2. Finanzierung über eine Schweizer Bank

Eine weitere Möglichkeit ist die Finanzierung über eine Bank in der Schweiz. Wer bereits über Wohneigentum, Wertschriften oder andere Vermögenswerte verfügt, kann mit seiner Hausbank prüfen, ob sich daraus eine Finanzierungslösung entwickeln lässt.

Dabei muss allerdings zwischen einer direkten Hypothek auf die Immobilie in Florida und einer Finanzierung über Schweizer Vermögenswerte unterschieden werden.

Schweizer Banken finanzieren ausländische Immobilien nicht grundsätzlich wie ein Eigenheim innerhalb der Schweiz. Eine direkte Belehnung einer Immobilie in Florida ist deshalb häufig schwierig oder wird von vielen Banken nicht angeboten.

Anders sieht es aus, wenn der Käufer bereits eine Schweizer Immobilie besitzt. Unter bestimmten Voraussetzungen kann eine Erhöhung der bestehenden Hypothek geprüft werden. Das dadurch freigesetzte Kapital könnte anschliessend für den Immobilienkauf in Florida eingesetzt werden.

Eine solche Lösung sollte jedoch sorgfältig kalkuliert werden. Denn die zusätzliche Verschuldung belastet weiterhin die persönliche Finanzsituation in der Schweiz. Ausserdem müssen die steuerlichen Auswirkungen und die langfristige Tragbarkeit berücksichtigt werden.

Am besten besprechen Interessenten diese Möglichkeit direkt mit ihrer Schweizer Bank oder einem unabhängigen Finanzierungsberater.

3. Kauf mit Eigenkapital

Wer über ausreichend liquide Mittel verfügt, kann den Kaufpreis vollständig aus eigenen finanziellen Mitteln bezahlen. Diese Variante ist besonders interessant für Käufer, die unabhängig von einer Bank finanzieren möchten.

Ein Barkauf bietet verschiedene Vorteile:

• Keine monatlichen Hypothekenzahlungen

• Keine laufenden Hypothekenzinsen

• Keine Abhängigkeit von einer US-Bank

• Weniger finanzierungsbedingte Verzögerungen beim Kauf

• Grössere Flexibilität bei der Kaufabwicklung

Gerade bei internationalen Immobilienkäufen kann eine Finanzierung ohne Hypothek den Ablauf vereinfachen.

Allerdings sollte nicht das gesamte verfügbare Vermögen in die Immobilie investiert werden. Auch nach dem Kauf müssen genügend finanzielle Reserven vorhanden sein.

Zu berücksichtigen sind beispielsweise Versicherungen, Grundsteuern, Unterhaltskosten, mögliche Reparaturen, Verwaltungskosten und Gebühren einer Eigentümergemeinschaft.

Ein Barkauf bedeutet deshalb nicht, dass neben dem Kaufpreis keine weiteren finanziellen Verpflichtungen entstehen.

4. Finanzierung über bestehende Vermögenswerte

Schweizer Käufer mit einem grösseren Anlagevermögen können zusätzlich prüfen, ob eine Finanzierung über vorhandene Vermögenswerte infrage kommt.

Eine Möglichkeit ist beispielsweise ein Lombardkredit. Dabei werden bestimmte Wertschriften als Sicherheit hinterlegt. Die Bank gewährt darauf basierend einen Kredit, der unter Umständen für den Immobilienerwerb in Florida eingesetzt werden kann.

Der Vorteil liegt darin, dass Wertschriften nicht zwingend verkauft werden müssen, um kurzfristig Kapital verfügbar zu machen.

Diese Variante ist allerdings nicht risikofrei. Sinkende Börsenkurse können dazu führen, dass zusätzliche Sicherheiten verlangt werden oder ein Teil des Kredits zurückbezahlt werden muss. Auch die Zinskosten und die Laufzeit müssen in die Gesamtrechnung einfliessen.

Ein Lombardkredit eignet sich daher nicht automatisch für jeden Immobilienkäufer. Besonders wichtig ist, dass genügend finanzielle Reserven vorhanden sind und die Finanzierung auch bei ungünstigen Marktbedingungen tragbar bleibt.

5. Welche zusätzlichen Kosten müssen Schweizer Käufer berücksichtigen?

Bei der Finanzierung einer Immobilie in Florida sollte nicht nur der eigentliche Kaufpreis betrachtet werden. Internationale Immobilienkäufe bringen zusätzliche Kosten mit sich, die bereits bei der Budgetplanung berücksichtigt werden sollten.

Dazu gehören insbesondere:

Kaufnebenkosten: Je nach Transaktion können Kosten für Title Insurance, Eigentumsübertragung, Escrow, rechtliche Beratung und weitere Abwicklungsleistungen entstehen.

Grundsteuer (Property Tax): Immobilienbesitzer in Florida müssen jährlich Grundsteuern bezahlen. Die Höhe hängt unter anderem vom steuerlich bewerteten Immobilienwert und dem jeweiligen Bezirk ab.

Gebäudeversicherung: Je nach Lage und Immobilientyp können Versicherungsprämien einen erheblichen Teil der laufenden Ausgaben ausmachen. Besonders bei Immobilien in Küstennähe sollten mögliche Hurrikan- und Überschwemmungsrisiken berücksichtigt werden.

Unterhalt und Verwaltung: Poolpflege, Gartenunterhalt, Reparaturen, Gebäudemanagement und gegebenenfalls Gebühren einer Eigentümergemeinschaft gehören ebenfalls in die Kalkulation.

Währungsumrechnung: Schweizer Käufer verdienen häufig in CHF, während der Immobilienkauf und die laufenden Ausgaben in USD abgewickelt werden. Wechselkursschwankungen können deshalb die tatsächlichen Kosten beeinflussen.

Es empfiehlt sich, neben dem Kaufpreis eine zusätzliche finanzielle Reserve einzuplanen, damit unerwartete Ausgaben nicht zu finanziellen Schwierigkeiten führen.

6. CHF oder USD: Die Währung bei der Finanzierung richtig planen

Ein häufig unterschätzter Punkt ist das Wechselkursrisiko. Wer sein Einkommen in Schweizer Franken erhält, aber eine Hypothek in US-Dollar aufnimmt, trägt ein zusätzliches Währungsrisiko.

Verändert sich der Wechselkurs zwischen CHF und USD, können sich die tatsächlichen Kosten der Finanzierung aus Schweizer Sicht erhöhen oder reduzieren.

Das betrifft nicht nur den Kaufpreis, sondern auch monatliche Hypothekenzahlungen, Versicherungen, Grundsteuern und Unterhaltskosten.

Deshalb sollten Schweizer Käufer vor dem Immobilienerwerb überlegen, wie sie ihre laufenden Zahlungsverpflichtungen in US-Dollar decken möchten.

Eine realistische Budgetplanung berücksichtigt auch ungünstige Wechselkursentwicklungen und mögliche Veränderungen der Zinssätze.