Títulos de Renda Fixa

Certificado de Depósito Bancário

FGC Fundo Garantidor de Créditos

O que são títulos de Renda Fixa

Simulador de Investimentos

CDB - Certificado de Depósito Bancário

Um dos investimentos mais simples e populares do mercado é o CDB, o Certificado de Depósito Bancário. Este é um investimento que, além de ser tão seguro quanto a poupança, tem uma rentabilidade maior ainda. Mas o que exatamente é o CDB? Quais são as vantagens da aplicação? Confira o guia sobre CDB e descubra tudo o que você precisa saber antes de investir.

O que é CDB?

CDB significa Certificado de Depósito Bancário. É um título privado de Renda Fixa, emitido por bancos.

Em outras palavras, o CDB é uma forma dessas instituições financeiras, os bancos, captarem recursos através de empréstimos para financiar suas atividades. Isso mesmo! Nesse caso, quem está emprestando dinheiro ao banco é você, investidor. Renda Fixa e um tipo de investimento onde você já sabe qual a regra de rendimento antes de investir, então como próprio nome diz a regra de rendimento que você tem já e fixada, ou seja ela e predefinida. Normalmente o que você está fazendo quando investe na renda fixa e emprestar dinheiro para uma instituição financeira. Que em troca te da a garantia de que você vai receber aquele investimento acrescido de juros.

Basicamente, ao comprar o título emitido, você concede um empréstimo ao banco e em troca, recebe o valor com juros ao final do período determinado. É assim que funciona no caso da grande maioria dos títulos de renda fixa.

Como vemos nessa imagem, o investidor faz o contrato CDB, fazendo o empréstimo para o banco, e no vencimento o investidor recebe sua remuneração com os juros que foram decididos no contrato.

Por que investir em um CDB?

Investir em títulos de CDB pode ser uma ótima escolha para você! Conheça as vantagens:

Rentabilidade: Maior que a poupança, uma das vantagens de investir em CDB é a maior rentabilidade, que pode chegar até o dobro da poupança.

Segurança e Estabilidade: Se o investimento for de até R$250 mil, seu título CDB será segurado pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) por CPF ou CNPJ. Esta garantia previne que o investidor não perca o dinheiro aplicado, caso o banco quebre ou não consiga devolver a quantia prometida no prazo.

Liquidez Diária: Ao deixar o dinheiro rendendo num investimento nem sempre é possível retirá-lo antes do prazo do vencimento. Se você optar por um CDB de liquidez diária, o dinheiro aplicado poderá ser recuperado no momento que julgar necessário.

Acessibilidade : É possível investir em um CDB através da Internet, os investimentos de renda fixa são acessíveis a todos os investidores, podendo encontrar títulos para todos os bolsos, variando de emissor para emissor.

E a segurança?

Investir em CDB é seguro! Se, por acaso, o banco emissor dos títulos quebrar, você não perde o valor aplicado. Nesses casos, o seu dinheiro é garantido pelo FGC, que nem na caderneta de poupança.

O Fundo Garantidor de Créditos (FGC) foi criado para evitar crises e proteger os investidores. Ele garante até R$ 250 mil por CPF e por emissor, limitado a R$ 1 milhão a ser restituído dentro de um prazo de 4 anos consecutivos.

Os tipos de CDB

Existem três principais tipos de CDB, categorizados de acordo com a forma que cada título rende:

Títulos pós-fixados
Títulos prefixados
Títulos híbridos

Títulos prefixados

A rentabilidade prefixada e quando você já sabe exatamente quanto você vai ter de lucro naquele investimento, ela e ideal pra quando os juros tendem a cair, o que acontece normalmente quando a economia vai bem. Ou seja, o retorno do seu investimento não oscila, é fixo, independentemente da taxa Selic e da inflação, entre outros indicadores.

Títulos pós-fixados

Pós-fixada você vai ganhar uma porcentagem da taxa de juros baseado na CDI ou na Selic. CDI no caso de títulos privados, e SELIC no caso de títulos públicos. O CDI e a taxa de juros na qual os bancos emprestam dinheiro entre si, já a SELIC e taxa de juros que o governo paga para financiar seus empréstimos. A rentabilidade Pós-fixada ela e ideal pros momentos quando os juros tendem a subir, o que acontece quando a economia vai mal.

