Vay tín chấp ở đâu tốt nhất, lãi suất thấp?

Nhu cầu vay tín chấp ngày càng cao khi tình hình dịch bệnh kéo dài, ảnh hưởng đến nguồn thu nhập cũng như khiến nhiều người rơi vào cảnh thất nghiệp dài hạn. Tuy nhiên nhiều khách hàng vẫn đang thắc mắc không biết nên vay tín chấp ở đâu tốt nhất. Cùng tìm câu trả lời qua bài viết sau.

1. Một số điểm cần biết về vay tín chấp

Vay tín chấp là hình thức vay vốn đang được các ngân hàng và tổ chức tài chính chú trọng với nhiều gói vay mới liên tục được tung ra. Đây là hình thức dễ tiếp cận với nhiều khách hàng, vì khi vay vốn người vay không cần thế chấp bất cứ loại tài sản có giá trị nào, cũng không cần sự bảo lãnh của tổ chức hay công ty đang làm việc.

Theo đó, sau khi khách hàng nộp hồ sơ vay vốn, ngân hàng sẽ tiến hành xem xét và thẩm định dựa vào uy tín, khả năng hoàn trả cũng như mục đích vay vốn của tổ chức hay cá nhân, từ đó mới quyết định có phê duyệt khoản vay hay không.

2. Những lợi ích khi vay tín chấp

• Khách hàng có thể vay vốn mà không cần tài sản đảm bảo, giúp nhiều đối tượng khách hàng khác nhau có thể tiếp cận khoản vay khi không có các loại giấy tờ hay tài sản có giá trị để thế chấp

• Thời gian duyệt hồ sơ nhanh, có thể giải ngân trong vòng 24h, rất hữu ích trong các tình huống cấp bách. Tuy nhiên, với một số tổ chức cho vay có quy trình nghiêm ngặt, thời gian giải ngân có thể mất từ 2 - 3 ngày với khoản vay trên 10 triệu.

• Có thể vay vốn dựa vào bảng lương, hợp đồng lao động, bảo hiểm nhân thọ, giấy tờ xe,...

• Lãi suất vay vốn tín chấp khá hấp dẫn, kèm theo nhiều ưu đãi khi vay vốn. Mức lãi suất trung bình từ 1,7%/tháng và những đợt ưu đãi có thể giảm xuống 1,2%/tháng.

• Hồ sơ vay vốn đơn giản, thủ tục nhanh chóng, không cần bảo lãnh, không mất phí dịch vụ

3. Những nhược điểm của hình thức vay tín chấp

• Mức lãi suất tương đối cao với khoản vay thế chấp. Vì rủi ro của hình thức vay tín chấp rất cao, lại không cần tài sản đảm bảo nên lãi suất thường cao để hạn chế rủi ro cho khoản vay, và bù đắp lại các chi phí về thẩm định, vốn...

• Ngân hàng sàng lọc và phân loại hồ sơ khắt khe, nếu hồ sơ của bạn bị phân loại vào nhóm có khả năng trả nợ thấp thì sẽ phải chịu mức lãi suất cao hơn so với những khách hàng có hồ sơ tín dụng đẹp

• Ngân hàng hay các tổ chức tài chính sẽ áp dụng mức phí phạt khi khách hàng trả nợ quá hạn hay trước hạn. Mức phí phạt rơi vào khoảng 2-3% số tiền trả trước.

4. Điều kiện và thủ tục vay tín chấp ngân hàng

Để được duyệt gói vay tín chấp, các ngân hàng hay tổ chức tài chính sẽ đưa ra những điều kiện khác nhau tùy thuộc vào đặc thù của sản phẩm, cũng như chính sách vay vốn kèm theo. Tuy nhiên sau đây là một số điều kiện cơ bản thường gặp :

• Độ tuổi : từ 18 - 60 tuổi

• Khách hàng là công dân Việt Nam đang làm việc và sinh sống tại Việt Nam

• Không nằm trong danh sách nợ xấu trên hệ thống CIC

• Thu nhập trung bình từ 3 triệu trong 3 - 6 tháng gần nhất tính đến thời điểm vay vốn.

Các thủ tục vay vốn tín chấp như sau :

• Giấy đề nghị vay vốn và phương án trả nợ theo mẫu của ngân hàng hay tổ chức tài chính

• CMND, sổ hộ khẩu/sổ tạm trú

• Giấy đăng ký kết hôn hoặc giấy xác nhận độc thân

• Các giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập để trả nợ như sao kê bảng lương (nếu là lương chuyển khoản) hoặc xác nhận lương (nếu là lương tiền mặt) trong khoảng thời gian từ 3 - 6 tháng gần nhất, hợp đồng lao động còn thời hạn hoặc xác nhận công tác.

5. Nên vay tín chấp ngân hàng nào tốt, lãi suất thấp hiện nay?

Cùng điểm qua những địa chỉ vay tín chấp uy tín, lãi suất thấp kèm nhiều ưu đãi hấp dẫn.

