Безопасность и Соответствие Регуляциям

 Меры по Обеспечению Безопасности Данных и Транзакций:

• Защита Данных и Транзакций: В эпоху цифровизации безопасность данных и транзакций является первостепенной задачей. Мы применяем многоуровневую систему защиты, включая современные методы шифрования, для обеспечения безопасности всех финансовых транзакций и клиентских данных. Это включает в себя защиту клиентов от несанкционированного доступа, мошенничества и кибератак;

• Мониторинг и Аналитика: Применение передовых технологий мониторинга и аналитики позволяет нам оперативно выявлять и предотвращать любые подозрительные действия в нашей Платёжной системе. Мы готовим к использованию инструменты с искусственным интеллектом и машинным обучением для анализа транзакционных паттернов и раннего обнаружения потенциальных угроз;

• Обучение и Развитие Кадров: Регулярное обучение и повышение квалификации наших участников проекта в области кибербезопасности и защиты данных, является ключевым аспектом нашей стратегии. Понимание и соблюдение лучших практик в области безопасности каждым членом команды критически важно для защиты наших клиентов и их активов.

Соответствие Международным и Местным Регуляторным Стандартам (Обновление на 2024 год)

В контексте регулятивного стандарта 2024 года, международная банковская система сталкивается с новыми и усиленными требованиями и направлениями регулирования:

• Фокус на Цифровые Финансы и Криптовалюты: Особое внимание в 2024 году уделяется регулированию цифровизации финансов и криптовалют. Исходя из действий SEC и других американских органов в 2023 году, ожидается, что внимание к регулированию криптовалютных рынков останется высоким и в 2024 году. Это включает в себя контроль за соответствием криптовалютных бирж требованиям регистрации и предложения незарегистрированных ценных бумаг;

• Искусственный Интеллект и Финансовые Услуги: В контексте регулирования искусственного интеллекта и его использования в финансовых услугах, некоторые регуляторы подчеркивают необходимость более строгого контроля. В Европе ожидается введение "AI Act", который по всей вероятности будет регулировать использование AI в различных секторах, включая финансовые услуги;

• Базельский Комитет по Банковскому Надзору (BCBS): BCBS продолжает свою работу по идентификации и анализу рисков и уязвимостей в банковской системе, с особым акцентом на риски, связанные с цифровизацией финансов и климатические финансовые риски. Ожидается, что BCBS будет продолжать оценивать необходимость дополнительных регуляторных мер для адресации климатически связанных рисков;

• Усиление Безопасности: Среди значительных предложений, ожидаемых к окончательному утверждению в 2024 году, - новые требования к долгосрочному долгу для крупных банковских организаций и финализация стандартов Базель III;

• Защита Потребителей и Инновации: Ожидается, что в 2024 году регуляторы будут акцентировать внимание на защите прав потребителей, в частности, на потенциальных негативных эффектах инновационных продуктов, услуг и технологий, предлагаемых банками.

Эти направления регулирования отражают общие тенденции и вызовы, с которыми сталкиваются банки и другие финансовые учреждения, и подчеркивают важность активного мониторинга и адаптации к изменениям в регуляторной среде для обеспечения соответствия, как местным, так и международным стандартам.

Заключение Раздела "Безопасность и Соответствие Регуляциям"

В свете текущих и ожидаемых регуляторных изменений в банковском секторе, наша команда принимает безусловно всеобъемлющий подход к обеспечению безопасности и соответствию регуляциям:

Активное Реагирование на Регуляторные Изменения: Важно, чтобы наша команда активно следил за изменениями в регуляторной среде, включая новые требования в области цифровых финансов и защиты прав потребителей. Мы будем адаптировать наши стратегии и операции для соответствия этим изменениям, чтобы обеспечить наше соответствие как местным, так и международным стандартам;

