¿Fuiste Víctima de Fraude Bancario?

¿Vaciaron Tu cuenta bancaria?

¿Dispusieron de tu dinero sin que te dieras cuenta?

¿Solicitaron un crédito a tu nombre sin tu consentimiento?

¿Tienes cargos en tu tarjeta de crédito o debito que no autorizaste?

No te preocupes, te ayudaremos a solucionarlo.

ZBC Asesores Brinda a nuestros clientes, asesoría técnica y especializada que permite a los usuarios identificar el tipo de fraude del que fue víctima, proporcionando la asesoría adecuada al caso particular para que nuestros usuarios pueda iniciar su reclamación con oportunidad, utilizando los canales adecuados que les permitan recuperar el dinero que fue sustraído de sus cuentas bancarias.

Esto proporciona a nuestros clientes la confianza y seguridad que requieren al momento de realizar su reclamación.

1. El primer paso es comenzar una reclamación formal ante la propia institución bancaria. 

Esta se puede presentar en la vía telefónica, por correo electrónico y en la propia sucursal bancaria. No obstante, nuestra sugerencia es que la reclamación se interponga de manera extrajudicial ante la Unidad Especializada de Atención a Usuarios de Servicios Financieros  de la Institución Bancaria correspondiente. Esto puede consultarse en el Directorio Oficial de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de Usuarios de Servicios Financieros (en adelante CONDUSEF) en el siguiente enlace: 

DIRECTORIO UNIDADES ESPECIALIZADAS DE ATENCIÓN A USUARIOS DE SERVICIOS FINANCIEROS .

Deberás redactar un correo al titular de la unidad especializada de atención a usuarios que corresponda, explicando brevemente tu situación y adjuntando una copia del estado de cuenta bancario donde se reflejen los cargos que desconoces.

Si al resolver tu reclamación la Institución Bancaria, NIEGA tu reclamación y mantiene los cargos o adeudos generados a tu nombre, el siguiente paso será:

2. Interponer una reclamación formal en la vía administrativa ante la CONDUSEF.

Una reclamación ante la CONDUSEF, persigue la finalidad de que tu asunto sea revalorizado ante los requerimientos de la autoridad y en su caso, tu banco presente, por escrito, un informe detallando los datos referentes a los cargos que desconoces, el lugar de geolocalización de dónde se realizaron los cargos y factores de autenticación que utilizaron para ello. (token físico o móvil, contraseñas, correos electrónicos de validación, tiempo de espera entre altas y disposición de dinero, entre otros).

Puedes formular tu queja en línea desde el portal web de la CONDUSEF o de manera presencial en tu delegación más cercana. Para ello, es necesario que tengas a la mano tus datos personales e información bancaria, estado de cuenta donde se reflejen los cargos que desconoces así como toda aquella información que se menciona en la siguiente liga, donde podrás capturar tu reclamación;

 QUEJA ELECTRÓNICA CONDUSEF 

Una vez que hiciste tu reclamación, se fijará fecha para una audiencia en la que acudirá personal del banco a explicarte por escrito y con detalle lo acontecido.

3. Finalmente, si en la delegación de la CONDUSEF te siguen NEGANDO la devolución de tu dinero o el reconocimiento de los cargos que no realizaste, lo correspondiente es iniciar una reclamación Formal en la vía Judicial. 

Así es, tendrás que demandar al banco para que, cumpliendo ciertos requisitos y aportes probatorios, se pueda demostrar ante un JUEZ, que los cargos o disposiciones de dinero las realizó otra persona ajena a ti. 

Lo primoldial es demostrar que tu no hiciste esas transferencias, compras o disposiciones de dinero.

En esta instancia, la institución bancaria tiene la carga de demostrar que su sistema cumplió con los parámetros de seguridad que establece el Banco de México para evitar que fueras víctima de un fraude al ser usuario de los servicios electrónicos que brinda la propia institución.