SHB Finance

Công ty tài chính SHB Finance nổi lên với nhiều sản phẩm cho vay tín chấp hữu ích và thuận tiện cho khách hàng. Với đội ngũ nhân viên trẻ trung và năng động, SHB Finance là địa chỉ vay vốn tín chấp đáng tin cậy với nhiều lợi ích đi kèm như :

• Thủ tục đơn giản, hỗ trợ nhanh chóng

• Bạn có thể yêu cầu nộp hồ sơ tại nơi bạn sinh sống mà không cần tới địa chỉ vay vốn

• Chấp nhận nhiều loại giấy tờ dùng để xét duyệt hồ sơ

• Thời gian vay linh hoạt lên tới 36 tháng

• Khoản vay tối đa 70 triệu đồng

• Xét duyệt hồ sơ, giải ngân nhanh trong ngày

• Mức lương trung bình chỉ từ 3 triệu đồng là đã có thể vay vốn

Ngân hàng BIDV

Ngân hàng BIDV cung cấp gói vay tín chấp với mức lãi suất từ 0,6%/ tháng với nhiều ưu điểm như :

• Không cần tài sản thế chấp

• Thủ tục đơn giản, giải ngân nhanh trong vòng 24h

• Tùy chọn bảo mật khoản vay hoàn toàn với gia đình, bạn bè, cơ quan

• Lãi suất vay ưu đãi chỉ từ 11,9%/năm

• Thời gian vay tối đa lên tới 84 tháng với hình thức vay theo món và 12 tháng với hình thức vay thấu chi

• Hạn mức vay tối đa lên tới 500 triệu đồng/khách hàng, vay thấu chi tối đa 100 triệu đồng tùy thuộc vào khả năng chi trả.

Ngân hàng Vietcombank

Hiện Vietcombank đang được đánh giá là một trong những ngân hàng cho vay tín chấp lãi suất thấp nhất với nhiều lợi ích hấp dẫn như :

• Không cần tài sản thế chấp

• Số tiền vay có thể lên tới 20 lần thu nhập bình quân hàng tháng với hạn mức 500 triệu

• Thủ tục nhanh gọn, đơn giản, thời gian phê duyệt nhanh chóng

• Thời gian vay linh hoạt tối đa 60 tháng

• Thủ tục đơn giản, nhanh gọn, thời gian phê duyệt nhanh

• Lãi suất hấp dẫn chỉ từ 15%/năm

Ngân hàng VP Bank

Là một trong những ngân hàng chiếm lĩnh thị trường vay tín chấp, vay tiêu dùng từ sớm nhờ việc đa dạng hóa các sản phẩm vay, kết hợp với công ty tài chính Fe Credit giúp tiếp cận với hầu hết các đối tượng có nhu cầu.

Lợi ích khi vay tín chấp tại ngân hàng VPBank như sau :

• Vay nhanh không cần tài sản đảm bảo

• Lãi suất vay tín chấp tại VPBank từ 16% đến 38% tùy thuộc vào các yếu tố khác nhau và được tính trên dư nợ giảm dần.

• Thời gian vay từ 12 - 60 tháng

• Hạn mức vay lên tới 500 triệu

• Không cần tới ngân hàng, thủ tục đơn giản

• Phê duyệt khoản vay trong ngày, giải ngân nhanh

• Thủ tục đơn giản, không có nhiều điều kiện kèm theo

Ngân hàng OCB

Ngân hàng OCB cung cấp các sản phẩm vay với thủ tục vay vốn nhanh chóng, OCB chắc chắn là lựa chọn đáng tin cậy nếu bạn đang tìm kiếm một địa chỉ vay vốn tín chấp uy tín.

• Lãi suất hấp dẫn chỉ từ 1,67% - 2,92%/ tháng - lãi suất tính theo dư nợ gốc

• Khách hàng chỉ cần chứng minh thu nhập trung bình từ 3 triệu đồng trở lên

• Thời hạn vay vốn linh hoạt từ 6 - 36 tháng

• Hồ sơ vay vốn đơn giản

• Hạn mức vay lên tới 200 triệu

Ngân hàng MSB

Ngân hàng MaritimeBank là một trong những ngân hàng cho vay tín chấp có hạn mức vay cao cùng nhiều lợi ích kèm theo cực kỳ hấp dẫn.

• Hạn mức vay tín chấp tiêu dùng tại MSB lên tới 12 lần thu nhập, tối đa 500 triệu

• Lãi suất mà MSB đưa ra khá cạnh tranh, từ 0.8% - 1.3%/tháng

• Thủ tục đơn, giản xét duyệt khoản vay trong 4-8h làm việc

• Thời hạn vay lên tới 36 tháng

• Dễ dàng tăng hạn mức

Ngân hàng Sacombank

Ngân hàng Sacombank cung cấp các gói vay tín chấp với những ưu điểm như :

• Mức vay đến 16 lần thu nhập, tối đa 500 triệu đồng

• Thời gian vay tối đa 60 tháng

• Phương thức vay linh hoạt, trả góp theo dư nợ ban đầu hoặc theo dư nợ giảm dần

• Khi xảy ra sự kiện bảo hiểm như thương tật hay tử vong thì khoản nợ của khách hàng sẽ do công ty bảo hiểm chi trả thay

• Lãi suất theo công ty từ 1%/tháng

Ngân hàng Techcombank

• Lãi suất vay vốn tín chấp từ 13.78%/năm

• Hạn mức vay lên tới 300 triệu đồng

• Thời hạn vay tối đa 36 tháng

• Giải ngân nhanh trong vòng 2 ngày làm việc

• Chỉ cần bạn có thu nhập bình quân trên 3 triệu là đã có thể vay vốn

Ngân hàng TPBank

• Lãi suất cho vay tín chấp từ 7,2%/năm

• Hạn mức vay tối đa 300 triệu đồng

• Thời hạn vay từ 6 - 48 tháng

• Thời gian giải ngân tối đa 2 ngày

• Yêu cầu thu nhập trên 3 triệu đồng/tháng

• Phương thức thanh toán linh hoạt và thuận lợi, khách hàng có thể trả gốc hàng tháng hoặc trả gốc tăng dần, giảm dần tùy vào khả năng.

6. Có nên vay tín chấp tại ngân hàng hay tổ chức tài chính không?