Popis kurzu - Finančný Výkaz - Vieš kam tečú tvoje peniaze?

V téme sa dozvieš k akému poznaniu a jeho prežitku pravdy som dospel.

Ak mi nebudeš vo videu rozumieť, mám tu pre teba svoju písanú reč v podobe pdf súboru a v podobe textu na mojom webe, kde ak prejavíš záujem, si to môžeš hlbšie naštudovať a tak rozjímať o tom.

Téma sa bude zaoberať finančým výkazom, teda tvojim peňažným tokom.

Kurz - Finančný Výkaz - Vieš kam tečú tvoje peniaze?

Finančný výkaz nájdeš v tvojom internet bankingu ako mesačný výpis. Pre tvojho bankára je to akésy vysvedčenie, ktorý vidí, ako narábaš so svojimi financiami. Skutočne tvojho bankára nezaujíma vysokoškolský diplom, ale tvoj finančný výkaz. Na základe tohto výkazu, vie tvoj bankár ti požičiavať peniaze. Ak si finančne gramotný, teda máš schopnosť čítať čísla a spravovať tak svoj finančný výkaz, žiješ z prebytku peňazí, ale ak nie si finančne gramotný, žiješ z nedostatku peňazí.

Sú dva druhy finančných problémov, jeden je ten nedostatok financí a druhý prebytok financií. Nedostatok finančných prostriedkov súvisí s finančnou negramotnosťou a prevažna väčšina ľúdí je tak finančne negramotná a žiju tak z tohto nedostaku finančných prostriedkov. Nachádzajú sa tak v bludnom kruhu, kde neustále dokokola si požičiavajú a refinancujú peniaze, kreditky, pôžičky, úvery hypotéky a dlhy, kupujú tak pasíva, ako luxusné hračky strednej triedy.  Za to finančne gramotný majú tiež finančný problém, bo žijú z prebytku peňazí a tak povediac nevedia, kam rýchlo tieto peniaze investovať, aby im zarábali ďalšie peniaze. Pretože časť týchto prebytočných financíí sa zdaňujú. Povedzme, že mám mesačne prebytok peňazí 10 000€ z aktív, ktoré mi ich prinášajú a každý mesiac ide určité percento na dane z prijmu, ak máš nahlásenú podnikateľskú činnosť.

Finančný výkaz je tak o tvojom peňažnom toku (Cashflow), kam smerujú tvoje financie. Podme si teraz nakresliť pár obrázkov o peňažnom toku. Budem rozlišovať chudobnú, strednú a bohatú vrstvu. Finančný výkaz sa tak skladá z hospodárovky a bilancie.

Na obrázkoch je vidieť základnú schému peňažných tokov v podobe šípky. Na prvom obrázku je schéma peňažného toku pasív a na druhom peňažný tok aktív. Zo schém je vidieť kam smerujú tvoje financie. Prvá schéma je o nedostaku finančných prostriedkov a druhá o prebytku finančných prostriedkov. No a aký to má súvis s finančným výkazom? Stačí si do schém priradiť prijmy, výdavky, aktíva a pasíva a budeš mať tak grafický prehľad tvojich finančných tokoch. Podme si teraz ukázať finančné toky chudého, strednej vrstvy a bohatého a priradíme si k nim všetky príjmy, výdavky, aktíva a pasíva.

Finančný výkaz sa tak skladá z

Finančný výkaz

• • Hospodárky a Bialncie

  • H - účet ziskov a strát

  • B - Bilancuje aktíva voči pasívam
    
    

Mať kontrolu nad finančným výkazom, znamená mať:

• • Kontrolu nad prijmamy

  • Kontrolu nad výdavkami

  • Kontrolu nad dlhmy

  • Kontrolovať tak hodnotu vlastných investíci

Podme teraz sa pozrieť na penažný tok chudého

Na tejto schéme finančného toku chudého je vidieť kam tečú jeho peniaze, Má len jeden príjem a to výplatu, či dôchodok, V kolonke výdavkov sa tak nachádzajú nevyhnutné výdavky ako platby za nájom, energie a potraviny. Ak je chudá vrstva rozumná nerobí si žiadne pasíva, teda nekupuje luxusné hračky strednej triedy. O pasívach sa zmienim neskôr ďalej. Dosť často chudá vrstva bojuje aj s pasívami a tak povediac sa nachádza v bludnom kruhu, lebo neustále tieto pasíva kupuje.

