Muitas pessoas que buscam um empréstimo têm dúvidas sobre qual modalidade escolher. Afinal, crédito consignado e crédito pessoal são opções diferentes, cada uma com suas regras, vantagens e desvantagens. Entender essas diferenças é fundamental para tomar uma decisão financeira consciente e evitar dívidas desnecessárias.
No artigo completo do Banbahia, você encontra uma explicação detalhada sobre as principais características de cada modalidade. A seguir, vamos apresentar um resumo ampliado e profissional, com tudo o que você precisa saber antes de contratar.
O crédito consignado é uma modalidade de empréstimo em que as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou do benefício do INSS. Isso garante maior segurança para a instituição financeira, já que o risco de inadimplência é menor.
Por esse motivo, o crédito consignado costuma oferecer:
Taxas de juros reduzidas;
Maior facilidade de aprovação;
Parcelas fixas, com desconto automático;
Prazos de pagamento mais longos.
Ele é especialmente vantajoso para aposentados, pensionistas e servidores públicos, que têm acesso facilitado a essa linha de crédito.
Já o crédito pessoal é um empréstimo sem desconto automático. Nesse caso, o cliente recebe o dinheiro em conta e paga as parcelas mensalmente através de boleto, débito automático ou transferência.
Essa modalidade é mais flexível, pois não depende de vínculo empregatício ou benefício. No entanto, geralmente apresenta:
Taxas de juros mais altas;
Prazos de pagamento menores;
Maior risco de inadimplência, já que não há garantia automática.
O crédito pessoal é indicado para quem precisa de recursos imediatos e não se enquadra nos requisitos do crédito consignado.
A principal diferença entre empréstimo consignado e empréstimo pessoal está na forma de pagamento e nas taxas cobradas. Enquanto o consignado oferece juros menores devido ao desconto direto na fonte, o pessoal é mais caro, mas pode ser contratado por um público maior.
Em resumo:
Crédito consignado → mais barato, seguro e acessível para aposentados, pensionistas e servidores.
Crédito pessoal → mais flexível, mas com juros mais altos.
A escolha entre crédito consignado ou crédito pessoal depende do seu perfil e das suas necessidades financeiras.
Se você busca juros baixos e parcelas fixas, o consignado é a melhor opção. Mas se precisa de rapidez e não tem margem consignável disponível, o crédito pessoal pode ser a solução.
Tanto o crédito consignado quanto o crédito pessoal podem ser úteis, desde que escolhidos de acordo com a sua realidade. Antes de contratar, avalie sua renda, capacidade de pagamento e compare as taxas de juros.
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👉 Qual a diferença entre crédito consignado e crédito pessoal?