Рынок микрофинансирования. История развития и современная практика

Бирюков И., Блохинцев А., Груздев Р., Степанов М.

Микрофинансирование –

доступная, универсальная и популярная форма заимствования денежных средств. Отсутствие прямой конкуренции с банками дает возможность многочисленным МФК (микрофинансовым компаниям) разрабатывать не только собственные программы кредитования, но и отдельные «подходы» к сотрудничеству с лояльными клиентами.

Оперативность заключения сделок, которой славятся эти компании, позволяет заемщикам получать в распоряжение необходимые суммы в течение получаса с момента подачи заявки.

Мохаммад Юнус

Микрокредитование изначально замышлялось для предоставления помощи малообеспеченным слоям народа. Инициировал создание этой отрасли кредитного рынка миллионер из Бангладеш Мохаммад Юнус. Еще в 1976 году Юнус основал первую в мире микрофинансовую организацию «Grameen Bank» («Грамин Банк»).

Grameen имеет 2400 отделений, 24000 сотрудников и 7 млн заемщиков.

В 2006 г. Юнусу и его банку присуждена Нобелевская премия мира «за усилия по созданию основ для социального и экономического развития»

Становление МФО в РФ

Новым этапом в деятельности кредитных кооперативов стал Федеральный закон № 151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», вступивший в силу 2-го июля 2010 года.
Согласно действующему законодательству, МФО не имеют права предоставлять займы и ссуды в иностранной валюте, повышать ставки по кредитам и менять условия их выдачи в одностороннем порядке.
Процентная ставка зависит от суммы и размера ссуды, и начинается от 0,5% в день для коротких займов.
Наиболее успешным направлением деятельности в области микрофинансирования является предоставление "займов до зарплаты": этот сегмент вырос в первом полугодии 2013 года на 35%.
Услугами микрокредитования в большей степени пользуются в маленьких городах, а так же в сельской местности.

Что такое кредитный потребительский кооператив граждан

Кредитный потребительский кооператив (кредитный кооператив)/КК — это некоммерческая организация, создаваемая как добровольное объединение физических и/или юридических лиц для финансовой помощи друг другу, а именно для сбережения личных денежных средств и предоставления из них займов членам организации на взаимной основе.

Как создаются кредитные кооперативы

Основные принципы деятельности кредитных кооперативов

Преимущество и надежность кредитных кооперативов

Механизм функционирования КК основан на принципах:

- солидарности

- гласности

- открытости

демократические принципы управления
надежность КК выше других видов кредитных организаций
вкладывая свои сбережения в КК, пайщик всегда будет знать дальнейшую судьбу своих денег

Какие финансовые операции может осуществлять кредитный кооператив?

•оказывать финансовую помощь пайщикам КК в виде займов

•принимать личные сбережения членов-пайщиков с дальнейшим начислением компенсации

•организация дополнительных услуг

Опасность МФО и МКК

Зачастую многие финансовые пирамиды выдают себя за кредитные кооперативы, собирают взносы и как говорится «Адьос». Как тут распознать мошенников? Есь несколько секретов:

•Кредитная кооперация априори не может быть ООО, ЗАО, ОАО, ведь это некоммерческая организация. Поэтому внимательно изучите все документы и устав перед вступлением.

•Завышенные проценты по взносам. Например, 20-30% в месяц — такая цифра должна насторожить любого.

•Ярко выраженная маркетинговая активность.

Есть и другие причины, по которым некоторые организации можно отнести к пирамидам, например, если кред.кооператив не входит ни в одно объединение. Отдельного внимания заслуживают кооперации, которым меньше 2-х лет. Требования к ним значительно лояльнее, чем к старшим собратьям.

Сходства и различия МФО и кооператива

Самым главным и пожалуй единственным сходством между этими организациями является контингент заемщиков (средний класс). В обеих организациях принимают средства под %. Однако, минимальные суммы, как и проценты везде разные. Что там, что здесь средства вкладчиков/пайщиков не подлежат обязательному страхованию АСВ и не гарантируют 100% выплаты в случае банкротства.

Отличий между этими финансовыми организациями действительно очень много.

Во-первых, микрофинансовая организация – это частная компания, основной деятельностью которой является получение максимальной прибыли в интересах ее владельца или группы лиц. Кооператив – это некоммерческая организация, а значит, извлечение пользы или прибыли не является приоритетным направлением. Кооператив — это объединение людей, организованное на привлечении денежных средств пайщиков и их дальнейшем размещении в виде предоставленных займов.

Во-вторых, различия кроются в процентных ставках по займам. В МФО она значительно выше. В третьих, получить займ без обеспечения или поручителей в кооперативе достаточно трудно. В МФО займы выдаются по одному-двум документам, при этом не нужно делать никаких взносов и т.д.

Google Sites

Report abuse