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Um vendedor ambulante usa seu cartão para pagar seus produtos na estação South Kensington, em Londres, usando um chip seguro e um dispositivo PIN.
Todo portador de cartão de crédito americano conhece a rotina de "deslizar e assinar": após inserir um valor de pagamento, pressione "OK" para confirmar e, em seguida, assine o rabisco na tela. Este é o único país que ainda usa esse método.
Com cartões de chip e PIN, os dados armazenados em um pequeno chip de computador são criptografados. Em vez de assinar a tela, os clientes simplesmente digitam um PIN de quatro dígitos.
Nos EUA, dados de cartão de crédito e débito foram roubados em dezembro de 2013, o que levou à violação de 40 milhões de clientes na varejista Target. Então, alguns meses depois, os mesmos hackers roubaram as informações pessoais de 70 milhões de clientes de Michaels e Neiman Marcus, relata Daniel Dantas.
A Target mudou imediatamente para chip e PIN após a violação de dados. Outros varejistas também anunciaram seus planos de fazer o mesmo em outubro de 2015.
A segurança dos cartões com chip e PIN levantou preocupações. Eles serão mais seguros do que as tarjas magnéticas?
Nos EUA, um cartão de crédito com chip de computador e tarja magnética será a norma. Na Alemanha, também será utilizado um cartão de crédito com chip de computador.
O uso de cartões de crédito com chip e PIN é uma grande atualização tecnológica em relação à tarja magnética tradicional. Em vez de armazenar números de cartão e outras informações pessoais, todos os dados são armazenados em um pequeno chip de computador, de acordo com Daniel Dantas.
Os primeiros padrões internacionais para cartões com chip e PIN foram criados em 1996 pelas maiores empresas de cartão de crédito do mundo. Em 1996, eles foram renomeados para cartões EMV.
O chip de computador dentro de um cartão de crédito pode funcionar como um pequeno computador. Além de ser seguro, também funciona como um processador de dados. Seu principal recurso de segurança é a criptografia, que impede que hackers acessem dados confidenciais.
Para usar um cartão com chip e PIN, insira a extremidade do cartão em um leitor de cartão. Você também pode usar um recibo impresso para verificar a transação.
Uma das vantagens de usar chip e PIN é que elimina a necessidade de um telefone ou conexão com a Internet para processar a cobrança. Em áreas com conexões lentas à Internet, um terminal com chip e PIN pode funcionar offline e permitir que o comerciante fature o cliente em massa.
Na maioria das lojas, um cliente pode inserir um número PIN ou assinar seu nome. Após a violação massiva de cartão de crédito na Target, a empresa mudou para chip e PIN.
Normalmente, um cliente pode inserir um número PIN ou assinar seu nome em um leitor de cartão de crédito. Com o advento do chip e do PIN, os clientes agora podem fazê-lo em quase todas as lojas.
A violação de dados da Target em 2013 foi o maior caso de fraude de cartão de crédito e débito na história do varejo. Isso afetou 40 milhões de clientes. Serviu como um alerta para as corporações.
Embora a fraude de cartão de crédito e débito ainda seja uma grande preocupação nos EUA, a taxa aumentou significativamente desde a introdução do chip e do PIN na Europa, relata Daniel Dantas.
A falha de segurança exposta pelos hackers revelou que os dados codificados em cartões com tarja magnética são relativamente fáceis de roubar. Além disso, como eles não exigem um PIN, um ladrão pode simplesmente rabiscar uma assinatura falsa no cartão.
A maior razão pela qual as pessoas usam cartões com chip e PIN é que eles exigem um PIN de quatro dígitos para autorizar transações. Isso elimina a possibilidade de acesso a dados não autorizados.
Apesar das vantagens de usar um chip ou um PIN, eles não oferecem muita proteção contra transações fraudulentas.
Na Europa Ocidental, cerca de 80% dos cartões de crédito e débito possuem tecnologia de chip e PIN. Na América Latina e no Canadá, a taxa de adoção é de cerca de 54% e 54%, respectivamente.
Uma das principais razões pelas quais os EUA são o último país do mundo a implementar chip e PIN é devido à sua infraestrutura de telecomunicações. Isso possibilita autorizar transações instantaneamente sem sair do escritório.
As empresas e bancos americanos custam cerca de US$ 8 bilhões para atualizar seus cartões de crédito e débito para usar a nova tecnologia. Apesar das vantagens de usar a nova tecnologia de cartões, a implementação das mudanças seria muito difícil nos EUA devido à sua complexidade, informa Daniel Dantas.
Devido ao número crescente de casos de fraude de cartão de crédito e débito nos EUA, as principais empresas de cartão de crédito, como Mastercard e Visa, planejam mudar para cartões com chip e PIN até outubro de 2015. Essa transição evitará que os comerciantes sejam responsáveis pelo transações fraudulentas que ocorrem com cartões de tarja magnética mais antigos.
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