Podme sa teraz pozrieť na penažný tok strednej triedy, alebo finančný výkaz strednej triedy.

Táto schéma ukazuje, aký má finančný výkaz stredná vrstva. V kolónke príjmov má vačšinou len jeden príjem a to svoju vlastnú robotu, pozvačša ide o SZČO, spoločnosť s. r. o., ako mikropodnikatelia, ale aj malopodnikatelia a stredný podnikatelia. Pre obraz uvediem čísla z jednej stránky z roku 2005 ide o:

Veľkostné kritéria podnikov z roku 2005

mikroPodnik - počet zamestnancov od 1 až 9 s ročným obratom do 2 000 000€, spoločnosť s. r. o.

malyPodnik - počet zamestnancov od 10 až 49 s ročným obratom do 10 000 000€, spoločnosť s. r. o.

strednýPodnik - počet zamestnancov od 50 až 249 s ročným obratom do 50 000 000€, spoločnosť s. r. o.

veľkýPodnik - počet zamestnancov od 250 s ročným obratom od 50 000 000€, spoločnosť a.s.

V kolonke výdavkou má tak SZČO luxusné hračky strednej triedy, ako luxusné autá, luxusná kancelária, najnovšie elektrotechnológie, luxusný dom a pod.

V kolónke pasív tak pribúdajú hypotéka, pôžička na auto, dlh kreditných kariet, pôžička na štúdium a mnoho ďalšieho. Kolónka aktív tak dosť často zýva prázdnotou.

Teraz nakukneme na penažný tok bohatého

Táto schéma ukazuje peňažný tok bohatého. Jeho finančný výkaz poukazuje na prevahu príjmou nad výdavkami a jeho plusovú bilanciu, prevahu aktív nad pasívami.
 
Podme si niečo povedať rôznych druhoch príjmov

• • Pracovný príjem - príjem zo zamestnania

  • Príjem z portfólia - príjem z kapitálových ziskov

  • Pasívny príjem - príjem z aktív

  • Rezidualny príjem - príjem z marketingovej spoločnosti alebo franšízingu

  • Príjem z dividend - príjem z akcií

  • Príjem z úrokov - príjem z úspor a dlhopisov

  • Príjem z finančných inštrumentov - príjem z trustu
    
    

Poznáme tak tri druhy príjmu:

• • Pracovný príjem - sem patria chudobní a je to príjem zo zárobkovej činnosti

  • Príjem z portfólia - sem patrí stredná vrstva a je to príjem z kapitáloveho zisku

  • Pasívny príjem - sem patria  bohatí a príjem z cash flow 

Medzi štyri základné investičné stratégie patria tak

• • Podniky a obchody

  • Investičné nehnuteľnosti s plynucim príjmom

  • Komodity - zlato, striebro, ropa, platina a pod...

  • Papierové aktíva - cenné papiere, dlhopisy, vklady, anuity, poistenie a otvorené fondy

A z tohto tak plynú štyri základné triedy aktív

• • Podnik/ Obchod

  • Nehnuteľnosti

  • Komodity

  • Papierové aktíva
    
    Zdroj: Robert Kiyosaki
    Zdroj: DušanFajnorReaderAccount/MSoneNotePoznamkovyBlokReader

Čo teda treba robiť, aby som mal prebytok peňazí?

• • Znižovať výdavky a vyhýbať sa pasívam. Zbaviť sa všetkých nebankových dlhov. Splatiť tak všetky úvery, pôžičky a kreditné karty.

  • Vyhľadávať nové finančné príležitosti.

  • Vyhľadávať nové potenciálné investície. 

