ما هي الاتجاهات التي تشكل صناعة التكنولوجيا المالية في المملكة العربية السعودية؟ 

حققت المملكة العربية السعودية تقدمًا مثيرًا للإعجاب في مجال التكنولوجيا المالية على مدى السنوات الخمس الماضية. لقد سعوا إلى تنويع خدماتهم، مما ساهم بشكل أكبر في اقتصادهم الوطني. ومع ذلك، تواجه المملكة العربية السعودية بعض التحديات لتصبح مركزًا عالميًا رائدًا في التكنولوجيا المالية. في هذا المقال، ننظر إلى ما تم تحقيقه ونقترح أولويات للنظام البيئي للتكنولوجيا المالية في المملكة الأهداف.

رحلة التكنولوجيا المالية حتى الآن

في السنوات الخمس الماضية، نمت صناعة التكنولوجيا المالية في المملكة العربية السعودية وتغيرت بشكل كبير.

خطة رؤية المملكة 2030 للتكنولوجيا المالية هي خطة طموحة، مع أربعة أهداف رئيسية ستساعدها على أن تصبح رائدة عالميًا في التكنولوجيا المالية:

تأسيس ما لا يقل عن 525 شركة تكنولوجيا مالية (مقابل 200 في عام 2023).

خلق 18,000 فرصة عمل جديدة في التكنولوجيا المالية (مقارنة بحوالي 5,400 في عام 2023).

المساهمة بمبلغ 13.3 مليار ريال سعودي في الناتج المحلي الإجمالي المباشر (مقابل حوالي مليار دولار في عام 2023).

تحقيق 12.2 مليار ريال سعودي من مساهمات رأس المال الاستثماري المباشر، وهو إنجاز رائع! هذا يمثل زيادة بنسبة 700% من عام 2023.

هل تريد تحديد أفضل نظام دفع إلكتروني في المملكة العربية السعودية؟ : Read Here

ثلاثة مجالات رئيسية لتقدم التكنولوجيا المالية في المملكة العربية السعودية

شهد قطاع التكنولوجيا المالية في المملكة العربية السعودية نموًا ملحوظًا في السنوات الأخيرة، وقد تم دفع ذلك بفضل التقدم الكبير في ثلاثة مجالات رئيسية:

المدفوعات الرقمية،

التمويل البديل

تجميع المنتجات المالية.

توضح هذه المجالات تقدم البلاد نحو نظام مالي أكثر رقمية وشمولية.

المدفوعات الرقمية

المملكة العربية السعودية تتحول إلى مجتمع أقل اعتمادًا على النقد وذلك بفضل المبادرات الاستراتيجية مثل برنامج تطوير القطاع المالي (FSDP). أدى إدخال أطر تنظيمية جديدة إلى تسهيل ترخيص وتشغيل شركات الدفع ، مما دفع البلاد نحو هدف رؤية 2030 المتمثل في تحقيق 80٪ من المعاملات غير النقدية. بحلول عام 2021 ، كانت الدولة قد حققت بالفعل 62٪ من المعاملات غير النقدية ، متجاوزة الأهداف الأولية. تشمل التطورات الرئيسية المحافظ الرقمية والتحويلات المحلية ومدفوعات رمز الاستجابة السريعة ومدفوعات فواتير نظام سداد.

ارتفع استخدام المحافظ الرقمية من 315,000 مستخدم في عام 2018 إلى 17 مليون بحلول عام 2022، مما يمثل أكثر من نصف السكان. في البداية، سيطرت التحويلات المصرفية على عمليات تعبئة المحافظ، ولكن بحلول عام 2022، تم إجراء 80٪ من عمليات التعبئة باستخدام بطاقات الخصم أو الائتمان. كما شهد مجتمع الوافدين تبنياً متزايداً للمحافظ الرقمية لتحويلاتهم الدولية، حيث ارتفع عدد المستخدمين غير السعوديين من 17٪ في عام 2018 إلى 45٪ في عام 2022. وقد حددت رؤية 2030 هدفاً طموحاً لزيادة نسبة المعاملات غير النقدية إلى 80٪ بحلول عام 2030. وهذا يمثل قفزة كبيرة من نسبة 18٪ الأساسية في عام 2016!

التمويل البديل

برز التمويل البديل، وخاصة "اشتري الآن وادفع لاحقًا" (BNPL) والتمويل الجماعي للديون، كثاني أكبر قطاع فرعي للتكنولوجيا المالية في المملكة العربية السعودية. يوفر BNPL للمستهلكين المرونة لتأجيل المدفوعات الخاصة بالمشتريات عبر الإنترنت أو داخل المتجر، مما يؤدي إلى زيادة كبيرة في اعتماده من قبل كل من التجار والمستهلكين. ارتفع عدد التجار الذين يستخدمون نظام "اشتري الآن وادفع لاحقًا" من 780 إلى 30,000 بين عامي 2020 و 2022، وارتفع عدد العملاء من 76,000 إلى أكثر من 10 مليون عميل. يهيمن على هذا القطاع شركتا tabby و Tamara، وقد شهدتا توسيع نطاق عملهما في جميع أنحاء مجلس التعاون الخليجي.

يوفر التمويل الجماعي للديون تمويلاً أساسياً للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة (SMEs)، حيث توفر المنصات عمليات مبسطة لبيع الفواتير وتأمين التمويل. منذ عام 2019، أصدر أكثر من 92,000 مستثمر قروضًا بقيمة تزيد عن 1.1 مليار ريال سعودي، وتم صرف 770 مليون ريال سعودي في عام 2022 وحده.

Read This:  كيف تتم معالجة الفواتير آلياً: دليلك خطوة بخطوة

تجميع المنتجات المالية

تعمل منصات تحصيل المنتجات المالية على تبسيط عملية اتخاذ القرار لدى المستهلك من خلال العمل كوسطاء بين المستهلكين ومقدمي الخدمات المالية. اكتسبت هذه المنصات شعبية كبيرة، خاصة في قطاع التأمين. على الرغم من أن تنزيلات التطبيقات منخفضة نسبيًا، فقد شهدت مواقع تجميع التأمين 20.1 مليون زيارة في عام 2022. الصحة وتأمين السيارات هما المنتجات الأساسية المقدمة، مع زيادة قيم السياسات من 573 مليون ريال سعودي في عام 2018 إلى 4.2 مليار ريال سعودي في عام 2022.

من المتوقع أن ينمو دور المحصلين، مما يعزز الشفافية والمركزية على المستهلك في النظام المالي في المملكة العربية السعودية. مع وجود ثماني شركات قيد الترخيص، تلقت أربع منها موافقة مبدئية، مما يشير إلى مستقبل مشرق لتحصيل المنتجات المالية في البلاد.

مستقبل التكنولوجيا المالية في المملكة العربية السعودية لا يقتصر فقط على التقنيات الجديدة أو المنتجات المالية. بل يتعلق ببناء نظام بيئي يدعم الدولة في تحقيق أهدافها الاقتصادية الأوسع ويشجع ثقافة المرونة والنمو. كما أنه يتعلق بتمكين المستهلكين والشركات من الوصول إلى الأدوات والخدمات المالية سهلة الاستخدام وفعالة وآمنة.