SSN 并非唯一的信用追踪方式——三大信用局均确认:没有 SSN 也可能会有信用记录。即使您刚到美国,没有 SSN、ITIN 或信用历史(或历史很短),仍然有一些信用卡可以申请,帮助您快速建立信用记录。
根据 Bankrate.com 的一篇文章,三大信用局确认:没有 SSN 也能建立信用记录。通常要求姓名、现住址、出生日期和过往住址等信息。根据我的经验,在美国申请信用卡、买保险或办理贷款时,通常都需要提供这些信息以核实身份,自然也可以用于记录信用历史。
Experian 官网也确认了这一点:Experian 不仅仅依赖 SSN 来匹配信用历史,而是使用所有提供的身份信息。因此,即使没有 SSN,您的信用行为仍可能被记录。
注意:如果您没有 SSN,申请信用卡时请勿随意填写一个数字作为 SSN,盗用 SSN 是联邦重罪,可能会面临法律后果。
在美国,除了 Discover 必须提供 SSN 外,其他大多数信用卡公司都接受 ITIN(个人纳税识别码)。例如,Chase 明确表示,只要年满 18 岁并有 SSN 或 ITIN 即可申请。需要注意的是,并非所有卡都可以无 SSN 申请。
如果您没有 ITIN,只有护照,那么选择就会少很多。目前只有美国银行(Bank of America, BoA)和 Citi 花旗银行的少量卡接受护照作为身份验证,且通常需要到店申请。
如果您没有 SSN、ITIN 和信用记录,可以尝试申请美国银行的 BoA Customized Cash Rewards(留学生可以申请其学生版)。这是一张门槛非常低的卡,网申有新用户奖励,但如果您在网上申请无法通过,可以去店里申请(没有奖励)。同时,建议开通 BoA 的银行账户并存入一些资金,这将大大增加获批的几率。
另一张可能接受护照申请的卡是 BoA Travel Rewards,所有消费 1.5% 返现。
Citibank 的某些信用卡也可能接受无 SSN、无 ITIN 申请,例如 Citi Rewards+。根据 Reddit 上的讨论,有人表示自己没有 SSN 和 ITIN,去店里开了 BoA 的 Checking 支票账户并申请 Citi Rewards+ 通过。
如果您有 ITIN 或 SSN,您就有资格申请 Chase、Amex、Capital One 等银行的信用卡。对于新人来说,最友好的卡是 Chase Freedom Rise,这是一张专门针对新人的卡,Chase 官网明确表示不要求申请人有信用记录。
如果您已经有了一定的信用记录(6 个月以上),可以申请的卡就多了。推荐的新人友好卡包括 Chase、Amex 和 Citi 的卡。根据网上的反馈,Amex 的两张卡门槛较低,更容易通过。如果您有 SSN,还可以申请 Discover it(ITIN 不行)。
如果上述方法都行不通,您可以尝试押金卡(secured card)。这并不是真正的信用卡,您需要先存一笔押金作为信用额度。虽然从理财角度来看没有意义,但它的真正目的是帮助您建立信用记录,为以后申请更好的信用卡做准备。推荐 Discover it secured,这是唯一提供消费返现的押金卡。
开设银行存款账户,存入一定金额可能对信用有帮助。
用您的名字租房,及时支付水电等账单,切勿拖欠。
尽量不要频繁搬家,固定住所会让您看起来更可靠。
如果有亲人在美国并有信用卡账户,可以将您添加为授权用户。
有了一定的信用记录后,合理使用信用卡,分数会提高。
第一类人:不想花时间研究信用卡,只需两三张卡满足日常消费。
第二类人:对信用卡有一定兴趣,想攒积分,兑换酒店、机票等。
第三类人:热衷薅开卡奖励,愿意花时间研究信用卡福利。