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La microfinance désigne l’ensemble des services financiers proposés aux personnes à revenus modestes .Elle regroupe des services financiers à petite échelle destinés à tous ceux qui sont exclus du système bancaire classique.

L’origine de la microfinance

la microfinance tire son origine des pratiques financières informelles telles que: les tontines (association rotative d’épargne-crédit) les cartes de pointage ,les gardes monnaie …

Au niveau mondial c’est Mohamed Yunus qui formalise son expérience en créant en 1976 la Grameen Bank banque qui propose des prêts au populations pauvres du Bangladesh.

Il a constaté que les artisans Bangladais n’ avaient pas assez de fonds pour développer leurs activités bien que rentable. Ils jouaient sur la rotation par manque de matières premières ,d’où la faible production . En leur prêtant de l’argent de sa poche il remarqua que ces dernières pouvaient accroitre leurs productions puis leurs chiffre d’affaire…

Les acteurs de la microfinance

Les acteurs de la microfinance sont les institutions de microfinance et les clients de la microfinance.

Les institutions de microfinance sont des organismes qui offrent à petite échelle les services financiers aux personnes en situation de précarité économique pour leur permettre de créer ou développer les activités génératrices de revenus.

Formes juridiques des IMF

Les IMF peuvent revêtir des formes suivantes: les coopérative, les organisations non gouvernementale ONG, les mutuelles d’épargne- Crédit les société anonyme et SARL,…

Au Congo Brazzaville on distingue essentiellement trois catégories de EMF .

Les institutions de microfinance de la première catégorie collectent l’épargne des membres et la redistribuer aux membres exclusivement sous forme de crédit. Ce sont essentiellement des mutuelles, de coopératives et Associations,…

Dans la deuxième catégorie sont classées des institutions de microfinance qui collectent l’épargne des membres et accorde Crédit au tiers .Ce sont essentiellement des SA.

Sont classés dans la 3e catégorie les établissements de microfinance qui accordent du crédit mais ne collectent pas d’épargne . Leurs ressources proviennent essentiellement des dons.Ce sont des ONG.

Les clients de la microfinance

Les clients de la microfinance sont essentiellement des personnes à revenus modestes: les commerçants des artisans et et petits agriculteurs. Cependant de nos jours nous avons aussi des professionnels, des PME ( les petites et moyennes entreprises), les particuliers( des fonctionnaires et salariés).

Méthodologie de la microfinance

Les établissements de microfinance utilise la démarche suivante:

∆ les prêts collectifs accordés à plusieurs personnes exerçant dans un même domaine et ces dernières sont solidairement responsables lors du remboursement.

∆ les prêts individuels: accordés à une personne pour financer ou développer son activité .