดค่ใช้จ่ายในการติดตามทวงถามหนี้สำหรับการประกอบธุรกิจสินเชื่อ

พิโกไฟแนนซ์จากปัจจุบันกำหนดให้เรียกเก็บได้รวมกันแล้ว “ไม่เกิน 80 บาท/ราย/เดือน” เป็น “ไม่เกิน 50 บาท/ราย/เดือน”

สินเชื่อพิโกไฟแนนซ์ ประเภทพิโกพลัส คืออะไร

• • • สินเชื่อรูปแบบใหม่ที่กระทรวงการคลังอนุญาตให้สามารถปล่อยสินเชื่อได้

    • วงเงินสินเชื่อทุกสัญญารวมกันเป็นจำนวนเงินไม่เกิน ๑00,000 บาทต่อลูกค้าแต่ละราย

    • อัตราดอกเบี้ย หรืออัตรากำไรจากการให้สินเชื่อ ค่าปรับ ค่าบริการและค่าธรรมเนียมใด ๆ

      • สำหรับวงเงินสินเชื่อไม่เกิน 50,000 บาท แรก คิดได้ไม่เกินร้อยละ 36 ต่อปี แบบลดต้นลดดอก(Effective Rate)

      • สำหรับวงเงินสินเชื่อส่วนที่เกิน 50,000 บาท แต่ไม่เกิน 100,000 บาท คิดได้ไม่เกินร้อยละ 28 ต่อปี แบบลดต้นลดดอก (Effective Rate)

    • ในกรณีการปล่อยสินเชื่อเกินกว่า 50,000 บาท ผู้ประกอบธุรกิจจะต้องจัดทำสัญญากู้เงินอย่างน้อย 2 สัญญา โดยวงเงินสินเชื่อต่อสัญญา ไม่เกินสัญญาละ 50,000 บาท

สินเชื่อพิโกไฟแนนซ์คืออะไร

• • • สินเชื่อรูปแบบใหม่ที่กระทรวงการคลังอนุญาตให้สามารถปล่อยสินเชื่อได้

    • วงเงินสินเชื่อทุกสัญญารวมกันเป็นจำนวนเงินไม่เกิน 50,000 บาทต่อลูกค้าแต่ละราย

    • อัตราดอกเบี้ย หรืออัตรากำไรจากการให้สินเชื่อ ค่าปรับ ค่าบริการและค่าธรรมเนียมใด ๆ เมื่อคำนวณ รวมกันแล้วต้องไม่เกินร้อยละ 36 ต่อปี แบบลดต้นลดดอก (Effective Rate)

    • โดยบริษัทให้สินเชื่อได้เฉพาะในพื้นที่จังหวัดที่สำนักงานใหญ่ตั้งอยู่เท่านั้น และลูกหนี้จะต้องมีภูมิลำเนา หรือถิ่นที่อยู่ในจังหวัดเดียวกับจังหวัดที่สำนักงานใหญ่ตั้งอยู่ เช่น บริษัท เอ จำกัด มีสำนักงานใหญ่อยู่ที่จังหวัดนครพนม บริษัท เอฯ สามารถปล่อยสินเชื่อให้แก่ลูกหนี้ที่อาศัยอยู่ที่จังหวัดนครพนมได้เท่านั้น และบริษัท เอฯ ไม่สามารถขยายสาขาไปเปิดที่จังหวัดอื่นได้

เครดิต