ทำอย่างไรให้อนุมัติ
ไม่ว่าคุณจะสมัครสินเชื่อเป็นครั้งแรกหรือต้องการทราบวิธีการเพิ่มโอกาสในการได้รับการอนุมัติ คู่มือนี้สามารถช่วยให้คุณเข้าใจถึงวิธีการได้รับการเงินที่ประสบความสำเร็จได้ และ โปรดจำไว้ว่า ต้องแสดงให้เห็นว่าคุณสามารถดำเนินชีวิตตามรายได้ของคุณ กับการกู้ได้อย่างสมดุล นี้คือหัวใจสำคัญที่สุด
หากคุณเคยถูกปฏิเสธเงินกู้มาก่อน ไม่ได้หมายความว่าคุณจะไม่สามารถขอสินเชื่อได้สำเร็จในอนาคต สาเหตุทั่วไปของการปฏิเสธ ได้แก่ ประวัติเครดิตไม่ดีหรือจำกัด สมัครหลายครั้งเกินไปในระยะเวลาอันสั้น หรือแม้แต่เรื่องง่ายๆ อย่างการทำผิดพลาดในการสมัครขอสินเชื่อของคุณ
ในบางกรณี สิ่งเหล่านี้สามารถแก้ไขได้ และแม้ว่าการแก้ไขจะต้องใช้ความพยายามมากขึ้น แต่ยิ่งคุณเริ่มแก้ไขปัญหาที่อาจเกิดขึ้นได้เร็วเท่าไร คุณก็จะสามารถเข้าถึงการเงินที่ต้องการได้เร็วเท่านั้น
ตรวจสอบการเงินของคุณ
ก่อนที่คุณจะยื่นขอสินเชื่อ ให้แน่ใจว่าคุณจำเป็นต้องใช้ ถ้าคุณสามารถจ่ายได้ในสิ่งที่คุณต้องการซื้อโดยไม่ต้องกู้เงิน มันอาจจะดีกว่าในระยะยาว หากคุณไม่สามารถจ่ายอะไรได้ล่วงหน้า ให้คิดดูว่าจะใช้เวลานานแค่ไหนในการประหยัดเงินที่คุณต้องการโดยการจัดทำงบประมาณ
แม้ว่าคุณจะตัดสินใจว่าจะกู้เงินเพื่อซื้อของก็ตาม แต่การจัดทำงบประมาณ อย่างรอบคอบ จะช่วยให้คุณทราบจำนวนเงินที่จ่ายคืนในแต่ละเดือนได้อย่างแม่นยำ วิธีนี้จะช่วยให้คุณตัดสินใจได้ว่าสินเชื่อประเภทใดที่เหมาะกับคุณ (ถ้ามี)
ค้นคว้าทางเลือกของคุณ
ใช้เวลาในการวิจัยตลาดและสำรวจตัวเลือกสินเชื่อที่มีให้คุณ สิ่งนี้สามารถช่วยให้คุณเรียนรู้พื้นฐานของการกู้ยืมและการพิจารณาว่าเงินกู้เป็นรูปแบบเครดิตที่เหมาะสมสำหรับสินค้าหรือบริการที่คุณต้องการซื้อหรือไม่
พยายามตัดสินใจว่าคุณต้องการเงินกู้ประเภทใดและมีสิทธิ์หรือไม่ก่อนสมัครกับผู้ให้กู้ ตัวอย่างเช่น คุณอาจต้องการเงินกู้ที่มีหลักประกัน ซึ่งผู้ให้กู้จะต้องมีรูปแบบการรักษาความปลอดภัยในกรณีที่คุณไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ หรือเงินกู้ที่ไม่มีหลักประกัน (เรียกอีกอย่างว่าสินเชื่อส่วนบุคคล) ซึ่งคุณเพียงแค่ชำระเงินกู้ในแต่ละเดือน
ตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณ
