A deixa (introdução)

A população do Brasil está nos mais altos lugares nos sites de pesquisa de endividados, basta pesquisa simples na internet vemos o quão precário é a história de alguns milhares de brasileiros. Não só pobres, mas pessoas que recebem os maiores salários ou têm as maiores rendas também passam por reviravolta. Bem, o que isso tem haver com o meu caso?

Já se perguntou o motivo das pessoas se endividarem ou comprar uma casa, você sabe o que leva uma pessoa ficar rica? Já parou para pensar em sua situação financeira? Quais são os maiores sonhos para sua vida?

A vida financeira deve ser mais fácil, temos que ter uma alternativa inteligente de construção de conhecimento de administração das finanças pessoais. Hoje temos diversas formas de adquirir empréstimos, uma grande oferta de dinheiro em circulação, a uma taxa de juros altíssima com pagamentos estendidos. Essa facilidade conduz quase sempre a escolhas erradas em um momento de desespero e angústia. Mas vamos analisar realmente o que é uma oportunidade de uma cilada. Por meio de um método simples que possibilite aprender um pouco mais sobre o que é educação financeira pessoal.

Você quer estar melhor do que está hoje? Quer ter condições melhores de vida?

Tem um amigo que aqui vou chamar de Evaldo, ele trabalha numa empresa sólida aqui da cidade. Já há alguns anos, mais de vinte anos, mas sempre esteve no mesmo cargo, ele tem um hábito intrigante de assistir novelas, as mais recentes de uma emissora popular. Bem, isso parece com a maioria das pessoas do Brasil, não é? Há anos Evaldo abriu uma conta em um banco da cidade, uma conta corrente daquelas que dá um cartão de crédito / débito com direito a um valor de cheque especial. Sabe o famoso Crédito Rotativo, para facilitar as compras, os gastos mensais e etc.

Foi assim, em umas dos comerciais entre as novelas e jornais ele é bombardeado por produtos modernos, artigos de luxo, celulares modernos, TV de 120”. Isso mesmo, sempre que ele está na frente da TV ele vê os comerciais sem perceber uma vontade súbita e repentina de comprar uma TV maior, na sala ele se depara com o aparelho antigo e fala com os familiares, que quer comprar um aparelho assim com tantas polegadas! Enfatiza após ver a propaganda com luzes chamativas e aquele ator famoso mostrar os inúmeros motivos de melhorias ou inovações, coisa de ponta. Entrada HDMI, tela 4K, SMART TV de última geração.

Pronto, o golpe está aí. Não passou muito tempo foi buscar a tão famosa SMART TV.

Assim surgem os hábitos de consumo, uma propaganda, um cheiro de café ao passar na porta de uma lanchonete. Não precisa de uma propaganda sempre, mas de uma deixa, o despertar digamos assim, o desejo. E com o passar dos dias as rotinas são formadas e o resultado é sempre comprar e comprar. Assim a conversa de dinheiro não é sobre planilhas ou matemática. Porém é uma questão de prioridade dos hábitos de comprar e como podemos interferir nessa roda da vida. Esse ciclo pode ser alterado, não paramos de comprar, sempre precisaremos comer e nos vestir. Será sempre necessário uma casa para dormirmos em paz, ou aquele meio de transporte.

Cada pessoa vê o mundo com sua ótica, tem uma carga cultural e sempre segue os passos da sociedade que está inserida. Somos na verdade um misto de nossa sociedade e familiares, sempre vamos comprar influenciados por motivos próprios do nosso meio. Mas o que realmente é prioridade que temos de dar foco, ver além das mídias de anúncios, veremos que tudo é uma questão de o quanto estamos comprometidos com o real objetivo.

1 -Tarifas bancárias

Em 2019, os brasileiros pagaram mais de R$ 29 bilhões aos maiores bancos apenas em pacotes e serviços de conta corrente. É essencial verificar qual o seu tipo de conta corrente, o que seu pacote inclui e se você realmente precisa de todos os serviços incluídos: saques, transferências, consultas, DOCs e TEDs, cheques… Você contribuiu com esse valor?

