Birleşik Faiz

Bileşik faiz, bir yatırımın yatırım dönemi boyunca kazandığı faiziyle birlikte yeniden yatırıma tabi tutulması sonucu elde edilen getiriyi gösteren bir faiz türüdür. Bileşik faiz, faizin de faiz kazanması anlamına gelir. Bileşik faiz, uzun vadeli yatırımlarda yüksek getiri sağlamak için kullanılan bir yöntemdir. Bu makalede, bileşik faiz nedir, nasıl hesaplanır, avantajları ve dezavantajları nelerdir, bileşik faiz ile basit faiz arasındaki farklar nelerdir gibi soruların cevapları verilecektir.

Bileşik Faiz Nedir?

Bileşik faiz, bir yatırımın yatırım dönemi boyunca kazandığı faiziyle birlikte yeniden yatırıma tabi tutulması sonucu elde edilen getiriyi gösteren bir faiz türüdür. Bileşik faiz, faizin de faiz kazanması anlamına gelir. Örneğin, 10.000 TL’yi yıllık %10 faiz oranıyla bir yıl süreyle yatırdığımızı varsayalım. Bu durumda, bir yıl sonunda elde edeceğimiz faiz tutarı 1.000 TL olacaktır. Eğer bu faizi de yeniden yatırıma tabi tutarsak, ikinci yıl sonunda elde edeceğimiz faiz tutarı 1.100 TL olacaktır. Böylece, iki yıl sonunda toplam faiz tutarımız 2.100 TL olacaktır. Eğer faizi yeniden yatırıma tabi tutmasaydık, iki yıl sonunda toplam faiz tutarımız 2.000 TL olacaktı. Bu örnek, bileşik faizin zamanla katlanarak büyüdüğünü ve yatırımcıya daha fazla getiri sağladığını göstermektedir.

Bileşik Faiz Nasıl Hesaplanır?

Bileşik faiz hesaplaması, yatırımın başlangıç anaparası, faiz oranı ve vade süresi gibi bilgileri gerektirir. Bileşik faiz hesaplaması için kullanılan genel formül şöyledir:

A = P x (1 + r/m)^(m x n)

Formüldeki değişkenlerin anlamları şunlardır:

• A: Vade sonunda elde edilecek para (gelecek değer)

• P: Başlangıç anaparası (bugünkü değer)

• r: Yıllık faiz oranı

• m: Bir yıldaki bileşik dönemlerin sayısı

• n: Yıl sayısı

Örneğin, 10.000 TL’yi yıllık %10 faiz oranıyla 3 yıl süreyle yatırdığımızı varsayalım. Bu durumda, 3 yıl sonunda elde edeceğimiz para şöyle hesaplanır:

A = 10.000 x (1 + 0,10/1)^(1 x 3) A = 10.000 x (1,10)^3 A = 10.000 x 1,331 A = 13.310 TL

Bu hesaplamaya göre, 3 yıl sonunda elde edilen faiz tutarı 3.310 TL olacaktır.

Bileşik faiz hesaplaması yaparken, bir yıldaki bileşik dönemlerin sayısı m değişebilir. Örneğin, faiz aylık, çeyreklik, yarıyıllık veya günlük olarak bileşebilir. Bu durumda, formüldeki r ve m değerleri de buna göre ayarlanmalıdır. Örneğin, aylık bileşik faiz hesaplaması yaparken, r değerini 12’ye, m değerini ise 12 olarak almalıyız. Aynı örneği aylık bileşik faizle hesaplayalım:

A = 10.000 x (1 + 0,10/12)^(12 x 3) A = 10.000 x (1,0083)^36 A = 10.000 x 1,3478 A = 13.478 TL

Bu hesaplamaya göre, 3 yıl sonunda elde edilen faiz tutarı 3.478 TL olacaktır. Görüldüğü gibi, bileşik dönemlerin sayısı arttıkça, elde edilen faiz tutarı da artmaktadır.

Bileşik Faizin Avantajları ve Dezavantajları Nelerdir?

Bileşik faizin avantajları ve dezavantajları şunlardır:

• Avantajları:

  • Bileşik faiz, uzun vadeli yatırımlarda yüksek getiri sağlar. Faizin katlanarak büyümesi, yatırımcının sermayesini korumasına ve artırmasına yardımcı olur.

  • Bileşik faiz, tasarruf ve yatırım alışkanlığı kazandırır. Bileşik faizden faydalanmak için düzenli ve uzun süreli yatırım yapmak gerekir. Bu da yatırımcının bütçesini planlamasını ve gelirini artırmasını sağlar.

  • Bileşik faiz, enflasyonun etkisini azaltır. Enflasyon, paranın satın alma gücünü düşürür. Bileşik faiz ise paranın değerini artırır. Böylece, yatırımcı enflasyon karşısında korunmuş olur.

• Dezavantajları:

  • Bileşik faiz, kısa vadeli yatırımlarda çok etkili değildir. Bileşik faizin gücünü görmek için uzun süreli yatırım yapmak gerekir. Kısa vadeli yatırımlarda basit faiz ile bileşik faiz arasındaki fark çok az olur.

  • Bileşik faiz, vergi ve masrafları artırır. Bileşik faizden elde edilen gelir vergiye tabidir. Ayrıca, yatırım yaparken aracı kurumlar, bankalar veya diğer kuruluşlar komisyon, işlem ücreti, hesap işletim ücreti gibi masraflar alabilir. Bu da yatırımcının net getirisini düşürür.

  • Bileşik faiz, riski artırır. Bileşik faiz, yüksek getiri vaat eden yatırım araçlarında daha fazla kullanılır. Bu yatırım araçları genellikle piyasa dalgalanmalarına, likidite sorunlarına, dolandırıcılık riskine veya diğer belirsizliklere maruz kalabilir. Bu da yatırımcının anaparasını kaybetme riskini artırır.

Bileşik Faiz ile Basit Faiz Arasındaki Farklar Nelerdir?

Bileşik faiz ile basit faiz arasındaki farklar şunlardır:

• Basit faiz, yalnızca başlangıç anaparası üzerinden hesaplanır. Bileşik faiz ise hem başlangıç anaparası hem de önceki dönemlerden birikmiş faizler üzerinden hesaplanır.

• Basit faiz, her dönem için aynı faiz tutarını verir. Bileşik faiz ise her dönem için farklı faiz tutarı verir. Bileşik faiz, zamanla artan bir faiz tutarı verir.

• Basit faiz, kısa vadeli yatırımlarda daha avantajlıdır. Bileşik faiz ise uzun vadeli yatırımlarda daha avantajlıdır. Bileşik faiz, uzun vadede basit faizden daha yüksek