Интеграция Новых Стандартов в подготовку Деятельности учреждаемого Банка:  В подготовке конструкции операций наша команда в целом, будем учитывать новые требования к долгосрочному долгу и стандарты Базель III, а также усиливать наши системы безопасности и управления рисками. Это обеспечит нам способность эффективно реагировать на изменяющиеся условия рынка и поможет укрепить нашу будущую финансовую устойчивость;

Сосредоточение на Защите Потребителей и Инновациях: При создании конструкции банка будущего, наша команда придаёт большое значение защите прав потребителей, особенно в контексте новых продуктов и технологий. Наша команда будет тщательно оценивать потенциальные риски, связанные с внедрением инновационных технологий, и принимать меры для предотвращения нанесения вреда правам потребителей;

Постоянный Мониторинг и Обучение: Мы будем продолжать разработку программ мониторинга изменений в регуляторной среде и обеспечивать, чтобы наш персонал был бы хорошо осведомлен и обучен в соответствии с последними требованиями и лучшими практиками;

Прозрачность и Открытость в Коммуникациях: Мы стремимся создать такую конструкцию банка будущего по поддержанию высокого уровня прозрачности в наших операциях и к открытому диалогу с регуляторами, чтобы гарантировать, что все аспекты нашей деятельности соответствуют установленным нормам;

Эти меры позволят нам не только соответствовать текущим регуляторным стандартам, но и адаптироваться к будущим изменениям, обеспечивая надежность и устойчивость в динамичной финансовой среде.

(Обновление на 2024 год)

В 2024 году наша команда стоит перед рядом вызовов и возможностей, связанных с обеспечением безопасности и соответствием регуляциям, это необходимо решать. в режиме On Line, как учредителям, так и вкладчикам.

Адаптация к Изменениям в Регулировании Цифровых Финансов                                                                               

Мы признаем важность соответствия новым требованиям, связанным с цифровыми финансами и криптовалютами. Это включает в себя применение обновленных правил, связанных с отчетностью и сбором данных о кредитовании малого бизнеса, как это предусмотрено в разделе 1071 Закона Додда-Франка, и подготовку наших систем и программного обеспечения к соответствию этим нормам.

Усиление Управления Рисками: С учетом увеличения рисков, связанных с высокими процентными ставками и возможными потерями от будущих фиксированных доходов, наша команда будет акцентировать внимание при программировании на управлении рисками баланса и активов. Это включает в себя использование инструментов управления рисками, таких как производные финансовые инструменты, для защиты от различных сценариев рыночных условий;

Контроль Кредитных Рисков: Мы предполагаем внедрить программы, с помощью которых будем внимательно следить за признаками ухудшения кредитных условий, особенно в секторах коммерческой недвижимости и стройки, где ожидается снижение цен на офисные и жилые здания. Наш подход включает в себя разработку программ для оценки и возможной переориентации кредитных портфелей для минимизации рисков. Дополнительно программно будет производиться усиленной надзор, в том числе используя мнения членов кредитной комиссии и принципа четырёх глаз, за проведением кредитных операций с использованием криптовалют;

Противодействие Киберугрозам: С учетом роста киберугроз, усиленных использованием ИИ, наша команда сконцентрируется на укреплении кибербезопасности и обеспечении защиты от мошенничества. Это означает увеличение инвестиции в технологии и таланты ИТ, необходимые для обеспечения безопасности банка, его клиентов, и акционеров;

Геополитические Риски: Мы осознаем потенциальное влияние геополитических событий на экономическую ситуацию и программно готовимся к различным экономическим сценариям, включая действия Федеральной резервной системы по управлению ликвидностью и процентными ставками, требования банка к клиентам по соблюдению закона о международных санкциях (ЗоМС), закона о действительном установлении личности (ЗоДУЛ) и закона о противодействии отмыванию денег и финансированию терроризма ЗоПОДиФТ);

Наши общие конструкторские усилия направлены на обеспечение гибкости и устойчивости нашего банка будущего в динамичной регуляторной и экономической среде, при этом обеспечивая высочайший уровень безопасности и соответствия стандартам для наших клиентов и акционеров​​​​​​.