Atualmente, todo banco é obrigado a oferecer um pacote de serviços essenciais gratuitos, com cartão de débito, quatro saques por mês, duas transferências, dois extratos impressos e acesso à consulta do saldo pela internet.

Além do pacote ou cesta de serviços da conta, olhe para verificar a anuidade do seu cartão de crédito e outras tarifas, como seguro e complementos. Ter o cartão de crédito como aliado das suas finanças é uma forma de acompanhar / controlar os gastos. sempre pague o cartão em dia, sem estourar o limite, possibilita pedir desconto ou isenção da sua anuidade.

2 - Contas atrasadas

Para atraso no pagamento de aluguel, a lei permite a cobrança de multa de 10% do valor da dívida mais 1% por mês devido. Para o condomínio do prédio, em geral, a multa é de 2% do valor mais 1% ao mês. Para o cartão de crédito, a multa também é de 2% do total mais 1% ao mês. No entanto, o que vai pesar são os juros do rotativo, que chegaram a 287,1% em dezembro de 2018, segundo o Banco Central.

Seja de 10% ou 1%, pagar contas com atraso significa perder dinheiro. Na sua planilha do planejamento financeiro, inclua as datas de todas as contas e coloque também na agenda do seu celular. Se não é possível agendar os pagamentos, tire um dia antes dos vencimentos para quitar todos os boletos. Lembre de alterar o vencimento e deixe todos no mesmo período do mês, de preferência, logo após o dia do pagamento.

3 - Mercado sem lista de compras

Existe uma arquitetura por trás dos supermercados que deseja apenas levar o consumidor a gastar mais. Por isso, fazer compras de forma consciente deve ser uma ação contra as compras por impulso.

Uma grande dica aqui é fazer uma lista de compras, com isso, confira a despensa e faça a lista com os itens necessários. Separe uma coluna extra da lista para tudo o que é supérfluo ou do gosto pessoal. Ao criar e listar todas as guloseimas, seu pensamento vai entender que não precisa de tudo aquilo e você pode selecionar melhor.

Ao chegar em casa com compras, coloque os produtos mais antigos na frente, para que você utilize antes o que está mais perto do prazo de validade, baixar os apps de supermercados que listam ofertas; após algum tempo, com os dados dos seus hábitos, haverá promoções de produtos que costuma comprar. Mas, novamente, desative as notificações.

Bonus: Pequenos 'ladrões' do cotidiano

Organizar a vida financeira temos que acompanhar os gastos do dia a dia, incluindo as pequenas compras e valores baixos que, somados, fazem uma grande diferença no final do mês.

Sobremesa todos os dias, o cafezinho depois do almoço, um lanchinho no meio da tarde, uma garrafa de água, uma capinha nova para o celular, um novo creme para cuidado pessoal antes de acabar com os que você já tem em casa… São todos pequenos larápios de dinheiro que passam incólumes no dia a dia.

Na fatura do seu cartão de crédito estão os aplicativos para pedir comida e transporte. A solução para combatê-los é tentar cozinhar mais em casa, usar o transporte público e pedir carona, ao invés de chamar um carro no app só para você. Ao mudar esses hábitos e gastos ladrões é um esforço que vale a pena quando o resultado é dinheiro na conta no final do mês.

É a modalidade de crédito oferecido ao consumidor quando ele não efetua o pagamento totalmente da fatura do cartão no vencimento. O exemplo é quando pagamos o valor mínimo do cartão. Porém rotativo acontece quando você paga uma quantia inferior ao valor total.

A diferença entre o valor integral e o que foi efetivamente pago até o vencimento se transforma em um empréstimo. Por causa disso, passa a ter juros no restante do que você tem a pagar.

Como funciona?

1. A empresa que concedeu o cartão avalia a sua condição financeira e capacidade de pagar o limite oferecido;

2. O crédito rotativo só pode ser usado por um mês;

3. Se você não conseguir pagar o valor total da fatura seguinte, a empresa pode oferecer uma outra linha de crédito. Neste caso, pode ser parcelada e precisa ter condições mais vantajosas que as do crédito rotativo.

Em abril de 2017, temos novas regras para o crédito rotativo do cartão. O foco é reduzir os juros que as pessoas pagam nessa modalidade de crédito e evitar o superendividamento. Para isso, o rotativo passou a ter limite de apenas 30 dias.

