Как объявить себя банкротом⁉

Если долгов стало слишком много, а денег нет и взять неоткуда, можно объявить себя банкротом. Банкротство — не самая приятная перспектива, но иногда это единственный способ избавиться от непосильных долгов.

Процедуру банкротства физических лиц в России регулирует закон «О несостоятельности (банкротстве)». Закон распространяется почти на все типы долгов, в том числе по кредитам: ипотечным, потребительским, автокредитам. Но если вы задолжали алименты или нанесли вред чьей-то жизни и здоровью и не возместили его, банкротство вас не освободит от этих выплат.

В каких случаях можно объявить себя банкротом?

Вы имеете право объявить о банкротстве, если понимаете, что не в состоянии погасить долги в срок из-за неплатежеспособности: вашего имущества и доходов не хватит на удовлетворение требований кредиторов.

Если вы задолжали от 25 000 до 1 000 000 рублей, можно объявить себя банкротом без суда через МФЦ. Правда, должно быть выполнено одно из трех условий:

• Судебные приставы уже пытались взыскать с вас эти долги, но не нашли имущества, за счет которого можно их погасить.

• Исполнительное производство завершилось, и ни один из кредиторов не инициировал новое.

• Кредиторы больше семи лет назад передали исполнительный лист судебным приставам, вашему банку или работодателю. Но долг все еще не погашен.

Вы получаете пенсию или ежемесячные детские пособия, у вас нет имущества, которое можно забрать (исключение единственное жилье), а взыскание долгов идет больше года.

При внесудебной процедуре подать заявление о банкротстве, в котором перечислены все ваши долги, нужно в многофункциональный центр (МФЦ). Подробнее о том, как происходит банкротство через МФЦ и какие потребуются документы, говорим на консультации.

В остальных случаях банкротство возможно только через суд. Надо в течение 30 рабочих дней подать в суд заявление о банкротстве.

Какие плюсы и минусы у судебного банкротства?

Перед тем как решаться на эту процедуру, стоит изучить все «за» и «против»

Плюсы

• Вопрос с долгами наконец-то разрешится, вам больше не придется общаться с кредиторами и коллекторами.

• Ваш долг перестанет расти. Начисление процентов, штрафов и пени по просроченным кредитам и займам прекратится.

• У вас не могут потребовать сверх того, что есть в вашей собственности. Также не могут забрать единственное жилье (если оно не находится в ипотеке) и предметы первой необходимости.

• Вы не будете ничего должны, даже если долги по кредитам не погашены полностью. На алименты и возмещение вреда чужой жизни или здоровью это не распространяется.

Минусы

• Банкротство портит деловую репутацию и ухудшает кредитную историю: вам непросто будет получить кредит в будущем.

• Вашим имуществом и деньгами будут распоряжаться другие. Вы сможете тратить не более МРОТ на себя и несовершеннолетних детей ежемесячно, если суд не одобрит вам большую сумму.

• Статус банкрота дают на пять лет: в этот период вы обязаны будете сообщать о банкротстве при получении займа или кредита.

• В течение пяти лет вы не сможете повторно пройти процедуру банкротства — ни через суд, ни по внесудебному порядку.

• Три года после банкротства вы не сможете участвовать в управлении юридическим лицом, в том числе занимать руководящие должности.

• Сама по себе процедура судебного банкротства не бесплатная. Она обойдется вам в несколько десятков тысяч рублей.

Как объявить себя банкротом?

1. Вы подаете заявление о банкротстве

Самому признать себя банкротом нельзя, это делает арбитражный суд, либо подаёт заявление в МФЦ если подходите по условиям. Ваша задача — подать туда все нужные документы и доказать свою неплатежеспособность. Подать иск о вашем банкротстве могут и ваши кредиторы или Федеральная налоговая служба.

2. Суд рассматривает дело

После того как суд принял ваше заявление, будет назначено судебное заседание. Ваша цель — доказать, что вы не можете полностью отвечать по своим долговым обязательствам и в ближайшем будущем ситуация не улучшится. Суд изучит ваши доходы и имущество и решит, начинать ли процедуру банкротства или признать ваше заявление необоснованным. На принятие решения у суда может уйти от 15 дней до трех месяцев с момента судебного заседания.

***Если вы указали маленький доход, но у вас в распоряжении квартиры, дорогие машины и роскошные коттеджи, суд, конечно, не поверит вам и заподозрит, что вы решили устроить фиктивное банкротство. За это грозит административная или даже уголовная ответственность.

3. Процедура банкротства

Как только суд одобрит ваше заявление, на ваш долг прекращается начисление штрафов и пени, а кредиторы и коллекторы больше не могут у вас ничего требовать. С этого момента все вопросы решает финансовый управляющий.

Как может проходить банкротство?

События могут развиваться по трем сценариям.

1. Мировое соглашение

Это самый экономичный для вас вариант.

