PSD2 (決済サービス指令 2) とオープン バンキングの規制は、決済と金融サービスの状況に大きな影響を与えています。 PSD2 は、より強力な顧客認証プロセスを義務付けることで、決済業界内のイノベーション、競争、セキュリティを促進することを目的としています。オープン バンキングは、サードパーティの金融サービス プロバイダーが顧客の同意を得て銀行データにアクセスできるようにすることでこの取り組みを補完し、相互接続された金融エコシステムを構築します。生体認証は、これらの規制要件の一部として、顧客エクスペリエンスを向上させながらセキュリティを強化するための重要なテクノロジーとして浮上しています。このセクションでは、PSD2 とオープン バンキングの範囲内の生体認証市場について、銀行、顧客、加盟店、決済サービス プロバイダ (PSP) などを含むさまざまなセクターでのアプリケーション別に説明します。
銀行は、PSD2 とオープン バンキングの規制に基づく生体認証の主要なアプリケーション セクターです。サイバー犯罪の脅威が増大し、厳格なセキュリティ要件に準拠する必要があるため、銀行は顧客口座への安全なアクセスを確保し、シームレスな取引を促進するために生体認証技術への投資を増やしています。指紋スキャン、顔認識、音声認識などの生体認証方法は、ログイン、取引承認、アカウント管理などのさまざまな段階で顧客を認証するために使用されます。生体認証の導入により、セキュリティが強化されるだけでなく、銀行が PSD2 に基づく規制技術基準 (RTS) に準拠するのにも役立ちます。PSD2 では、詐欺や不正アクセスを防ぐために強力な顧客認証 (SCA) が必要です。
さらに、生体認証は、従来のパスワードベースのシステムに代わる、より便利でユーザーフレンドリーな代替手段を提供することで、銀行のデジタル変革の取り組みを合理化するのに役立ちます。金融セクターがモバイルファーストおよびオンラインプラットフォームに移行するにつれて、生体認証は複数のチャネルにわたってユーザーの身元を確認するための不可欠なツールとして機能します。パスワードと PIN の必要性を排除することで、銀行は最高のセキュリティ基準を維持しながら顧客エクスペリエンスにおける摩擦を軽減できます。銀行は生体認証を使用することで、リアルタイムの不正行為の検出と防止のために継続的な認証を実装することもでき、承認されたユーザーのみが支払いを開始したり、機密の金融データにアクセスしたりできるようにすることができます。
顧客に対して、生体認証は、PSD2 およびオープン バンキング フレームワークの下で金融サービスを操作するための強化された安全な方法を提供します。顧客の利便性の要求がますます高まる中、指紋スキャンや顔認識などの生体認証手法は、取引を認証し、銀行サービスにアクセスするための高速、安全、かつスムーズな方法を提供します。これらの認証システムにより、正当なアカウント所有者だけが支払いを開始したり財務情報を管理したりできるようになり、詐欺や個人情報の盗難のリスクが大幅に軽減されます。お客様は、従来の認証方法と比較してスムーズなユーザー エクスペリエンスを享受しながら、生体認証によって提供されるセキュリティの向上の恩恵を受けることができます。
さらに、生体認証により、お客様は特定の好みに合わせてパーソナライズされたエクスペリエンスを楽しむことができます。このレベルのパーソナライゼーションは、モバイル デバイスや ATM を介して銀行サービスに簡単にアクセスできるようになり、物理的なカード、PIN、パスワードの必要性が生体認証方式に置き換えられます。より安全で効率的な認証システムへの需要が高まるにつれ、顧客は規制要件を満たすだけでなく、銀行業務の全体的な満足度を高めるソリューションとして生体認証を採用する可能性が高くなります。生体認証が日常の取引にさらに統合されるにつれて、金融取引のセキュリティに対する顧客の信頼は今後も高まり続けるでしょう。
販売者は、PSD2 とオープン バンキングのコンテキストにおいて生体認証の恩恵を受けるもう 1 つの主要なセグメントです。電子商取引とデジタル決済の台頭により、安全でスムーズな決済処理ソリューションへの移行が必要になっています。生体認証により、販売業者は顧客の身元を迅速に確認でき、顧客エクスペリエンスを損なうことなく安全な取引を確保できます。 PSD2 の強力な顧客認証 (SCA) 要件により、販売者は消費者の身元を確認するための堅牢なメカニズムを実装する必要があります。生体認証方式は、オンライン決済ゲートウェイ、販売時点情報管理 (POS) システム、モバイル アプリケーションにシームレスに統合して購入者を効果的に認証できるため、理想的なソリューションを提供します。
生体認証により、加盟店は単に規制要件を遵守するだけでなく、より迅速で便利なチェックアウト プロセスを提供することでカート放棄率を削減し、顧客維持率を向上させることができます。パスワードや PIN の入力などの複数段階の認証の必要性を排除することで、販売者は購入エクスペリエンスを大幅に効率化できます。さらに、生体認証データを使用すると、支払いを行おうとしているユーザーが実際に正当なアカウント所有者であることを確認することで、不正行為の防止を強化することができます。生体認証ソリューションの導入が進むにつれて、販売者は業務効率をさらに向上させ、不正行為のリスクを最小限に抑え、顧客との信頼を築くことができます。
