La AdministraciÃn Federal de Vivienda (FHA, sigla en inglÃs) maneja el programa de prÃstamos FHA. Si va a comprar su primera vivienda, esta puede ser la hipoteca indicada para usted porque los requisitos no son tan estrictos como los de otros prÃstamos.
Requisitos Para Un Prestamo Hipotecario En Usa
La FHA no da prÃstamos directamente a los solicitantes. Otorga un seguro hipotecario a los prestamistas aprobados para protegerlos, en caso de que el propietario de la vivienda no cumpla con los pagos del prÃstamo.
Un prÃstamo FHA es un tipo de prÃstamo hipotecario respaldado por el gobierno con el que puedes comprar una casa con requisitos financieros mÃs flexibles. Puedes calificar para un prÃstamo FHA, aunque tengas deudas o una puntuaciÃn de crÃdito baja. Incluso, puedes obtener un prÃstamo FHA si tienes una quiebra u otros problemas financieros en tu registro.
La opciÃn de un down payment bajo y requisitos de crÃdito menos estrictos puede hacer que los prÃstamos FHA sean particularmente interesantes para los compradores de vivienda por primera vez, aunque no es necesario que lo seas para calificar. Estos son algunos de los beneficios de los prÃstamos FHA:
Hay algunas condiciones mÃs especÃficas para calificar, incluyendo una cantidad de down payment, el seguro hipotecario, la puntuaciÃn de crÃdito, los lÃmites para prÃstamos y los requisitos de ingresos. En su mayorÃa, los requisitos de la FHA para calificar para una hipoteca son los mismos que para los beneficiarios de DACA. Analizaremos estos factores en mayor profundidad abajo.
Para un prÃstamo FHA, debes pagar una prima del seguro hipotecario (MIP). El seguro hipotecario se implementa para proteger a tu prestamista FHA contra pÃrdidas en caso de que incumplas con el pago de tu prÃstamo.
Si aún estÃs analizando las ventajas y desventajas de un prÃstamo FHA comparado con un prÃstamo convencional, debes saber que el gobierno no respalda los prÃstamos convencionales. Estos se ofrecen a travÃs de Fannie Mae o Freddie Mac, empresas patrocinadas por el gobierno que dan fondos hipotecarios a los prestamistas.
Tienen requisitos mÃs estrictos, asà que ten en cuenta que necesitarÃs una puntuaciÃn de crÃdito mÃs alta y una DTI mÃs baja para calificar. Por otro lado, los prÃstamos FHA son prÃstamos no conformes, lo que significa que no cumplen con los requisitos de compra de Fannie Mae o Freddie Mac.
Si estÃs buscando un prÃstamo con crÃdito mÃs flexible, un down payment mÃs bajo y requisitos de ingresos bajos o moderados, un prÃstamo de la FHA podrÃa ser adecuado para ti. Consulta tus opciones en lÃnea con Rocket MortgageÂ.
El cÃlculo aproximado del pago mensual incluye capital, interÃs y cualquier seguro hipotecario requerido (para prestatarios con un pago inicial de menos del 20%). El pago que se muestra no incluye cantidades para el seguro contra riesgos ni impuestos sobre la propiedad, lo que resultarà en un pago mensual real mÃs alto. Si tiene un prÃstamo de tasa ajustable, su pago mensual puede cambiar una vez cada seis meses (despuÃs del periodo inicial) en funciÃn de un aumento o disminuciÃn del Ãndice de la Tasa de Financiamiento a un DÃa Garantizada (Secured Overnight Financing Rate, SOFR), que publica diariamente la Reserva Federal de New York. Nota: Bank of America no està afiliada a la Reserva Federal de New York. La Reserva Federal de New York no sanciona, avala ni recomienda ningún producto o servicio ofrecido por Bank of America.
Con el fin de proporcionarle la mejor estimaciÃn posible de la tasa, necesitamos informaciÃn adicional. Por favor, contÃctenos para hablar sobre los detalles de sus necesidades hipotecarias con uno de nuestros especialistas en prÃstamos hipotecarios.
Si, en cambio, usted tiene una hipoteca de mayor precio con una tasa APR mÃs alta que la tasa de referencia llamada tasa de oferta preferencial promedio (la tasa de interÃs aplicada a los prestatarios que tienen el mejor nivel de crÃdito), usted puede tener derechos adicionales. Puede tener estos derechos si su hipoteca de mayor precio se usa para comprar una casa, para un prÃstamo con garantÃa hipotecaria, una segunda hipoteca o una refinanciaciÃn garantizada por su residencia principal. Estas protecciones adicionales no se aplican a las lÃneas de crÃdito con garantÃa hipotecaria o HELOC. Si tiene un prÃstamo hipotecario de mayor precio, la Oficina para la ProtecciÃn Financiera del Consumidor (CFPB) tiene mÃs informaciÃn sobre sus derechos.
