2022 年基于使用情况的保险市场规模价值为 453 亿美元，预计到 2030 年将达到 984 亿美元，2024 年至 2030 年的复合年增长率为 9.6%。
사용형 기반 보험(UBI) 시장은 인구통계학적 데이터나 고정 보험료와 같은 전통적인 방식이 아닌 고객의 사용 행태에 따라 보험료가 결정되는 글로벌 보험 업계에서 빠르게 성장하고 있는 분야입니다. 텔레매틱스, 데이터 분석, IoT(사물인터넷)의 발전으로 더욱 개인화되고 동적인 가격 책정 모델이 가능해지면서 UBI의 인기가 높아지고 있습니다. 시장은 자동차, 가정, 건강 등 다양한 애플리케이션으로 분류됩니다. 이러한 각 애플리케이션을 통해 보험사는 실시간 데이터 수집을 기반으로 위험을 더 잘 평가할 수 있어 보험료 계산의 정확성이 향상되고 소비자에게 더 큰 유연성을 제공할 수 있습니다. 이 보고서는 애플리케이션별 UBI 시장에 초점을 맞추고 있으며, 특히 "남성" 및 "여성" 하위 세그먼트에 중점을 두고 있습니다. 이러한 하위 세그먼트는 UBI 제품 채택 및 사용과 관련된 다양한 행동 패턴 및 선호도를 반영하여 진화하는 시장 역학에 대한 고유한 통찰력을 제공합니다.
UBI 시장은 각각 보험 산업의 다양한 부문에 맞는 다양한 애플리케이션에 의해 주도됩니다. 가장 눈에 띄는 응용 프로그램은 다음과 같습니다.
자동차 보험
가옥 보험
건강 보험
기타 응용 프로그램
자동차 보험은 UBI의 가장 크고 눈에 띄는 응용 프로그램 중 하나이며, 보험사는 텔레매틱스 장치를 사용하여 속도, 제동 패턴, 이동 거리와 같은 운전 행동을 추적합니다. 이 데이터는 보험사가 일률적인 접근 방식을 사용하는 대신 실제 운전 행동을 기반으로 위험을 더 잘 평가하고 보험료를 설정하는 데 도움이 됩니다. UBI를 통해 안전한 운전자는 더 낮은 보험료로 보상을 받고, 고위험 운전자는 더 높은 보험료를 받을 수 있습니다. 자동차 보험에서 UBI 시장은 IoT 기술의 발전과 커넥티드 차량의 채택 증가로 인해 크게 성장하고 있습니다.
주택 보험은 UBI의 또 다른 주요 응용 분야입니다. 보험사는 IoT 장치를 통합하여 보안 시스템 사용, 온도 제어는 물론 가정 내 유지 관리 활동까지 다양한 매개변수를 추적할 수 있습니다. 이를 통해 보험사는 보다 맞춤화된 보험 상품을 제공하고 주택 소유자가 화재나 물 피해 등의 위험을 줄여 보험료를 낮추도록 장려할 수 있습니다. 또한 이러한 장치를 통해 보험사는 선제적인 위험 관리 서비스를 제공하여 보험 계약자의 경험에 가치를 더하고 소비자 충성도를 높일 수 있습니다.
UBI 시장의 건강 보험 애플리케이션은 웨어러블, 피트니스 추적기, 건강 모니터링 장치의 데이터를 활용하여 개인의 건강 행동을 평가합니다. 보험사는 운동 패턴, 식습관, 전반적인 건강 상태 등의 지표를 분석하여 보험 계약자의 생활 방식과 건강 상태에 따라 보험료를 조정할 수 있습니다. 이를 통해 개인이 건강한 생활 방식과 예방 치료를 유지하는 데 대해 보상을 제공하는 보다 개인화된 건강 보험 계획이 가능해집니다. 더 많은 소비자가 피트니스 기술을 채택함에 따라 UBI를 건강 보험 정책에 통합하는 것이 계속해서 주목을 받고 있습니다.
UBI의 다른 애플리케이션에는 생명 보험, 여행 보험 및 상업 보험이 포함됩니다. 예를 들어, 여행 보험의 경우 보험사는 여행 빈도와 목적지에 따라 실시간으로 조정되는 정책을 제공할 수 있고, 상업 보험사는 직원 활동이나 기계 성능에 대한 실시간 데이터를 사용하여 기업의 위험을 평가할 수 있습니다. 기업이 데이터 분석을 사용하여 동적 가격 책정 모델과 위험 관리의 잠재력을 인식함에 따라 이러한 애플리케이션이 확장되고 있습니다.