Títulos híbridos

Já a híbrida, ela e a combinação de uma taxa prefixada que e quando já se sabe exatamente o que irá ganhar, e uma pós-fixada que pode variar ao logo do tempo, nesse caso a pós-fixada está atrelada a algum índice de inflação, como IGPM ou IPCA ela e ideal para proteger seu poder de compra, então ela pode ser muito interessante em momentos de extrema incerteza na economia, ou quando a inflação está alta, em compensação se a inflação cair ela vai ter uma performance bem pior.

Dito isso, é essencial que você se informe bem sobre cada tipo de CDB para entender suas vantagens e desvantagens e, assim, escolher a opção ideal para os seus objetivos.

Como funciona o prazo do CDB?

O prazo de vencimento é a data estipulada pelo banco em que o seu dinheiro ficará aplicado. Ao final dessa data, o banco deve retornar o empréstimo acrescido dos juros acordados. Vale lembrar que quanto maior o tempo de investimento, maior será a sua rentabilidade, por isso aplicações com prazos de vencimento mais distantes são mais vantajosas.

O prazo de vencimento é facilmente confundido com o prazo de carência, mas não são sinônimos. Diferente do prazo de vencimento, a carência estipula qual é o prazo mínimo que o dinheiro aplicado deve permanecer em posse do banco sem a possibilidade de retirada do dinheiro. Após essa data de carência, é possível realizar o resgate do investimento a qualquer momento.

Como Calcular?

Para Calcular o CDB utilizamos uma Plataforma Online.

Onde ela nos mostra.

1. O deposito inicial que o investidor pretende começar.

2. O deposito mensal.

3. É o Tempo de investimento.

Foi definido como valor inicial R$ 5.000 mil reais
E um deposito mensal de R$100 por mês
O prazo estipulado foi de 60 meses ( 5 ANOS)

Resultados

Num período de 5 anos o total investido foi de R$11.000,00.

Em 2024 você terá no CDB R$13.378,28.

O valor no CDB rendeu R$2.378,28

O valor na Poupança rendeu R$1.434,68

Se você optasse em investir na poupança você estaria perdendo em torno de R$943,60

Uma diferença gritante não e mesmo ?

( 2.378,28-1.434,68) = R$943,60

Quais são os Impostos do investimento?

O CDB pode ter dois tipos de tributação:

Os rendimentos dos títulos de CDB devem ser tributados no Imposto de Renda. Uma vantagem interessante do CDB é que o IR é retirado direto da fonte, dessa forma o investidor não precisa declarar o valor. O percentual de desconto do IR para títulos CDB funciona em uma tabela regressiva, ou seja, quanto maior o tempo de aplicação, menor o desconto no rendimento. Veja o percentual de tributação do Imposto de Renda conforme o período de aplicação dos CDB.

2. OF: O Imposto sobre Operações Financeiras só é obrigatório em investimentos em que a aplicação e resgate foram realizados em menos de 30 dias.

E Por ultimo não menos Importante; Como começo para investir em CDB?

1. Abra sua conta numa corretora de valores

Investir em CDB por uma distribuidora de valores é mais vantajoso porque permite que o investidor tenha acesso a uma variedade de opções, enquanto os bancos costumam oferecer apenas seus próprios títulos.

Com o cadastro finalizado e aprovado, é só transferir o valor que você deseja investir e começar a navegar na plataforma!

2. Defina seus objetivos

Esse passo é essencial para a escolha do seu investimento. Com os objetivos traçados, você saberá o que buscar em um título para atender às suas necessidades.

3. Hora de investir!

Preço, rentabilidade, prazo e banco emissor. O momento de escolher o CDB é o mais importante.

A corretora escolhida foi a XP Investimentos, entre no Site .

Passo 1. Vá no Ícone Abra sua Conta

Passo 2. Preencha todos os Dados e comece a utilizar.

Vídeos

Vídeos que vão complementar seu conhecimento sobre os : Títulos de Renda Fixa CDBs

Google Sites

Report abuse