PLANO REFORMA

por Paulo Sousa

Há previsões que apontam para uma reforma que pode representar apenas cerca de 40% do salário que tivermos quando chegarmos lá. Se isso não é preocupante... não sei o que é.

Este plano não é para levantar daqui a uns anos. A ideia é mesmo não mexer, deixar o tempo fazer o seu trabalho e pensar, realmente, a longo prazo.

Porque é que criei esta página?

Quando comecei a pesquisar sobre este tema, encontrei muitos vídeos, opiniões e explicações. O que senti falta foi de um guia com passos claros e imagens, para perceber como começar.

Antes de começares:

Não tenho um perfil de investidor que arrisque muito. Tudo o que está aqui é apenas uma partilha pessoal da forma como organizo o meu plano de longo prazo. Não é aconselhamento financeiro nem uma recomendação. Todos os investimentos têm risco. Estou apenas a partilhar o meu caminho.

PASSO A PASSO

À primeira vista pode parecer um bocadinho mais complexo, sobretudo na primeira vez. Mas depois de fazeres uma vez, o processo torna-se bastante intuitivo. A partir daí, consegues repetir facilmente (e esta página fica aqui para ajudar). Importante notar que, mesmo sendo um plano de longo prazo, o valor investido pode subir e descer ao longo do tempo. No curto prazo, podem existir oscilações, o que é normal nos mercados.

Descarrega a app

(Caso o site não abra, é provável que esteja em manutenção temporária. Aguarda um pouco e volta a tentar mais tarde!)

1.º passo: instalar a app

Entra no link "descarrega a app". Começa por instalar a app da XTB na App Store ou Google Play. Uso a XTB porque é uma plataforma de investimento regulamentada e supervisionada, que opera legalmente em Portugal. Para além disso, é uma app simples e intuitiva de usar.

2.º passo: criar conta
Código de referência: PAULOSOUSA

Depois de instalar, é preciso criar conta e validar a identidade, como acontece em qualquer plataforma financeira regulada.

Este processo é obrigatório e serve para garantir segurança e cumprimento das regras legais.

Se quiseres, podes indicar, no código de referência PAULOSOUSA, para a plataforma saber que vens através de mim. Não tens de!

3.º passo: validar identidade

Nesta fase, a app pede a validação da identidade e faz algumas perguntas básicas. É um procedimento normal em plataformas financeiras reguladas e serve para garantir segurança, cumprir as regras legais e confirmar que a conta está a ser criada em teu nome.

4.º passo: criar um plano investimento

Depois de validada a identidade e com a conta ativa, vai ao separador Portefólio e aí vais encontrar a secção Planos de Investimento.

Toca nessa área e, no ecrã seguinte, carrega em Criar um novo Plano de Investimento.

Este plano é, basicamente, o “cofre” onde vais juntar o dinheiro que queres investir a longo prazo.

5.º passo: ETF e criar o plano

Nesta fase, podes escolher o ETF que quiseres para o teu plano. Sobre o S&P 500, a app mostra várias opções que acompanham. Eu, pessoalmente, escolhi o Core S&P 500 (SXR8.DE), porque é o que faz mais sentido para mim, tendo em conta o meu perfil e a forma como quero investir.

Aqui também defines a alocação, ou seja, a percentagem do dinheiro que vai para este ETF. No meu caso, optei por colocar 100% neste fundo, mas cada pessoa pode ajustar isto de acordo com o que preferir.

Depois é só avançar em Próximo e carregar em Criar Plano de Investimento.

6.º passo: nome e depósito

Aqui podes dar um nome ao teu plano, por exemplo “Plano Reforma” ou "PPR", e até escolher um ícone, se quiseres identificá-lo melhor.

A seguir, ao carregar em Depositar no Plano, a app pergunta como pretendes adicionar dinheiro.

Tens duas opções:
Auto Invest, que permite automatizar depósitos regulares, ou Investir manualmente, onde adicionas dinheiro quando quiseres.

Eu opto pelo Investir Manualmente, porque prefiro controlar quando e quanto coloco de lado. Mas cada pessoa pode escolher a opção que fizer mais sentido para si.

7.º passo: adicionar € à conta

Para conseguires investir no plano, primeiro é preciso adicionar dinheiro à conta. Ao carregar em Adicionar dinheiro, a app mostra-te as diferentes formas de depósito disponíveis.

Eu uso sempre a transferência bancária, porque não tem custos e funciona bem para este tipo de investimento a longo prazo.

O valor a adicionar é totalmente livre. Podem ser 20 €, 50 €, 100 € ou qualquer outro. O mais importante aqui não é o montante, é a consistência.

8.º passo: transferir

Aqui a app mostra-te os dados bancários da XTB para poderes fazer a transferência. Tens o IBAN, o beneficiário e o descritivo, tudo pronto para copiares.

A partir daqui, o processo é feito na app do teu banco, como uma transferência normal. Escolhes o valor que queres enviar e colocas o descritivo indicado, para a transferência ficar corretamente associada à tua conta.

Lembra-te que, em regra demora cerca de 1 dia útil a ficar disponível na app.

9.º passo: confirmação do depósito

Quando o dinheiro for creditado na tua conta, vais receber um e-mail de confirmação da XTB.

Esse e-mail serve apenas para te avisar que o valor já entrou em segurança e está pronto para ser investido no plano que criaste.

10.º passo: confirmação do depósito

Vai ao separador Portefólio.
Dentro do Portefólio, entra em Planos de Investimento.

11.º passo: adicionar fundos

Nesta página, basta carregar no ícone da engrenagem e escolher Adicionar fundos.

É aqui que dizes à app que aquele dinheiro que já está disponível deve, finalmente, ser investido para o ETF que escolheste antes.

12.º passo: finalizar

Introduzes o montante que queres investir. Aqui, cada pessoa escolhe o valor que quiser (no caso, meti o dinheiro que adicionei antes: 100 €).

Logo abaixo aparece a alocação dos fundos. Se tiveres apenas um ETF no plano, como é o meu caso neste exemplo, ele fica automaticamente com 100%. Mas isto é uma escolha. Quem tiver mais do que um ETF, pode distribuir o dinheiro de outra forma.

Quando estiver tudo certo, é só confirmar. A partir daqui, está feito. O dinheiro já está efetivamente a trabalhar dentro do plano.

Uma nota importante sobre impostos:

No meu caso, este plano existe a pensar na reforma.
Não é dinheiro para mexer nos próximos anos, nem para levantar entretanto. É mesmo para o meu eu do futuro.

Enquanto o dinheiro estiver investido e não houver venda ou levantamento, não há tributação sobre as valorizações. Os impostos só entram em cena no momento em que decides levantar o dinheiro e incidem apenas sobre a mais-valia, ou seja, sobre o lucro, não sobre o valor que investiste.

A XTB disponibiliza relatórios fiscais anuais com todas as mais-valias e movimentos relevantes. A declaração no IRS não é automática, mas a informação fica organizada e pronta a usar quando for necessário.

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