사용 기반 보험(UBI) 시장의 "남성" 하위 세그먼트는 다른 인구통계학적 세그먼트와 구별되는 특정 운전 행동 및 보험 선호도가 특징입니다. 평균적으로 남성은 심야 시간에 더 빠른 속도로 운전하고 더 자주 운전하는 등 더 위험한 운전 행동을 보이는 경향이 있으며, 이로 인해 기존 보험 모델에서는 보험료가 더 높아질 수 있습니다. 그러나 UBI를 사용하면 남성은 이러한 행동을 설명하는 보다 정확하고 개인화된 가격 구조의 이점을 누릴 수 있습니다. 남성에게 UBI 정책을 제공하는 보험 회사는 텔레매틱스 장치의 데이터를 사용하여 보다 안전한 운전 패턴에 대한 할인을 제공하고 궁극적으로 행동 변화를 장려하고 위험을 줄일 수 있습니다. 또한 남성은 일반적으로 연결된 장치에 대한 참여도가 높기 때문에 새로운 기술을 채택하고 디지털 보험 솔루션을 수용할 가능성이 더 높습니다. 특히 기술이 계속해서 발전하고 더욱 주류가 되면서 UBI 시장은 이러한 인구 집단에게 특히 매력적입니다.
사용 기반 보험(UBI) 시장 내 "여성" 하위 세그먼트는 다양한 기회와 과제를 제시합니다. 역사적으로 여성은 남성에 비해 사고와 교통 위반이 적고 위험도가 낮은 운전자로 간주되어 왔습니다. 결과적으로 많은 여성들이 기존 보험 모델의 낮은 보험료 혜택을 누리고 있습니다. 그러나 UBI의 출현은 이러한 가격 책정 모델을 더욱 최적화할 수 있는 잠재력을 가지고 있습니다. 보다 안전한 운전 행동을 하는 여성은 추가 할인을 받을 수 있으며, UBI를 채택하는 여성은 보다 개인화된 보장 옵션을 이용할 수 있습니다. 또한 여성은 운전 습관이 환경에 미치는 영향에 더 중점을 두어 더 적은 마일을 운전하거나 에너지 효율적인 차량을 선택하는 등 친환경 행동을 장려하는 UBI 정책을 선호하게 될 수 있습니다. 또한 여성은 UBI 제품의 주요 이점인 프리미엄 가격에 대한 향상된 투명성과 통제력을 제공하는 정책에 대해 더 높은 선호도를 가질 수 있습니다. UBI가 계속 발전함에 따라 이 하위 부문은 개인화된 데이터 기반 보험 솔루션에 대한 수요 증가로 인해 채택률이 높아질 수 있습니다.
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基于使用情况的保险 市场的主要竞争对手在塑造行业趋势、推动创新和保持竞争动态方面发挥着至关重要的作用。这些关键参与者既包括拥有强大市场地位的老牌公司，也包括正在颠覆现有商业模式的新兴公司。他们通过提供满足不同客户需求的各种产品和服务来为市场做出贡献，同时专注于成本优化、技术进步和扩大市场份额等战略。产品质量、品牌声誉、定价策略和客户服务等竞争因素对于成功至关重要。此外，这些参与者正在加大对研发的投资，以保持领先的市场趋势并利用新的机遇。随着市场不断发展，这些竞争对手适应不断变化的消费者偏好和监管要求的能力对于保持其市场地位至关重要。
MetroMile
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QBE
基于使用情况的保险 市场的区域趋势强调了不同地理区域的各种动态和增长机会。每个地区都有自己独特的消费者偏好、监管环境和经济条件，这些都影响着市场需求。例如，某些地区可能由于技术进步而经历加速增长，而其他地区可能更加稳定或经历小众发展。由于城市化、可支配收入的增加和消费者需求的不断变化的，新兴市场往往提供巨大的扩张机会。另一方面，成熟市场往往注重产品差异化、客户忠诚度和可持续性。区域趋势也反映了区域参与者、行业合作以及政府政策的影响，这些影响既可以促进增长，也可以阻碍增长。了解这些区域细微差别对于帮助企业调整战略、优化资源配置和抓住每个地区特有的机会至关重要。通过跟踪这些趋势，企业可以在快速变化的全球环境中保持敏捷性和竞争力。
北美洲（美国、加拿大、墨西哥等）
亚太地区（中国、印度、日本、韩国、澳大利亚等）
欧洲（德国、英国、法国、意大利、西班牙等）
拉丁美洲（巴西、阿根廷、哥伦比亚等）
中东和非洲（沙特阿拉伯、阿联酋、南非、埃及等）
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几个主要趋势正在塑造基于使用的保险市场的未来，使其成为一个值得关注的令人兴奋且充满活力的行业：