決済サービス プロバイダー (PSP) は、消費者、販売者、金融機関の間の支払いを円滑化する上で重要な役割を果たしています。 PSD2 とオープン バンキングの導入により、PSP は規制を遵守し、不正行為を防止するために強力な顧客認証 (SCA) メカニズムを実装する必要があります。生体認証は、PSP が支払い取引中にユーザー ID を検証するための安全かつ効率的な手段として機能します。生体認証を統合することで、PSP は高レベルのセキュリティを維持しながら、支払い時の摩擦を最小限に抑えるシームレスなリアルタイム認証を提供できます。また、生体認証は、顧客認証が堅牢であり、PSD2 で設定された必要な基準を満たしていることを保証することで、PSP が規制の枠組みに準拠するのに役立ちます。
さらに、生体認証の採用により、PSP は自社のサービスを強化し、競争市場での差別化を図ることができます。 PSP は、安全でスムーズな支払いエクスペリエンスを提供することで、利便性と安全性を優先する顧客を引きつけ、維持することができます。生体認証認証により顧客のオンボーディング プロセスも合理化され、PSP は時間のかかる書類チェックや手動介入を必要とせずに身元確認を行うことができます。これにより、運用コストが削減され、顧客満足度が向上します。業界が進化し続け、デジタル決済がより普及するにつれて、生体認証は PSP に、規制変更の先を行き、安全な決済ソリューションに対する需要の高まりに応えるための不可欠なツールを提供します。
PSD2 およびオープン バンキング生体認証市場の「その他」セグメントには、銀行、顧客、加盟店、決済サービス プロバイダーを超えた他のさまざまなアプリケーションが含まれます。これには、フィンテック企業、規制当局、保険会社、および安全でシームレスな顧客認証が必要とされるその他のセクターが含まれます。たとえば、オープン バンキングを活用するフィンテック企業は、生体認証を統合して、投資プラットフォーム、融資アプリケーション、保険ポータルなどのさまざまな金融サービスへの安全なアクセスを可能にすることができます。同様に、規制当局は、不正防止の強化と PSD2 の強力な顧客認証要件への準拠のために、生体認証の使用を義務付ける場合があります。
保険業界でも生体認証の採用が増えており、保険契約者の認証や保険請求の確認に生体認証を使用できます。政府サービスと医療において、生体認証はデジタル システムで国民と患者を認証するための安全な方法を提供し、プロセスを合理化しながらプライバシー保護を強化します。さまざまな業界で生体認証が広く使用されているため、企業と顧客の両方が安全性が高く、ユーザーフレンドリーな認証方法を利用して機密情報を保護し、進化する規制に準拠できるようになります。この多様な採用は、PSD2 とオープン バンキング全体の状況における生体認証の重要性の増大をさらに強調しています。
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PSD2とオープンバンキング生体認証 業界のトップ マーケット リーダーは、それぞれのセクターを支配し、イノベーションを推進して業界のトレンドを形成する影響力のある企業です。これらのリーダーは、強力な市場プレゼンス、競争戦略、変化する市場状況に適応する能力で知られています。研究開発、テクノロジー、顧客中心のソリューションへの継続的な投資を通じて、卓越性の基準を確立しています。彼らのリーダーシップは、収益と市場シェアだけでなく、消費者のニーズを予測し、パートナーシップを育み、持続可能なビジネス慣行を維持する能力によっても定義されます。これらの企業は、市場全体の方向性に影響を与え、成長と拡大の機会を創出することがよくあります。専門知識、ブランドの評判、品質への取り組みにより、彼らは業界の主要プレーヤーとなり、他社が従うべきベンチマークを設定します。業界が進化するにつれて、これらのトップ リーダーは最前線に立ち続け、イノベーションを推進し、競争の激しい環境で長期的な成功を確実にします。
Accenture PLC
Aldermore Group PLC
VoiceVault
Apple
BehavioSec
CardinalCommerce Corporation
ClearBank
Danal
Diamond Fortress Technologies
Enfuce Financial Services
Fulcrum Biometrics
Incode Technologies
iProov
IriTech
Mastercard
Metro Bank
Monzo Bank
Nok Nok Labs
NXT-ID
OakNorth Bank PLC
Okta
Samsung Electronics
北米 (米国、カナダ、メキシコなど)
アジア太平洋 (中国、インド、日本、韓国、オーストラリアなど)
ヨーロッパ (ドイツ、イギリス、フランス、イタリア、スペインなど)