รายงานเครดิตของคุณมีผลกระทบอย่างมากต่อการขอสินเชื่อของคุณและไม่ว่าจะประสบความสำเร็จหรือไม่ก็ตาม มันแจ้งให้ผู้ให้กู้ทราบถึงความเสี่ยงที่การให้กู้ยืมแก่คุณแสดงแก่พวกเขา ซึ่งเป็นวิธีที่พวกเขาจะตัดสินใจว่าพวกเขาเต็มใจที่จะให้ยืมคุณมากน้อยเพียงใด และหากพวกเขาเต็มใจที่จะให้ยืมกับคุณเลย
การตรวจสอบรายงานเครดิตตามกฎหมายของคุณผ่านหน่วยงานอ้างอิงเครดิตเป็นวิธีที่ฟรี รวดเร็ว และง่ายดายในการพิจารณาว่าผู้ให้กู้จะดูใบสมัครของคุณอย่างไร มันสามารถเน้นพื้นที่ที่คุณสามารถปรับปรุงคะแนนของคุณ ซึ่งอาจเพิ่มโอกาสในการได้รับการยอมรับสำหรับเงินกู้
คะแนนเครดิตของคุณคำนวณโดยใช้ข้อมูลจากรายงานเครดิตของคุณและจะช่วยให้ผู้ให้กู้ทราบถึงอำนาจการกู้ยืมของคุณ หน่วยงานอ้างอิงเครดิตบางแห่งอาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมสำหรับการเข้าถึงรายงานและคะแนนเครดิตฉบับสมบูรณ์ของคุณ
โดยปกติ ยิ่งคะแนนเครดิตของคุณสูงเท่าไหร่ โอกาสที่ใบสมัครสินเชื่อของคุณจะได้รับการยอมรับ และเงื่อนไขที่ดีกว่าที่คุณจะได้รับก็จะยิ่งดีขึ้นเท่านั้น แม้ว่าปัจจัยอื่นๆ จะเข้ามาในกระบวนการตัดสินใจ เช่น รายได้ของคุณและความสามารถในการจ่ายของเงินกู้เอง ผู้ให้บริการสินเชื่อมักจะจองข้อเสนอที่ดีที่สุดสำหรับผู้ที่มีอันดับเครดิตดีเยี่ยม
สร้างประวัติเครดิตของคุณ
ประวัติเครดิตที่ไม่ดีเป็นหนึ่งในสาเหตุที่พบบ่อยที่สุดที่ผู้ให้กู้อาจปฏิเสธการขอสินเชื่อของคุณ เนื่องจากเป็นการแนะนำว่าคุณอาจไม่สามารถจัดการเครดิตได้ดี
หากเป็นกรณีนี้ มีหลายวิธีที่คุณสามารถเริ่มปรับปรุงได้ การตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณสามารถเน้นย้ำถึงบางพื้นที่ที่ต้องดำเนินการ และคุณยังสามารถตรวจสอบให้แน่ใจว่าไม่มีข้อผิดพลาดในรายงานเครดิตของคุณที่อาจส่งผลต่อคะแนนของคุณ
การจ่ายบิลและการชำระเงินอื่นๆ ตรงเวลา และตั้งเป้าที่จะลดหนี้ใดๆ ที่คุณอาจมีอาจช่วยสร้างคะแนนที่แสดงว่าคุณเป็นผู้บริโภคที่น่าเชื่อถือเมื่อต้องจัดการหนี้
ตรวจสอบยอดค้างชำระ
หากคุณมีบัตรเครดิตหรือสินเชื่ออื่นๆ หลายใบอยู่แล้ว อาจส่งผลต่อโอกาสในการได้รับเงินกู้เพิ่มเติม