На любом этапе процедуры банкротства у вас есть шанс договориться с кредиторами и подписать мировое соглашение (все действия совершаются через финансового управляющего). Вам могут списать часть долга или согласиться на отсрочку. Если вы заключите мировое соглашение, дело о банкротстве прекращается. С этого момента финансовый управляющий завершает свою работу, а вы выполняете условия мирового соглашения. Нарушение мирового соглашения снова приведет вас в суд, где вас все же могут признать банкротом.

2. Реструктуризация долга

Финансовый управляющий может договориться с вашими кредиторами о новых сроках и условиях погашения долга. Например, растянуть срок выплат и, соответственно, уменьшить размер ежемесячных выплат. Новый план может быть рассчитан максимум на три года.

Суд может согласиться на этот вариант только в том случае, если у вас есть постоянный доход, нет неснятой или непогашенной судимости за экономические преступления, в последние пять лет вы не банкротились и в течение восьми лет не реструктурировали долги.

Самостоятельно распоряжаться имуществом во время реструктуризации вы не можете. Как и покупать акции или доли в компаниях. Но без средств на существование вы не останетесь. Вы можете открыть отдельный счет и тратить с него до 50 000 рублей в месяц. По вашей просьбе суд может увеличить эту сумму. Для того чтобы тратить деньги с других счетов, понадобится письменное согласие финансового управляющего. Если вы сможете выплатить долги по новому плану, суд не признает вас банкротом. Если же нет — начнется сценарий №3.

3. Продажа имущества

Если мировое соглашение и реструктуризация долга невозможны, суд признает вас банкротом и ваше имущество распродадут, чтобы расплатиться с кредиторами.

В течение одного рабочего дня с момента признания банкротом вы должны передать финансовому управляющему все банковские карты. Он изучит, какое имущество у вас есть, и оценит его. Имущество, которое надо продать, включат в конкурсный список. Вместе с кредиторами финансовый управляющий определит сроки, когда имущество должно быть продано. Обычно продажа занимает до шести месяцев, но суд может продлить время по просьбе участников процедуры.

Конечно, у вас не отнимут все, что есть. Нельзя лишить вас предметов первой необходимости и единственного жилья. Но если это единственное жилье оформлено в ипотеку, то и с ним придется расстаться. Технику, машину, драгоценности — тоже нужно будет отдать. Вы можете ходатайствовать, чтобы вам оставили вещи, продажа которых не принесет особых денег. Но их общая стоимость не может превышать 10 000 рублей.

После того как имущество уйдет с молотка, финансовый управляющий раздаст деньги вашим кредиторам. Если должник не нарушал процедуру банкротства, оставшиеся долги считаются погашенными. Финансовый управляющий представит суду отчеты о результатах работы, и суд примет решение о завершении процедуры банкротства.

Меня признали банкротом. Когда мои счета разблокируют?

В течение 10 дней после завершения процедуры банкротства финансовый управляющий разместит уведомление в ЕФРСБ.

Затем в течение 5 рабочих дней банки должны изучить эту информацию и разморозить ваши счета.

Чтобы ускорить процесс, вы можете обратиться в банк напрямую и передать все документы, которые подтверждают окончание процедуры банкротства.

Как подать в суд заявление о банкротстве?

Не рекомендуем подавать на судебное банкротство, если у вас нет: юриста который в этом разбирается, и самое важно Арбитражного Управляющего, как показывает практика найти хорошего арбитражного управляющего не просто, так как если вы даже и сможете подать все документы в суд, то дело может затянуться до неизвестных сроков (такая практика уже есть). Поэтому самая ключевая фигура в этом процессе - это Арбитражный Управляющий.

Сколько стоит судебное банкротство?

Банкротство через суд — удовольствие не из дешевых. В списке трат:

• Госпошлина — 300 рублей. Ее нужно уплатить при подаче заявления в суд.

• Оплата публикаций на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве (ЕФРСБ) — около 400 рублей за каждую. Необходимо будет разместить информацию о ключевых постановлениях суда: решение об обоснованности вашего заявления, утверждении плана реструктуризации, проведении торгов по продаже имущества и так далее.

• Почтовые расходы для обмена документами с кредиторами и госорганами.

• Публикация в газете «Коммерсантъ» сведений о реструктуризации долга или продаже имущества. Одна публикация стоит 7000 рублей. Таких публикаций может быть несколько.

• Вознаграждение финансовому управляющему — как минимум 25 000 рублей. Добавьте к этому расходы финансового управляющего. В начале процедуры банкротства эту сумму на расчетный счет суда перечисляет сам должник, если инициатором процедуры стал он сам, а не кредиторы. Если денег нет, можно попросить у суда отсрочку до первого судебного заседания.

В итоге некоторым кандидатам в банкроты судебная процедура может оказаться не по карману.

В итоге у нас есть 2 выходы из ситуации: Первое - это внесудебное банкротство, второе - это судебное банкротство.

Внесудебное банкротство гораздо проще и дешевле в отличие от судебного банкротства.

Если вы хотите узнать подходите ли вы под внесудебное банкротство, то можете позвонить по этому номеру телефона: 8 961 043 10 00. Вас про консультируют и дадут исчерпывающую информацию.