Организация службы экономической безопасности коммерческого банка

• соответствовать условиям достаточности и "правовой чистоты" происхождения уставного капитала;
• создавать резервы (фонды) на покрытие возможных убытков;
• соблюдать обязательные нормативы, устанавливаемые в соответствии с ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)";
• иметь лицензию на деятельность банка и выполнение конкретных банковских операций;
• назначать на должности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера банка кандидатов, соответствующих квалификационным требованиям;
• обеспечивать проведение подготовки и аттестации работников в области банковской безопасности;
• •выполнять нормативные правовые акты и нормативные технические документы, устанавливающие правила безопасности при осуществлении основных и вспомогательных банковских операций.

• организовывать и осуществлять внутренний контроль за соблюдением порядка управления банком и выполнения отдельных банковских операций;
• принимать меры, позволяющие уменьшать вероятность реализации угроз, а в случаях, когда это оказалось невозможным, снижать тяжесть нежелательных последствий;
• проводить внутренние расследования с целью выяснения причин событий, связанных с нанесением ущерба интересам банка;
• разрабатывать собственные рекомендации по уменьшению угроз интересам банка.

С позиций уголовного права (и криминалистики), имущество банка может рассматриваться в качестве предмета (объекта) хищений (кража – ст. 158; мошенничество – ст. 159, мошенничество в сфере кредитования – ст. 159.1, мошенничество с использованием платежных карт – ст. 159.3, мошенничество в сфере предпринимательской деятельности – ст. 159.4, мошенничество в сфере компьютерной информации – ст. 159.6; присвоение или растрата – ст. 160; грабеж – ст. 161; разбой – ст. 162; хищение предметов, имеющих особую ценность, – ст. 164 УК РФ); иных преступлений против собственности (вымогательство – ст. 163; причинение имущественного ущерба путем обмана или злоупотребления доверием – ст. 165; умышленного уничтожения или повреждения имущества – ст. 167; уничтожения или повреждения имущества по неосторожности – ст. 168 УК РФ).

Элементы внутренней инфраструктуры, представляющих интерес в криминалистическом плане и служащие основанием для классификации, относятся:

1. внутренние правила совершения банковских операций и защиты интересов банка, технология банковских операций;
2. порядок управления деятельностью банка (построение учета, отчетности, аналитической базы, компьютерная обработка данных на основе современных коммуникационных систем);
3. кадровое обеспечение банка (система поиска, отбора сотрудников, мотивации сотрудников и т.д.);
4. информационное обеспечение банка.

Основная цель - обеспечение безопасности имущества и инфраструктуры банка от противоправных посягательств и необоснованных притязаний в гражданско-правовой сфере.

Основные направления деятельности:

• обеспечение безопасности банковских операций;
• обеспечение охраны имущества (включая деньги и приравненные к ним ценности), зданий, помещений, оборудования, технических средств обеспечения банковской деятельности;
• защита информации (банковской, коммерческой, налоговой тайны, иных сведений ограниченного доступа, компьютерной информации) и информационной инфраструктуры;
• защита системы кадрового обеспечения банка;
• обеспечение личной безопасности руководства банка;
• организация взаимодействия с правоохранительными органами в сфере обеспечения банковской безопасности;
• разработка и реализация мер профилактики противоправных посягательств на интересы банка.

Финансовая безопасность обеспечивает банк собственными финансовыми ресурсами, а также отражает уровень их использования и направление размещения. Финансовая составляющая – это результирующая всех других составляющих, ее высокий уровень предопределяется успешностью действий по другим составляющим

На оценку финансовой стабильности коммерческого банка влияют два критерия:

- индикатор финансовой стабильности;

- индикаторы граничных условий финансовой стабильности.

Финансовая стабильность признается:

- «Хорошей или выше среднего» при условии, что индикатор финансо­вой стабильности будет меньше или равен 1,5 при выполнении усло­вий индикаторов оптимальности;

- «Средней или ниже среднего» при условии, что индикатор финансовой стабильности будет от 1,6-2, при выполнении условий индикаторов оп­тимальности;

- «Плохая» при условии, что индикатор финансовой стабильности будет свыше 2;

- финансовую стабильность невозможно классифицировать выше «сред­ней» при условии, что не выполняется хотя бы один индикатор опти­мальности в течение двух отчетных периодов.