Existem muitas definições para a educação financeira, mas, basicamente, ela tem como propósito conscientizar os indivíduos em relação as suas finanças, ou seja, auxiliando nas decisões de gastar, guardar ou investir certo dinheiro, sem comprometer a qualidade de vida. Também incentiva a pessoa a valorizar a segurança, para caso ocorra imprevistos, a independência financeira, já que valorizamos mais quando vem do nosso esforço, e a liberdade de escolhas para administrar o próprio dinheiro.

Nesta matéria, iremos abordar um tema em específico da educação financeira: o planejamento financeiro.

Como já foi citado, o planejamento traz conforto e garantia em caso de imprevistos, pois você terá dinheiro reservado para essas situações e isso não afetará o que está guardado para aquela sua viagem dos sonhos, ou o carro que você quer muito comprar. Além disso, possibilita uma melhor visualização dos ganhos e gastos, facilitando e ajudando nas decisões de investimentos e, assim, fazendo o dinheiro render ainda mais.

Tem coisa melhor que estar preparado para qualquer situação e ainda ser capaz de realizar nossos sonhos? O planejamento financeiro proporciona tudo isso!

Na imagem adaptada do site Martello e em seu respectivo texto trouxemos 6 etapas para a realização do planejamento financeiro. São elas:

1-Coleta de informações:

É necessário coletar todas as suas informações pessoais e financeiras para identificar e definir seus objetivos, necessidades e prioridades.

2-Definição de objetivos e metas:

Os objetivos e as metas são fundamentais no planejamento financeiro, porque eles servirão de guia e incentivo em todo o processo.

3-Análise da situação financeira:

Essa etapa é importante para você entender melhor o que deve ser prioridade e se é necessário gerar mais renda, ou se seria interessante um novo investimento, por exemplo. É nessa hora que seria feita uma análise do seu perfil de investidor.

4-Desenvolvimento e apresentação do planejamento:

Após a coleta e a análise de informações, você dará início ao desenvolvimento do plano de ação, considerando os investimentos e as ações adequados para seu perfil e para atingir seus objetivos. Deve ser feito de forma clara e detalhada.

5-Implementação do planejamento:

Depois que o plano de ação estiver pronto, você deve se preparar para colocá-lo em prática, e é nessa etapa que serão escolhidos os produtos e serviços de investimento, caso você tenha o objetivo de investir.

6-Monitoramento e revisão do planejamento financeiro:

Agora, o planejamento financeiro será finalmente colado em prática. Devemos sempre lembrar que este tem um longo período de duração, podendo haver mudanças tanto nos seu modo de vida e pensamento, quanto no cenário macroeconômico e, por isso, é necessário sempre revisar o plano e adequá-lo às mudanças.

A planilha do Excel é a primeira a ser lembrada ao falar de controle de gastos e para criar uma é muito simples: para começar sua planilha, é importante definir suas fontes de rendas, os gastos fixos e os gastos variáveis (diários) - lembre-se sempre de anotar datas de vencimento e compra, pois ajudará na visualização dos gastos. - Por fim é importante ter uma tabela para realização do balanço, onde você terá noção se no final do mês sobrou ou faltou dinheiro.

Deixaremos também um modelo vazio para que você salve e utilize no dia a dia. Clique na imagem para acessá-la, vá em "arquivo", "fazer o download" e selecione o formato Microsoft Excel (.xlsx).

Existem também aplicativos que auxiliam no controle e pode substituir o uso da planilha.

Alguns exemplos trazidos pelo site FinanceOne são:

Esses aplicativos te dão a possibilidade de controlar seus gastos acompanhando sua conta bancária, gastos com cartões ou, caso queira, os gastos podem ser adicionados de forma manual.

1º passo:

1. 1. Anote todos os gastos, guarde notinhas de cartão, supermercados, cupons;

   2. Crie metas para seus gastos:

a) 50% de renda para gastos essenciais: aluguel, mercado, ônibus, gasolina, etc.;

b) 15% para prioridades financeiras: se estiver com dívidas, tenha como prioridade quitar;

c) 35% para estilo de vida: hobbies, lazer, academia, salão, compras, etc.

1. 3. Arredonde suas despesas para cima e renda para baixo: melhor sobrar do que faltar;

   4. Pague suas contas no mesmo dia: deixe todas as contas fixas para logo após o dia que cai seu pagamento, o dinheiro entra e no final fica apenas com o necessário para passar o mês;

   5. Crie prazo para seus objetivos: quer quitar suas dívidas? Até quando? Quer comprar um carro? Daqui quanto tempo? Quando as metas têm datas para serem cumpridas fica mais fácil;

   6. Fale sobre dinheiro em família: transparência e sinceridade são os caminhos mais fáceis para reorganizar as contas da casa;

   7. Dê férias ao cartão de crédito: o cartão nos dá a falsa impressão de que temos mais dinheiro do que temos na realidade, então tire o cartão da carteira por alguns meses e pague tudo à vista;

   8. Faça compras com dinheiro vivo: a gente se preocupa em saber mais quanto está gastando e, se a compra passar do valor que se tem na carteira, você será obrigado a deixar algo;

   9. Pare de se consolar com compras: a questão não é merecimento, é priorizar seus objetivos, você pode se compensar com algo menor no dia a dia;

   10. Doe o que não usa mais: além de um belo gesto de desapego, quando sentir vontade de comprar algo novo, você verá se realmente precisa daquilo;

   11. Antes de comprar algo novo, avalie se não vale a pena o conserto do "velho";

   12. Separe alguns dias do mês para não comprar nada: consumi acaba virando hábito. Para se prevenir, leve comida de casa para o trabalho, pegue carona ou vá a pé;

   13. Pequenos prazeres: uma volta no parque, um cochilo na rede, um filme... Comece a valorizar coisas mais simples;

   14. Saia menos: abrir mão da balada alguns dias nos finais de semana, trocar o restaurante por um jantar em casa...

   15. Aprender a dizer NÃO.

2º passo:

1. 1. Se você tem dívidas, foque em quitá-las;

   2. Concentre no vencimento das parcelas no início do mês;

   3. Poupe sempre o que for possível;

   4. Se não tem dívidas, crie uma poupança mensal;

   5. A cada compra não planejada, mande 10% para o investimento;

   6. Recebeu dinheiro extra? GUARDE;

   7. Crie reserva de emergência;

   8. Faça um cofrinho.

• 52 semanas – Desafio para juntar dinheiro em 2021:

É um aplicativo onde a pessoa pode poupar seu dinheiro semanalmente, basta estipular um valor sequencial:

Esse aplicativo é bastante conhecido e é usado para transações, pagamentos de boletos, recarga de celular, etc. Pode ser usado também para investir seu dinheiro e render até 210% em CDI.

CDI (Certificados de Depósitos Interbancários): são títulos emitidos pelos bancos como forma de captação ou aplicação de recursos excedentes, são aplicações com prazos de um dia útil, com objetivo de melhorar a liquidez de uma determinada instituição financeira.

Após tantas vantagens apresentadas, e todos esses passo a passo, aplicativos e planilha disponíveis, você não tem mais desculpas para não se organizar financeiramente, né?! Essa ação pode melhorar a sua vida, de sua família e até mesmo a economia do nosso país.

Antes de ir, gostaríamos de duas coisas de você:

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