Depois, o valor deve ser pago totalmente. Uma das alternativas seria pegar outro tipo de empréstimo para quitar a fatura. O que você deve prestar atenção?

• Fique sempre de olho na fatura;

• Conheça as taxas de juros cobradas no rotativo;

• Cuidado com as compras parceladas. Anote os seus gastos para não se esquecer e gastar mais do que deveria;

• Verifique se as parcelas cabem no seu orçamento;

• Procure pagar o valor integral da fatura para evitar os juros.

• Opções para quitar a fatura

• Se você não tiver dinheiro para pagar a fatura inteira, procure outras opções de crédito que tenham juros menores.

• Veja na sua fatura qual é a taxa de juros para o rotativo; Compare o que for mais vantajoso para quitar a fatura do cartão

Me segue no instagram, deixe um comentário se tem ou teve essa modalidade de credito.

O principal desafio do empreendedor é desenvolver a capacidade de fazer sozinho várias tarefas, principalmente no começo do seu novo negócio. Organização do local, contatos comerciais, se relacionar com cliente, compra de material, contas a pagar e receber, elaboração de propostas e prestação dos serviços oferecidos são apenas algumas das múltiplas funções.

Parece bem prática a ideia de juntar em um único orçamento, suas contas pessoais com as da empresa, correto? Não é bem assim! Pode ser tentadora essa prática mas pode prejudicar bastante sua saúde financeira.

Quando você junta tudo em um só lugar ou tenta ter controle, fica mais difícil entender o fluxo de caixa da sua empresa: o quanto está entrando de dinheiro e o quanto está saindo. É fundamental que possa identificar quais são os custos do seu novo negócio, avalie periodicamente a saúde financeira do empreendimento.

Formando melhor o preço dos seus produtos ou serviços, pois terá em mente seus custos/despesas e quanto pretende obter de lucro.

Algumas dicas:

• Faça duas listas de contas a pagar: uma sua e outra para a empresa;

• Não pague contas pessoais com meios de pagamento da empresa. Essa diferenciação também é importante para efeitos fiscais, na hora da declaração do Imposto de Renda, já que fica bem mais fácil separar os rendimentos da pessoa física e da jurídica; Assim dessa forma, nada de pagar conta da empresa com seu dinheiro;

• Tenha contas bancárias diferentes: para você (pessoa física) e para sua empresa (PJ). O dinheiro recebido dos clientes entra na conta PJ e fica mais fácil controlá-lo.

• Faça compras separadas – itens para a casa e para a empresa devem constar em listas e cestas distintas, para facilitar a identificação e diferenciação dos custos.

• E na hora de investir, tenha carteiras diferentes – a principal dica é manter uma carteira para a empresa e outra para as suas aplicações pessoais. São focos diferentes, existem, no mercado, produtos específicos para cada um dos casos. Compreenda, pesquise e invista de acordo com as suas metas pessoais e profissionais.

O principal desafio do empreendedor é desenvolver a capacidade de fazer sozinho várias tarefas, principalmente no começo do seu novo negócio. Organização do local, contatos comerciais, se relacionar com cliente, compra de material, contas a pagar e receber, elaboração de propostas e prestação dos serviços oferecidos são apenas algumas das múltiplas funções.

Parece bem prática a ideia de juntar em um único orçamento, suas contas pessoais com as da empresa, correto? Não é bem assim! Pode ser tentadora essa prática mas pode prejudicar bastante sua saúde financeira.

Quando você junta tudo em um só lugar ou tenta ter controle, fica mais difícil entender o fluxo de caixa da sua empresa: o quanto está entrando de dinheiro e o quanto está saindo. É fundamental que possa identificar quais são os custos do seu novo negócio, avalie periodicamente a saúde financeira do empreendimento.

Formando melhor o preço dos seus produtos ou serviços, pois terá em mente seus custos/despesas e quanto pretende obter de lucro.

