FP起業・FP副業

FPを副業で出来る時代になりました。

20年前、私は「Mr.FP」というFP起業する為のプログラムを作り、CFP、AFP、FP技能士１級・２級の方々にFPコンサルテーションの方法をお教えし、アメリカのFPの様に顧客サイドに立ち、FPの６ステップに沿って、有料でコンサルテーションを行うファイナンシャルプランナーを日本でも作ろうとしました。CFP、AFP、FP技能士ではFPとして必要な「金融知識」は教えてくれますが、FPコンサルテーションの為の「FP手法」は教えていません。　その為、日本では、FPの資格を取ったあと、「さてどうしようか？」となってしまいます。そこで、「FP手法」を習得して頂き、顧客サイドに立つFPとして起業して頂こうと考えたのです。

FP業はお医者さんと同じ「先生業」です。　顧客はFPの指導を受けたいと思い、FPに相談します。この為には相談を受ける場所、事務所が必要でした。　事務所を持つという事は今の日本で、少なくとも月15万～30万円はかかります。その上、助手や事務員を雇うと、それなりの出費です。なかなか、これを克服して稼いでくれるFPは多くはいませんでした。結局、保険の販売、証券の販売など、金融機関サイドに戻ってしまう方々が多くいました。

FPコンサルテーション業務にはFPしか出来ない、FPしかしない仕事がある 

FPコンサルテーションには「FP手法」があります。　これにより、FPコンサルテーションにはFPしかしない、FPしかできない仕事があります。あるFPが書いているWebブログサイトに、FPは税理士や弁護士などと違いFP専用の業務がないと書いてありましたが、これこそFPとして「金融知識」は持っているが、「FPコンサルテーションの方法」は知らない典型的な例です。

FPは顧客（相談者）に①「金融知識」と②「FP手法」でコンサルテーションを提供します。FPの手法はアメリカのCFP Board が定めた「FPの6ステップ」で明らかになっています。　AFPなどの教科書の最初に書いてあるものです。　「え、そんなのあったかな？」とか「そうそう、あったけど忘れた」と言う方々も多いでしょう。　

残念ながら、AFPでもCFPでもFP技能士でもこの「FP手法」がしっかりとは教えられていません。　これはAFPのカリキュラムを作り、日本のCFP試験制度を作った私の責任が半分以上あるとは思いますが、FPの仕事、FPコンサルテーションで最も大事な「FP手法」すなわち「FPの6ステップ」の詳細な内容が教えられていません。

その為FPは「金融知識」だけに頼ってコンサルテーションするだけとなり、これでは顧問客が出来ないのです。　FPの収入の基盤となる顧問客からの収入がないため、なかなか収益を上げられないのです。　相談者を顧問客にするためには「FP手法」を使って、相談に乗る以外にはありません。　またそれゆえ、FPはFPにしかしない、あるいはFPしかできない仕事になるのです。 

FPは先生業  「有難う御座います」は誰が言う言葉か 

「ありがとうございます」は誰が言う言葉か

「ありがとうございます」は日常よく使われる言葉ですが、もちろんファイナンシャルプランナーと顧客の間でも使われます。　しかしこの言葉はどちらが言う言葉でしょうか｡　この言葉を顧客に言っているFPがいたら、その人はFPの資格（あるいは肩書き）は持っているが、実際にファイナンシャルプラニングの実務をやっているわけではないと言っていいでしょう。　この言葉は、「顧客」が使う言葉なのです。ちょうど、患者さんがお医者さんに言うように。

以前独立FP会社を営んでいる私の友人が、彼の会社の社員FP（仮にA君としましょう）が今度やめると言ってきました｡　私もそのA君を良く知っていて、彼はCFP資格者でもあり、人間的にもいいやつであったので、どうしてなんだと聞いたところ、彼には顧客がつかないということでした｡　

ここでいう顧客とは顧問客のこと、いわゆる顧問料を払ってくれているファイナンシャルプラニングのお客のことです｡　　私がきちんとした方法でFPの顧客募集をやっているのかと聞いたところ、やっているという｡　セミナーを開き、そこから顧客を事務所に招き、コンサルテーションをしながら顧問客へと導いているというのです｡　　

それなら事務所に相談にこられた顧客の７～８割は顧問客になるだろうと言うと、友人は、自分の場合はそうだが、しかしA君の場合は９割顧客にならないと言いました｡　A君が面談する顧客はいつもそうだが別に怒って帰るわけではない、どちらかと言うとにこやかに帰っているというのです｡　しかし顧問客にならない。　

最初に①「収入」次に②「支出」そして③「収支・資産残高」ですと、①「収入」それも、若い時の給与を基に何十年もの収入を計算し、それで生きていくプラン作成になりがちなのです。そしてそこでは「経費の削減プラン」となって、「夢の実現」はどこかへ行ってしまいます。　

キャッシュフロー表の最初、一番上には顧客の人生設計・夢の数値化である「支出」計画が来なくてはなりません。FPの６ステップの第１ステップで顧客の「人生設計・夢」を聞いているのはそのためです。　そうすると、キャッシュフロー表は必ず（と言っていいほど）人生のいつかの時にマイナスになります。　マイナスになっていいのです、それを長期的にどうプラスにしていくか、それがファイナンシャルプランナーの腕の見せ所で、FPの仕事の神髄です。

私はFPの何人かと話した時、キャッシュフロー表はマイナスにならないと言ったので、驚いて、理由を考えました。　そして、それは最初に①「収入」次に②「支出」そして③「収支・資産残高」のキャッシュフロー表を使っているからだと分かりました。

その他のFPの為のインターネット・ツール

Webを使い、FPコンサルテーションを進める。　それゆえに、好きな時間に（土日でも、平日の夜間でも）、好きな場所から（自宅でも）FPコンサルテーションができる。　それを可能にしているのが、オンライン面談ソフトです。もう皆さんは普通に使われていると思いますが、Zoom、Google Meet、Microsoft Teams、など多くのソフトが存在します。またこれらを使いセミナーも実施できます。　面談をスケジュールし、予約を受ける付けるソフトもあります。　料金の徴収にはStripeなどの便利なソフトも多数存在します。

また、これらソフトは日々進化しています。アメリカでも、これらソフトを使って多くのFPがその活動範囲を広げています。FPコンサルテーションには追い風です。まずはFPコンサルテーションの進め方を習得して、副業からでも始めて頂けたら嬉しいです。