在做家庭風險規劃時，最重要的是

「萬一意外發生，家人還能維持多少年的生活水準」。

以 收入替代法 來規劃保額，就是把保險視為一份「未來薪水的保障」。

舉例來說：一位年收入 80 萬的父親，若希望萬一發生風險，

家人能維持 至少 10 年生活品質，就需要 800 萬的保障額度。

再加上子女教育費、房貸等責任金額，便能推算出家庭所需的完整保額。

這樣的規劃，能確保「就算薪水中斷，家庭也不會因經濟斷層而陷入困境」。