O investimento em conhecimento sempre paga os melhores juros. 

-Benjamin Franklin

Os juros correspondem à remuneração do capital em uma operação de crédito, ou seja, são o valor pago pelo tomador de um empréstimo ao credor, para compensá-lo pelo capital cedido por determinado prazo.

Quando alguém toma dinheiro emprestado para quitar a dívida contraída, é preciso devolver, na data acordada para o pagamento (Prazo), o valor do empréstimo (Capital) acrescido da remuneração do credor (Juros). À soma desses dois valores dá-se o nome de Montante.

Juros é o preço do tempo...

Quando falamos de juros, quase sempre o foco está nos bancos. Para quem empresta, é o “lucro”; para quem pega emprestado, é o “custo do dinheiro”. Mas por trás desse número, há um sistema bem estruturado — e, muitas vezes, desfavorável ao cliente desinformado.

Os bancos são instituições privadas com objetivo claro de lucro. O principal meio de remuneração de um banco é emprestar dinheiro a taxas maiores do que ele mesmo pagou para captar esse dinheiro.

Exemplo simples:

• Um banco capta dinheiro com o cliente via poupança pagando 0,5% ao mês
  
  

• Depois, empresta esse mesmo dinheiro via cartão, cheque especial ou financiamento a 10% ao mês
  
  

➡️ A diferença entre o que ele paga e o que ele cobra é o ganho real, chamado de spread bancário.

Esse modelo de “ganhar com o tempo do dinheiro” é uma das maiores fontes de lucro de bancos no Brasil.

O nome desse processo é Spread Bancário.
Trata-se, essencialmente, da diferença entre a taxa que o banco paga para captar recursos e a taxa que ele cobra ao emprestá-los. É assim que as instituições financeiras constroem grande parte de sua lucratividade.

No Brasil, o spread praticado pelos bancos está consistentemente acima da média mundial.

No Brasil, a elevada taxa de juros — e, consequentemente, o alto retorno financeiro obtido pelos bancos por meio do spread bancário — está diretamente ligada a uma série de fatores estruturais e econômicos.

Entre os principais motivos, destacam-se:

• A baixa concorrência bancária, com grande concentração em poucas instituições;

• Os altos índices de inadimplência, que elevam o risco das operações de crédito;

• A carga tributária pesada sobre as transações financeiras;

• E a complexidade regulatória que encarece o sistema como um todo.
  
  

No entanto, talvez o fator mais determinante — e, ao mesmo tempo, mais silencioso — seja a falta de educação financeira da população.
Em um cenário onde a maioria das pessoas não compreende como os juros funcionam, não questiona taxas e tampouco compara propostas de crédito, os bancos encontram espaço para praticar margens elevadas sem resistência.

Esse desconhecimento abre portas para a aplicação de taxas excessivas, muitas vezes disfarçadas em contratos de difícil compreensão ou embutidas em produtos como financiamentos, cartões de crédito e empréstimos pessoais.

Enquanto o consumidor não entende, o banco lucra.
E é justamente por isso que promover educação financeira acessível e prática se torna não só uma questão de justiça, mas de autonomia econômica.

Em um cenário onde a maioria dos consumidores não entende com clareza o que está contratando, os juros abusivos se tornam cada vez mais comuns — especialmente em financiamentos, cartões de crédito e empréstimos pessoais.

📌 Mas afinal, o que são juros abusivos?

Juros abusivos são taxas cobradas acima do que é considerado razoável ou legalmente aceitável, de acordo com o mercado e as normas de proteção ao consumidor.
Essas taxas muitas vezes passam despercebidas, disfarçadas em parcelas longas, cláusulas pouco claras ou contratos extensos, com letras pequenas e linguagem técnica.

🛡️ O Código de Defesa do Consumidor protege você:

A legislação brasileira, por meio do Código de Defesa do Consumidor (CDC), impõe uma série de regras e limites aos bancos e instituições financeiras, especialmente no que diz respeito à transparência e ao equilíbrio contratual.

Entre essas exigências estão:

• A divulgação clara da taxa de juros aplicada;

• A apresentação do CET (Custo Efetivo Total) da operação;

• A comparação com a taxa média de mercado, divulgada regularmente pelo Banco Central;

• A proibição de cláusulas que coloquem o consumidor em desvantagem excessiva;

💡 IMPORTANTE: Mesmo que você tenha assinado um contrato, é possível contestar judicialmente taxas que extrapolam os limites razoáveis ou que foram aplicadas de forma abusiva.

🔎 As “letras miúdas” podem conter soluções

A maioria dos contratos de financiamento ou crédito traz informações técnicas e jurídicas pouco compreensíveis, o que acaba deixando o consumidor vulnerável.

Mas é justamente nessas "letrinhas pequenas" que podem estar:

• Cláusulas que autorizam revisões contratuais

• Indícios de cobranças indevidas ou duplicadas

• Falta de informações obrigatórias, o que torna o contrato passível de anulação parcial ou total

Analisar juridicamente esses detalhes pode tirar o consumidor do sufoco.

🚨 Existem dois caminhos possíveis: Prevenção e Regularização!

✅ 1. Prevenção

• Solicite o CET por escrito antes de fechar qualquer contrato

• Compare com a média de juros do mercado (disponível no site do Banco Central)

• Peça auxílio profissional antes de assinar, principalmente se o valor for alto ou de longo prazo

🛠 2. Regularização

Caso você já tenha firmado um contrato com possíveis abusos, ainda há solução.
Você pode:

• Solicitar a revisão contratual extrajudicialmente (com apoio contábil ou jurídico)

• Entrar com uma ação de revisão de contrato ou restituição de valores pagos indevidamente

• Buscar renegociação com base técnica e legal, especialmente com respaldo de laudos ou pareceres

🤝 A Gonçalves Assessoria pode te ajudar

Nós avaliamos seus contratos, calculamos os juros reais aplicados, comparamos com a média do mercado e orientamos o melhor caminho para prevenir ou regularizar cobranças indevidas.

📞 Se você:

Tem um financiamento que parece “estrangulado”

Está pagando parcelas sem entender de onde vem o valor

Suspeita que está sofrendo juros acima da média

Fale conosco.
Nosso time está pronto para analisar, orientar e, se necessário, atuar na defesa do seu direito como consumidor.

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