技术进步：远程信息处理、物联网和可穿戴技术的不断改进正在推动 UBI 领域的创新，实现更准确和实时的数据收集。
个性化和个性化灵活性：消费者越来越多地寻求更能反映其个人行为和风险状况的定制保险计划，而 UBI 模型可以提供这些计划。
联网设备的采用率不断提高：联网车辆和智能家居设备的兴起正在扩大 UBI 在各个保险领域的潜在应用。
数据隐私和安全：随着越来越多的个人数据被收集用于 UBI 目的，人们越来越重视确保数据安全和合规性
行为激励：保险公司正在利用 UBI 为更安全的驾驶、健康的生活方式和积极的家庭维护等行为提供经济奖励，以促进更安全的行为。
UBI 市场有许多增长和发展的机会，包括：
扩展到新的领域市场：许多新兴市场，越来越多地采用联网设备和远程信息处理，为 UBI 产品提供了巨大的增长机会。
与其他技术集成：UBI 提供商可以通过与自动驾驶汽车、智能城市和预测分析平台等其他技术集成来扩展其产品。
与物联网公司的合作伙伴关系：保险公司和物联网技术提供商之间的战略合作可以实现更复杂的风险评估模型和更好的客户体验。
健康和人寿保险的增长：随着可穿戴设备和健康追踪器的普及，有机会将 UBI 整合到健康和人寿保险产品中，从而创建一个新的细分市场。
提高客户参与度：通过提供更高的透明度和对保险定价的控制，UBI 产品可以在保险公司和保单持有人之间建立更牢固的关系，从而增强客户体验。满意度。
什么是基于使用情况的保险 (UBI)？
基于使用情况的保险 (UBI) 是一种保险，保费基于保单持有人的实际使用情况、行为或风险状况，通常使用来自联网设备的数据。
UBI 如何应用于汽车保险？
汽车保险中的 UBI 跟踪速度等驾驶行为和使用远程信息处理设备行驶的距离，根据收集的数据调整保费。
UBI 可以降低我的保险费吗？
是的，UBI 可以降低表现出更安全行为的投保人的保费，因为保险公司会根据个人驾驶模式或习惯调整费率。
UBI 可用于健康保险吗？
是的，UBI 越来越多地融入健康保险，其中保费根据健身追踪器或健康数据进行调整应用程序。
我需要用于 UBI 的特殊设备吗？
是的，UBI 通常需要远程信息处理设备、可穿戴设备或物联网传感器来收集有关驾驶或其他行为的数据，以评估风险并调整保费。
UBI 对女性有哪些好处？
女性可以通过根据个人驾驶行为获得个性化保费来从 UBI 中受益，这可能会降低安全驾驶模式的费率。
UBI 可以帮助我省钱吗？家庭保险？
是的，家庭保险的 UBI 可以奖励保单持有人的主动行为，例如使用安全系统或维护财产，从而随着时间的推移降低保费。
UBI 是否存在隐私问题？
是的，隐私问题的出现是因为 UBI 收集个人数据；但是，保险公司必须遵守法规以确保数据保护和安全。
UBI 在新兴市场受欢迎吗？
是的，UBI 在新兴市场越来越受欢迎，特别是随着物联网采用的增加和消费者寻求更个性化的保险选择。
实施 UBI 面临哪些挑战？
挑战包括数据隐私问题、技术障碍以及对客户进行关于 UBI 好处和定价结构的教育的需要。
UBI 如何使 UBI 受益环境？
UBI 可以通过向减少行驶里程或使用节能车辆的驾驶员提供折扣来鼓励环保行为。
汽车保险中的 UBI 收集哪些数据？
汽车保险中的 UBI 收集有关驾驶习惯的数据，例如速度、制动模式和一天中的时间，以确定风险并调整保费。
UBI 对于保险公司来说是否具有成本效益？
是的，UBI 可以通过提高风险来为保险公司提供成本效益。保险公司如何使用可穿戴设备的数据来评估投保人的健康和生活方式，根据锻炼频率、饮食和整体健康状况调整保费。
UBI 可以用于人寿保险吗？
是的，UBI 可以应用于人寿保险，保费根据投保人的健康状况进行调整。通过联网设备收集投保人的健康指标和行为。
UBI 是长期趋势吗？
是的，随着消费者需要更加个性化和灵活的保险产品，并且技术不断发展，UBI 预计将成为长期趋势。
推动 UBI 的关键技术是什么？
关键技术包括远程信息处理、物联网、数据分析和可穿戴设备，所有这些都使保险公司能够收集实时数据，以提供更准确的数据。定价。
UBI 如何影响索赔流程？
UBI 可以通过提供更准确的事件数据、减少索赔调查时间并提高客户满意度来简化索赔流程。
UBI 会改变传统保险模式吗？
是的，UBI 正在彻底改变传统保险模式，转向更加个性化、数据驱动的定价，而不是基于广泛人口统计的费率。
UBI 可以用于商业保险吗？
是的， UBI 可用于商业保险，根据机器、员工和运营的实时数据评估业务运营的风险。
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