расторжение кредитного договора

Судебная практика по делам о расторжении кредитных договоров по инициативе заемщика, особенно когда заемщик не имеет возможности оплатить предоставленную сумму банком не распространена, истцами в таких делах являются в основном банки (кредитные организации). Также судьи в таких делах встают на сторону банка (кредитной организации) а не на сторону заемщика. Поэтому очень сложно расторгнуть кредитный договор по инициативе заемщика, если он не имеет возможность оплатить кредит, предоставленный банком. Но есть несколько вариантов решения такой проблемы, применяемых в судебной практике:

1. Банк обязан принять исполнение обязательств по кредитному договору, предложенное третьим лицом за заемщика.

2. Повышенные проценты за пользование кредитом, предусмотренные кредитным договором, в случае нарушения заемщиком обязательства по возврату кредита могут быть снижены судом на основании мотивированного заявления ответчика.

3. Односторонний отказ от исполнения обязательств по кредитному договору

4.Одностороннее изменение кредитного соглашения

Когда по соглашению между сторонами банк выдает заемщику на определенный срок денежные средства под проценты – это называется кредитным договором. При этом заемщик обязан вернуть долг в определенное время вместе с процентами. Чаще всего выплаты при этом проводятся ежемесячно, а не разово всей суммой.

Такое соглашение можно расторгнуть мирным способом по взаимному согласию, а можно через суд. Однако как показывает юридическая практика, расторжение кредитного договора мирным путем – процедура, на которую банки идут крайне неохотно. Кроме того, в некоторых случаях она может нанести вред заемщику.

Расторжение договора кредита поможет уменьшить сумму долга и добиться его реструктуризации на законных основаниях. Участники правоотношений могут провести процедуру в добровольном или в судебном порядке.

Важно:

в ситуации, когда гражданин не может платить по кредиту, банк всё равно приведёт к расторжению договора. Но до этого момента, банк максимально нарастит сумму штрафов, пеней, процентов и «выжмет», с помощью ежедневного давления, всё, что клиент может. Длится эта процедура может от 6 месяцев до 3-х лет. Поэтому, наша стратегия – взять инициативу по скорейшему расторжению кредитного договора, в свои руки. Именно в этом случае – к взысканию через приставов, уйдёт только «голое» тело кредита, а штрафы, пени и т.п. аннулируются.

Особенности расторжения кредитного соглашения

Прекратить исполнение обязательств перед финансовой организацией часто желают лица:

• • со значительными долгами;

  • просрочками от 3-х месяцев;

  • уволенные с работы;

  • с большой финансовой нагрузкой.

В результате расторжения договора кредита с банком должник освобождается от обязанности выплачивать денежные средства непосредственно займодателю. Все переводы производятся в пользу государственных органов.

Преимущества прекращения кредитного соглашения

Процедура, проведенная при участии компетентного юриста, полностью безопасна для получателя займа. Удовлетворенное исковое заявление о расторжении договора кредита позволяет:

• • сократить размер ежемесячного взноса;

  • организовать кредитные каникулы на период от полугода;

  • остановить постоянно растущий период просрочки;

  • списать незаконно начисленные пени и штрафы;

  • сохранить ценное имущество;

  • избавиться от личного общения с банковскими работниками и коллекторами;

  • попутно – взыскать с банка страхование жизни и дополнительные пакеты услуг.

Мирное расторжение кредитного договора с банком

Если имеется большой долг перед банком, невыплаченный кредит и огромные проценты по нему, то тут опытные юристы советуют сразу идти в суд. Однако так как процедура мирного расторжения все-таки существует, следует описать и ее.

Прежде всего, заемщику нужно отправить в банк заявление о расторжении кредитного договора. В нем следует указать свое намерение и описать его причины (увольнение с рабочего места, серьезная болезнь и т.д.). Только вот ответа от банка можно так и не дождаться. Либо вместо ответа будут предложения о том, что:

• • необходимо сперва оплатить всю сумму и проценты, а уже потом договор будет расторгнут (что является заведомым обманом клиента, так как договор в случае всех выплат по нему расторгать не нужно – он и так считается исполненным).

  • можно сделать реструктуризацию кредита, при которой клиенту предлагают выплатить весь долг, но более мелкими частями и более длительное время.

В любом случае, расторгать договор банк не будет, так как в противном случае он теряет деньги. Кроме того, если с момента последнего платежа прошло значительное время и уже пошел срок давности (который составляет 3 года), то заявление в банк фактически означает его прерывание. Что может существенно навредить заемщику.

Единственная причина, по которой расторжение кредитного договора с банком нужно начинать с попытки решить вопрос мирно – это если заемщик намерен, как говорится, идти до конца и решать через суд. Документы, подтверждающие его попытку решить вопрос мирно, станут веским основанием для того, чтобы суд не отказал заемщику.

Куда обратиться за правовой помощью

Специалисты фирмы «FemidaForce» оказывают содействие при расторжении кредитного договора с банком. Наши юристы помогают гражданам грамотно выйти из сложной долговой ситуации и защитить свои права от недобросовестных займодателей и настойчивых коллекторов. Опытный адвокат, который многие годы специализируется на разрешении кредитных дел, добьется сокращения размера задолженности перед банком, сохранения имущества от ареста и подбора комфортной схемы расчета.

Как написать заявление о расторжении кредитного договора

Существует два варианта расторжения кредитного договора – по соглашению сторон и через суд. К сожалению, практика показывает, что расторгнуть договор по инициативе заемщика (без желания банка) практически невозможно. Если вы все-таки хотите попробовать, то в первую очередь необходимо направить в банк соответствующее письменное заявление. Этот документ сначала послужит основанием для обсуждения с банком возможности расторжения по соглашению, а потом его можно будет предъявить в суде как доказательство попытки досудебного урегулирования.

В любом случае для расторжения договора одного вашего желания мало, необходима какая-то весомая причина, например, существенное изменение обстоятельств. В своем заявлении вам необходимо указать эту причину, сослаться на законодательство и приложить подтверждающие документы. Наиболее часто заемщики в качестве изменившихся обстоятельств указывают увольнение с работы и другие финансовые сложности. Однако как банк, так и суд крайне редко принимают во внимание такие аргументы. За основу своего заявления вы можете взять приведенный ниже образец образец расторжение договора, однако перед его отправкой в банк мы рекомендуем проконсультироваться с кредитным адвокатом.