Bohatí tak sa takpovediac držia svojho nazvem to dvanásťtora:

• • Aby peniaze pracovali pre mňa.

  • Aby ľudia pracovali pre mňa.

  • Aby peniaze zarabali peniaze.

  • Aby mi prúdil neustály tok peňazí (cash flow) do vrecka.

  • Aby mi aktíva generovali pasívný príjem.

  • Tvoriť a kupovať aktíva.

  • Získavať cenné kontakty a konexie (učiť sa od bohatých, čo mám robiť, od chudobných, čo nemám robiť).

  • Osamostniť sa, byť finančne nezávislý, mať finančnú slobodu.

  • Mať vlastný dom, byt, auto, ktoré tvoria aktíva a menej pasíva.

  • Mať tak večne stabilné a optimálné osobné, firemné i investičné financie.

  • Ísť do dôchodku mladý a bohatý.

  • Mať tak uzatvorené životné poistky.
    
    Zdroj: Robert Kiyosaki
    Zdroj: DušanFajnorReaderAccount/MSoneNotePoznamkovyBlokReader

Zhrnutie:

Penažný tok, to jest tvoj cashflow

Finančný výkaz sa skladá z hospodárky a bilancie

Hospodárka to jest účet ziskov a strát

Bilancia, tá bilancuje aktíva voči pasívam

Medzi príjmy môže zaradiť tieto:

• • Pracovný príjem - príjem zo zamestnania

  • Príjem z portfólia - príjem z kapitálových ziskov

  • Pasívny príjem - príjem z aktív, ako nehnuteľnosti, podniky a obchody

  • Rezidualny príjem - príjem z marketingovej spoločnosti alebo franšízingu

  • Príjem z dividend - príjem z akcií

  • Príjem z úrokov - príjem z úspor a dlhopisov

  • Príjem z finančných inštrumentov - príjem z trustu
    
    Medzi nepotrebné výdavky chudobných a strednej triedy patria luxusné hračky strednej tiredy, ako napríklad luxusné autá, luxusná kancelária, najnovšie elektrotechnológie, luxusný dom a pod.
    
    Medzi aktíva bohatích patria sem napríklad:

  • Podnik/ Obchod

  • Nehnuteľnosti ako dom, byt pozemok

  • Komodity ako ropa, zlato, striebro, či aj platina

  • Papierové aktíva - cenné papiere, dlhopisy, vklady, anuity, poistenie a otvorené fondy
    
    Zdroj: Robert Kiyosaki
    Zdroj: DušanFajnorReaderAccount/MSoneNotePoznamkovyBlokReader
    
    Medzi najčastejšie a hlavne nePotrebné pasíva, patria sem všetky luxusné hračky strenej triedy.
    
    Treba opomenúť, že aktívum je to, čo mi prináša peniaz a pasívum, čo mi ho bere. 

Záver

Domáca úloha

Skús si navrhnúť miniRozpočet pozostavajúci z následovného:

Minirozpočet Systém

• • Predvídame výdavky/príjmy - z ročných robíme pravidelné mesačné

  • Tvoríme rezervu - max. 6násobok z prijmu

  • Stanovujeme si konkrétné ciele a priority

  • Určíme si čo je viac a menej doležité

  • Zaradíme si výdavky a ich kategórie do priorít, ktoré sú dôležité pre nás

  • Prvý krok

  •  spísať si ciele, túžby a priority

  • Jednotlivé body zoradiť podľa priority od nevyhnutného až po niečo, bez čoho sa nezaobídem

  • Nevyhnutné výdavky

  • Potrebné výdavky

  • nePotrebné výdavky

  • Druhý krok

  • Zanalyzovať si ročný vypís z účtu a tak z pravidelných výdavkov zahrnúť mesačné do minirozpočtu

  • Pomenovať si priority - najlepšie 5. Napr. minirozpočet 4 - pre radosť

 
Zdroj: Skilmea/StabilneOsobneFinancie/MichalDucky

Zdroj: DušanFajnorReaderAccount/MSoneNotePoznamkovyBlokReader