不同銀行的審核標準並不完全相同，但一般而言，主要會綜合考量以下因素：在日本的居住期間，銀行通常會確認申請人在日本已居住多久，以了解其生活及工作是否具有穩定性。

1. 現職公司的工作年資：持續任職於同一家公司，通常比剛轉職或工作年資較短，更有利於銀行評估。

2. 年收入及收入穩定性：除了年收入總額之外，銀行也會觀察收入來源是否穩定，以及未來是否具有持續還款能力。

3. 簽證種類與剩餘效期：銀行通常會確認申請人的居留資格是否合法，以及目前簽證剩餘期限是否足夠。部分銀行也可能要求未來具備更新簽證的可能性。

4. 自備款比例：部分金融機構可能要求沒有永住權的申請人準備較高比例的自備款，以降低貸款風險。實際比例仍須依各銀行規定及申請人的整體條件而定。

5. 信用紀錄：例如，信用卡繳款紀錄、汽車貸款、其他借貸紀錄、是否曾發生延遲付款，良好的信用紀錄，通常有助於提高銀行核貸的可能性。

6. 購屋用途：銀行也會確認購買用途，例如，自住住宅、第二住宅、投資出租，不同用途可能適用不同的貸款方案及審核標準。

雖然各家金融機構的授信政策不同，但根據目前日本市場上多數銀行的審核方向，通常會綜合評估以下幾項條件：

1. 年收入：多數銀行會要求申請人具有穩定收入。

   • 一般而言，部分銀行可能會將年收入約300萬日圓以上作為住宅貸款的參考門檻，但實際標準仍因銀行及貸款方案而異，也有部分金融機構要求更高的收入條件。除了收入金額外，銀行更重視的是收入是否穩定，以及是否具有持續還款能力。

2. 工作年資：多數銀行希望申請人已在目前公司工作滿一年以上。

   • 若工作年資達兩年以上，通常更有助於貸款審核。若剛轉職，部分銀行可能會要求提供更多收入或工作相關資料。

3. 在日本居住期間：部分金融機構會參考申請人在日本的居住時間。

   • 一般而言，在日本生活時間越長，銀行越容易評估申請人的生活及工作穩定性。

4. 簽證種類，例如：

   • 技術・人文知識・國際業務簽證、經營管理簽證、配偶簽證、高度專門職簽證，合法且穩定的居留資格，通常有助於貸款審核。

5. 簽證剩餘有效期限：

   • 部分銀行會確認目前簽證是否仍有足夠期限。若簽證即將到期，可能需要提供更新計畫或其他補充資料。

6. 自備款比例：

   • 沒有永住權的情況下，部分銀行可能要求較高比例的自備款。市場上常見約為房價的10%～20%，但並非所有銀行皆如此。也有部分金融機構會依申請人的整體條件，提供不同的貸款成數。

7. 信用紀錄：銀行通常會查詢申請人的信用狀況，例如：

   • 信用卡是否按時繳款

   • 是否有汽車貸款

   • 是否有其他借貸

   • 是否曾有延遲付款紀錄

   • 良好的信用紀錄，通常有助於提升核貸成功率。

8. 購屋用途，例如：自住住宅、第二住宅、投資出租，不同用途適用的貸款方案及審核條件可能不同。

9. 年齡：大多數日本銀行要求申請人於貸款申請時須年滿18歲，並需在貸款到期時符合銀行規定的最高年齡限制（不少銀行約為80歲左右，但各家規定不同）。因此，申請人的年齡也會影響可貸年限及每月還款金額。