Los sistemas electrónicos con los que se opera la banca por internet, son creados por las propias instituciones bancarias y entonces, esto hace que el Banco sea inmediatamente responsables de resguardar la confidencialidad y seguridad de sus usuarios mediante la protección de sus operaciones. Esto a través del uso de validaciones de diferente índole que pueden ir desde una confirmación por correo electrónico, confirmación numérica que proporciona un dispositivo token, validaciones biométricas con el uso de huellas dactilares o reconocimiento facial, entre otros.

¿COMO SUCEDIÓ?

Cuida tu información en la red

Se conoce como FRAUDE CIBERNÉTICO a aquellas estafas que utilizan la red, para realizar transacciones ilícitas.

Muchas veces las personas que realizan este tipo de fraudes, se aprovechan del desconocimiento o del poco cuidado que las personas tienen al utilizar los servicios financieros en línea, convirtiéndose en un blanco fácil para los estafadores.

Los principales métodos que utilizan los delincuentes para apoderarse de tu información son los que se mencionan a continuación:

Correo basura

También conocido como SPAM, se trata de un mensaje enviado a varios destinatarios que usualmente no lo solicitaron, con fines publicitarios o comerciales.

La información de dicho correo te invita a visitar una página o descargar algún archivo que por lo general es un virus que roba la información de tu dispositivo.

¿Cómo evitarlo?

• Instala en tu computadora o dispositivo móvil un buen antivirus.

• No des "clic" o abras vínculos sospechosos.

• Si descargas aplicaciones, realízalo por medio de las tiendas y desarrolladores oficiales

Smishing

En este tipo de fraude, te envían mensajes SMS a tu teléfono móvil con la finalidad de que visites una página web fraudulenta. Esto con el fin de obtener tu información bancaria, para realizar transacciones en tu nombre.

Phishing

También conocido como suplantación de identidad, en este tipo de fraude el objetivo es que al hacerse pasar por una Institución Financiera, con un mensaje indicándote un error en tu cuenta bancaria, y al ingresar tus datos, obtienen tu información confidencia como: números de tus tarjetas de crédito, claves, datos de cuentas bancarias, contraseñas, etc.

¡Aguas!

Si caes en la trampa, con tus datos pueden hacer compras o solicitar créditos a tu nombre, realizar transferencias y hasta vaciar tus cuentas.

Recuerda que las personas que realizan este tipo de fraudes son hábiles y te engañan con tácticas alarmistas o solicitudes urgentes para preocuparte y evitar que pienses bien la situación.

También existe el phishing telefónico (vishing), en donde los delincuentes simulan ser empleados de alguna institución y generalmente te convencen al decirte que tus cuentas están registrando cargos irregulares o que requieren alguna información, evita proporcionarles tus datos y llama directamente a la Institución Financiera para corroborar la información.

• Llega en correos masivos.

• Utilizan la imagen oficial de alguna Institución Financiera.

• Te dicen que hay algo mal con tu cuenta y que requieres actualizar tu información.

• Hay una liga que te dirige al sitio falso.

• Te solicitan tus datos personales y financieos.

• A veces llegan a pedirte los dígitos de tu token.

¿Cómo evitarlo?

• Nunca entregues tus datos por correo electrónico.

• Las empresas y bancos NUNCA te van a solicitar tus datos financieros o números de tarjetas de crédito por teléfono o internet, cuando no seas tú quien inicie una operación.

• Si aún te queda duda del correo, llama o asiste a tu banco y verifica los hechos.

Pharming

Consiste en redirigirte a una página de internet falsa mediante ventanas emergentes, para robar tu información.

Suelen mostrar leyendas similares a esta: ¡Felicidades, eres el visitante un millón, haz clic aquí parareclamar tu premio!

¿Cómo evitarlo?

• No des clic a páginas sospechosas o respondas mensajes de correo que te dicen haber ganado un premio, viaje o sorteo, ya que generalmente solicitan antes tus datos personales para otorgarte el supuesto premio.

• Verifica que el sitio en el que navegas cuente con el protocolo de seguridad "https://" y un candado cerrado en la barra de direcciones.