ラテンアメリカ (ブラジル、アルゼンチン、コロンビアなど)
中東とアフリカ (サウジアラビア、UAE、南アフリカ、エジプトなど)
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PSD2 およびオープン バンキング生体認証市場の主要トレンドの 1 つは、生体認証方法とデバイスの指紋認証や行動生体認証などの他のセキュリティ対策とを統合する多要素認証 (MFA) システムの採用の増加です。このアプローチにより、セキュリティが強化されると同時に、詐欺や不正アクセスの可能性が軽減されます。さらに、人工知能と機械学習の進歩により、より正確でリアルタイムの生体認証が可能になり、誤検知や誤検知を最小限に抑えながらユーザー エクスペリエンスを向上させています。シームレスで安全な認証に対する消費者の需要が高まる中、企業は、ますます複雑化する規制環境で競争力を維持するために、革新的な生体認証ソリューションに投資しています。
もう 1 つの重要な傾向は、特に新型コロナウイルス感染症のパンデミックを受けて、モバイルおよび非接触型決済への移行であり、デジタルおよび非接触型の支払い方法が加速しています。スマートフォンやウェアラブルデバイスに統合された生体認証は、取引を安全にするための好ましい方法になりつつあります。この変化により、スピード、セキュリティ、利便性に対する消費者の期待に応えるため、金融機関、加盟店、決済プロバイダーによる生体認証への投資が増加しています。生体認証テクノロジーが進化し続けるにつれて、プライバシーへの懸念も高まっており、企業は規制遵守を確保しながらユーザー データを保護するプライバシー保護生体認証ソリューションへの投資を促しています。
PSD2 およびオープン バンキング生体認証市場は、企業やテクノロジー プロバイダーにさまざまな機会をもたらします。金融機関、加盟店、PSP が規制要件の遵守とセキュリティの強化を目指す中、利便性と高レベルのセキュリティの両方を提供する生体認証ソリューションの需要が高まっています。これは、指紋、顔認識、音声認証ソリューションを提供する企業など、生体認証技術を専門とする企業にチャンスをもたらします。さらに、生体認証のメリットに対する消費者の意識が高まるにつれ、小売、ヘルスケア、政府部門など、金融サービスを超えたさまざまな業界で広く導入される可能性があります。
さらに、テクノロジーの進歩に伴い、特にリアルタイムの不正行為検出と適応型認証のための AI と機械学習の統合において、生体認証の分野ではイノベーションの機会が数多くあります。企業は、モバイル生体認証の機会を活用して、スマートフォンやウェアラブル デバイス経由で支払いを認証したりサービスにアクセスしたりすることを好む消費者にソリューションを提供することもできます。サイバーセキュリティとデータプライバシーの世界的な重視が生体認証の需要をさらに後押ししており、生体認証ソリューション市場の成長とイノベーションに有利な環境を作り出しています。
PSD2 とは何ですか?また、生体認証とどのように関係していますか?
PSD2 は、オンライン決済のセキュリティ強化を義務付ける欧州連合の決済サービス指令であり、顧客識別のための生体認証の使用も含まれます。
方法生体認証はオープン バンキングのセキュリティを強化しますか?
生体認証は、取引中に顧客の身元を確認する独自の安全性の高い方法を提供することで、オープン バンキングのセキュリティを向上させます。
PSD2 準拠で使用される主な生体認証方法は何ですか?
PSD2 準拠で使用される主な生体認証方法には、指紋認識、顔認識、音声認識などがあります。
銀行はなぜ生体認証ソリューションを採用するのですか?
銀行はセキュリティを強化し、不正行為を減らし、よりスムーズで便利な顧客エクスペリエンスを提供するために、生体認証を採用しています。
生体認証はオンライン決済に使用できますか?
はい、ユーザーの身元を安全かつ効率的に確認するために、オンライン決済での生体認証の使用が増えています。
顧客にとっての生体認証の利点は何ですか?
顧客にとって、生体認証は、銀行サービスにアクセスし、銀行サービスにアクセスするためのより速く、より安全で、使いやすい方法を提供します。
生体認証はどのように PSD2 規制に準拠していますか?
生体認証は、強力な顧客認証 (SCA) 要件を満たすことで PSD2 に準拠し、取引中の安全な顧客確認を保証します。
生体認証の潜在的なリスクは何ですか?
生体認証の潜在的なリスクには、プライバシーの問題、データ侵害、適切でない場合の生体認証データの悪用の可能性が含まれます。
生体認証は販売者にとって費用対効果が高いですか?
生体認証システムへの初期投資は高額になるかもしれませんが、生体認証は不正行為を減らし、顧客満足度を向上させることができ、販売者にとって長期的なコストメリットをもたらします。
販売者はどのようにして決済システムに生体認証を実装できますか?
販売者は、互換性のあるハードウェアとソフトウェアを使用してオンライン決済ゲートウェイまたは POS システムに生体認証を統合することで生体認証を実装できます。解決策。