La entidad crediticia considera su relaciÃn deuda-ingresos, que es una comparaciÃn de sus ingresos brutos (antes de impuestos) y de los gastos relacionados y no relacionados con la vivienda. Los gastos no relacionados con la vivienda incluyen deudas a largo plazo, como pagos de prÃstamos para estudiantes o para la compra de automÃviles, pensiÃn alimenticia o ayuda financiera a menores. Según la FHA, los pagos hipotecarios mensuales no deben exceder el 29% de los ingresos brutos, mientras que el pago de la hipoteca, combinado con los gastos no relacionados con la vivienda, no deben exceder el 41% de los ingresos. Al determinar el monto mÃximo del prÃstamo, la entidad crediticia tambiÃn considera el dinero en efectivo disponible para el pago inicial y los gastos de cierre y el historial crediticio.
Su casa se debe adaptar a su forma de vida, con espacios y caracterÃsticas que sean del agrado de toda la familia. Antes de comenzar a ver viviendas, confeccione una lista con sus prioridades, como ubicaciÃn y tamaÃo. ÂDebe la vivienda estar cerca de determinadas escuelas?, Âsu trabajo?, Âel transporte público? ÂQuà tamaÃo debe tener? ÂQuà tipo de terreno prefiere? ÂQuà tipos de servicios busca? Establezca una lista de requisitos mÃnimos y una "lista de deseos". Los requisitos mÃnimos son cosas que la vivienda debe tener para que usted la tenga en cuenta en su elecciÃn, mientras que la "lista de deseos" abarca cosas que le gustarÃa tener pero que no son esenciales.
La relaciÃn prÃstamo a valor refleja el monto del capital que los prestatarios poseen en sus viviendas. Cuanto mayor es el LTV, menor es la cantidad de dinero en efectivo que los compradores de viviendas deben abonar de sus propias reservas. Por lo tanto, para proteger a las entidades crediticias contra la pÃrdida potencial en caso de cesaciÃn de pago, los prÃstamos con LTV mÃs altos (80% o mÃs) generalmente exigen una pÃliza de seguro hipotecario.
Actualmente existen opciones de hipotecas que sÃlo exigen un pago inicial del 5% o menos del precio de compra. Sin embargo, cuanto mayor sea el pago inicial, menor serà el monto del prÃstamo y mayor su capital. Las hipotecas con un pago inicial inferior al 20% generalmente requieren una pÃliza de seguro hipotecario para obtener el prÃstamo. Cuando considere el monto de su pago inicial, tenga en cuenta que tambiÃn necesitarà dinero para los gastos de cierre, la mudanza y, posiblemente, las reparaciones y la decoraciÃn.
La cuenta de depÃsito en garantÃa es establecida por la entidad crediticia y en ella se aparta una porciÃn de su pago hipotecario mensual para cubrir los costos anuales del seguro del propietario, el seguro hipotecario (si corresponde) y los impuestos sobre la propiedad. Las cuentas de depÃsito en garantÃa son una buena idea porque aseguran que el dinero estarà siempre disponible para estos pagos. Si utiliza una cuenta de depÃsito en garantÃa para pagar el impuesto sobre la propiedad o el seguro del propietario, asegúrese de no ser multado por el pago fuera de tÃrmino, dado que es la responsabilidad de la entidad crediticia efectuar estos pagos.
La calificaciÃn crediticia es un número, basado en su historial crediticio, que representa la posibilidad de que no sea capaz de cancelar un prÃstamo. Las entidades crediticias la utilizan para determinar su aptitud para obtener un prÃstamo hipotecario. Cuanto mejor sea la calificaciÃn, mayores serÃn sus posibilidades de obtener un prÃstamo. Para mÃs informaciÃn, consulte a su entidad crediticia.
HUD ayuda a la gente a travÃs de la administraciÃn de diferentes programas que desarrollan y fomentan viviendas accesibles. EspecÃficamente, HUD representa un papel importante en la vivienda propia, facilitando el acceso a los prÃstamos de las familias con ingresos bajos y moderados a travÃs de su programa de seguro hipotecario de la FHA y de su programa de viviendas de HUD. HUD posee viviendas en muchas comunidades en todo EE.UU. y las ofrece para la venta a precios atractivos y en tÃrminos econÃmicos. HUD tambiÃn protege a los consumidores a travÃs de la educaciÃn, las leyes de equidad de vivienda y las iniciativas de rehabilitaciÃn de viviendas.
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