ผู้ให้กู้อาจระมัดระวังเกี่ยวกับการให้ยืมเงินมากขึ้นหากคุณมีรูปแบบเครดิตที่โดดเด่นหลายแบบ เนื่องจากพวกเขาอาจคิดว่ามีความเสี่ยงสูงกว่าที่คุณจะไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ได้
อย่างไรก็ตาม การมีรูปแบบสินเชื่อที่เปิดกว้างไม่ได้ทำให้คุณไม่สามารถรับเงินกู้ได้เสมอไป จะขึ้นอยู่กับผู้ให้กู้แต่ละราย วิธีที่คุณจัดการภาระผูกพันด้านเครดิตของคุณ และจำนวนเครดิตที่มีอยู่ที่คุณใช้อยู่ และผู้ให้กู้คิดว่าคุณสามารถรับเครดิตได้มากขึ้นหรือไม่
หากคุณกำลังใช้เครดิตส่วนใหญ่ที่มีอยู่ การทำเช่นนี้อาจส่งสัญญาณเตือนไปยังผู้ให้กู้ ตัวอย่างเช่น หากคุณใช้เงิน 15,000 บาทในบัตรเครดิตที่มีวงเงิน 20,000 บาท อัตราการใช้เครดิตของคุณคือ 75% ผู้ให้กู้มีแนวโน้มที่จะดูดีขึ้นในผู้ที่มีอัตราการใช้ประโยชน์ที่ต่ำกว่านี้ คุณต้องลดอัตราส่วน
ตามกฎทั่วไป ตั้งเป้าที่จะรักษาอัตราการใช้เครดิตของคุณไว้ที่ 30% หรือต่ำกว่า
เปรียบเทียบผู้ให้กู้
การเปรียบเทียบผู้ให้กู้เป็นวิธีที่ง่ายในการเพิ่มโอกาสที่ใบสมัครสินเชื่อของคุณจะได้รับการอนุมัติโดยการจับคู่คุณกับผู้ให้บริการที่เหมาะสม
ผู้ให้บริการบางรายกำหนดข้อกำหนดรายได้ขั้นต่ำและจะไม่เสนอเงินกู้ให้กับผู้ที่มีข้อตกลงโดยสมัครใจ ในขณะเดียวกัน ผู้ให้กู้รายอื่นๆ เชี่ยวชาญในการให้สินเชื่อแก่ผู้ที่มีเครดิตไม่ดี
ซึ่งหมายความว่าสิ่งสำคัญคือต้องเปรียบเทียบผู้ให้กู้และตรวจสอบเกณฑ์คุณสมบัติเพื่อให้แน่ใจว่าคุณจะสมัครสินเชื่อที่เหมาะสมกับสถานการณ์ของคุณเท่านั้น
ตรวจสอบใบสมัครของคุณอีกครั้ง
ความผิดพลาดเล็กน้อยหรือความคลาดเคลื่อนในการขอสินเชื่อของคุณอาจส่งผลให้ถูกปฏิเสธ ตรวจสอบว่าคุณป้อนข้อมูลทั้งหมดอย่างถูกต้อง รวมถึงที่อยู่ วันเกิด และสถานะการอยู่อาศัยของคุณ เพื่อให้การสมัครของคุณมีความคืบหน้า
สาเหตุหลักประการหนึ่งของการปฏิเสธสินเชื่อคือการขาดเอกสารที่จำเป็น การไม่มีเอกสารที่จำเป็นอาจทำให้การประมวลผลสินเชื่อล่าช้าหรือถูกปฏิเสธ ดังนั้นตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณได้ตรวจสอบเว็บไซต์ของผู้ให้กู้และเตรียมเอกสารทั้งหมดให้พร้อมและเตรียมไว้
ต่อไปนี้เป็นเอกสารมาตรฐานที่จำเป็นสำหรับสินเชื่อส่วนใหญ่
สำหรับพนักงานที่ได้รับเงินเดือน – รายการเอกสารนั้นง่าย ซึ่งรวมถึงหลักฐานประจำตัว หลักฐานที่อยู่ สลิปเงินเดือน และใบแจ้งยอดไอทีในช่วงสองสามปีที่ผ่านมา
สำหรับผู้ประกอบอาชีพอิสระ – คุณต้องจัดเตรียมเอกสารสำหรับทั้งตัวคุณเองและสำหรับธุรกิจของคุณ ซึ่งรวมถึงหลักฐานประจำตัว หลักฐานที่อยู่ หลักฐานการเป็นเจ้าของธุรกิจ การคืนสินค้าไอที ใบแจ้งรายได้ ฯลฯ
เว้นระยะการสมัครสินเชื่อ
หากคุณถูกปฏิเสธเงินกู้ ให้คิดให้รอบคอบก่อนทำการสมัครใหม่ ยิ่งผู้ให้กู้ ตรวจสอบเครดิตที่ ‘ยาก’ มากในไฟล์ของคุณในช่วงเวลาสั้น ๆ พวกเขาก็ยิ่งระมัดระวังมากขึ้นในการให้กู้ยืมแก่คุณ ความต้องการสินเชื่อของคุณจะส่งธงสีแดงไปยังผู้ให้กู้เกี่ยวกับความสามารถในการจัดการการเงินของคุณอย่างมีความรับผิดชอบ
ยิ่งเงินดาวน์ของคุณมากเท่าไหร่ ยิ่งดี
ดังนั้นภายในกรอบที่สมจริงของสิ่งที่คุณสามารถจ่ายได้ ยิ่งคุณวางลงมากเท่าไหร่ เงื่อนไขของคุณก็จะยิ่งดีขึ้นเท่านั้น วันที่ของการชำระเงินดาวน์เป็นศูนย์โดยเฉพาะอย่างยิ่งเกี่ยวกับการจำนองดูเหมือนจะคลี่คลายลง การวางเงินล่วงหน้ามากขึ้นจะช่วยให้คุณจ่ายน้อยลงในแต่ละเดือน
ตรวจสอบบทลงโทษการชำระเงินล่วงหน้า
สิ่งอื่นที่ควรคำนึงถึงเมื่อค้นหาการจำนองที่สมบูรณ์แบบของคุณคือคุณจะถูกลงโทษสำหรับการชำระค่าจำนองก่อนกำหนดหรือไม่ เจ้าของบ้านบางคนจ่ายเงินเพิ่มเป็นสองเท่าเพื่อให้ครบวาระเร็วขึ้น เป็นประจำหรือเมื่อพวกเขาประสบกับโชคลาภเงินสด ตรวจสอบและให้แน่ใจว่าคุณจะไม่ถูกตำหนิสำหรับการไปถึงเป้าหมายของคุณเร็ว ๆ นี้!
ความมั่นคงเป็นกุญแจสำคัญ
การมีงานที่มั่นคงจะเป็นข้อดีในสายตาของผู้ให้กู้ แต่ถ้าคุณเปลี่ยนงาน ให้อยู่ในสายงานเดิม หากคุณกำลังพิจารณาเปลี่ยนอาชีพ ให้ลองและรอจนกว่าคุณจะได้รับเงินกู้บ้าน แต่มันไม่ใช่แค่ความมั่นคงในการจ้างงานของคุณ การมีประวัติการเช่าที่มั่นคงจะช่วยให้คุณได้รับประโยชน์เช่นกัน
เลือกผู้ให้กู้ที่คุณมีความสัมพันธ์ที่ดี
การเลือกผู้ให้กู้ที่รู้ประวัติทางการเงินของคุณ เช่น ธนาคารที่คุณมีบัญชีเงินเดือน ช่วยให้คุณได้รับการอนุมัติเร็วขึ้น ก่อนสมัครสินเชื่อบ้าน อย่าลืมแก้ไขปัญหาที่มีอยู่ เช่น การเรียกเก็บเงินจากบัตรเครดิตที่มีการโต้แย้ง ด้วยวิธีนี้ คุณมีความสัมพันธ์ที่ดีกับผู้ให้กู้และพวกเขามักจะอนุมัติใบสมัครของคุณอย่างรวดเร็ว