Algumas dicas:

• Faça duas listas de contas a pagar: uma sua e outra para a empresa;

• Não pague contas pessoais com meios de pagamento da empresa. Essa diferenciação também é importante para efeitos fiscais, na hora da declaração do Imposto de Renda, já que fica bem mais fácil separar os rendimentos da pessoa física e da jurídica; Assim dessa forma, nada de pagar conta da empresa com seu dinheiro;

• Tenha contas bancárias diferentes: para você (pessoa física) e para sua empresa (PJ). O dinheiro recebido dos clientes entra na conta PJ e fica mais fácil controlá-lo.

• Faça compras separadas – itens para a casa e para a empresa devem constar em listas e cestas distintas, para facilitar a identificação e diferenciação dos custos.

• E na hora de investir, tenha carteiras diferentes – a principal dica é manter uma carteira para a empresa e outra para as suas aplicações pessoais. São focos diferentes, existem, no mercado, produtos específicos para cada um dos casos. Compreenda, pesquise e invista de acordo com as suas metas pessoais e profissionais.

Os modelos mentais podem afetar como lidamos com nosso bolso. Porém, seguindo essas dicas, é possível contornar esses padrões e usar seu cérebro para trabalhar a favor das suas finanças.

3 Modelos Mentais mais comuns

Modelo mental: preferência pelo status quo

O termo status quo é usado para designar a situação em que algo se encontra. No caso desse modelo mental, a preferência pelo status quo quer dizer que preferimos manter as coisas como estão.

Ou seja, só responder ao que acontece ao invés de, efetivamente, tomar uma atitude proativa em relação às finanças. Em outras palavras, somos preguiçosos. Como superar isso:

Busque ganhar melhor. Muitos trabalhadores permanecem estagnados em suas posições profissionais durante muito tempo por falta de proatividade em solicitar um aumento, uma promoção ou mesmo em procurar um novo emprego.

Invista mensalmente. Essas aplicações são uma forma de incrementar sua aposentadoria. O dinheiro é aplicado para que, no caso da sua aposentadoria, você possa receber os rendimentos mensalmente fixos.

Modelo mental: satisfação de curto prazo

Muitas pessoas têm problemas para economizar para a aposentadoria, ou qualquer outra coisa que esteja a mais a longo prazo. Ou melhor dizendo, optamos pela satisfação em curto prazo em relação ao ganho em longo prazo. Como superar isso:

Crie a rotina mensal de transferências para uma aplicação para que você não precise escolher a toda hora entre poupar ou gastar. Você toma a decisão e está feito! Trace objetivos. Coloque uma foto na geladeira da praia onde você quer passar suas férias ou das atividades, portanto, mais difícil de esquecer.

Modelo mental: Contabilidade mental

Nós tendemos a valorizar e perceber quantias de dinheiro de forma diferente, em razão da sua origem. Assim, é comum muitos de nós gastarem mais no cartão de débito ou de crédito do que quando usam o dinheiro em papel. Pois os pensamentos envolvidos acabam gerando sentimentos e reações diferentes, afetando o resultado do fim de mês.

Isso acontece devido à contabilidade mental. O dinheiro gasto em meios digitais não parece tão "real" quanto o dinheiro "vivo". Por isso, fazer uma compra de 500 reais com dinheiro "na mão" dói mais do que se pagarmos a mesma quantia no cartão. Poderemos resolver se:

Use tags de contas para economizar para metas específicas. A maioria dos bancos online permite que você configure várias contas de economias com rótulos diferentes. Você provavelmente vai pensar mais sobre gastar o dinheiro de uma poupança com o nome "férias em Noronha" se ela fosse chamada apenas de "Poupança". Saque dinheiro sempre que for fazer compras ou algum gasto maior, de preferências com notas de diversos valores assim você perceberá melhor o quanto está gastando e pensa duas vezes antes de fazer uma compra banal ou desnecessária.

Concluímos então que:

Um modelo mental é um padrão que nosso cérebro usa para responder ao nosso dia a dia. Veja como ele pode afetar suas finanças e o que fazer para se beneficiar dele! Um padrão de comportamento criado pelo nosso cérebro que "conduz" nossas ações e comportamentos, podendo alterar até as nossas relações com as nossas finanças. Os especialistas dizem que, muitas vezes, fazemos exatamente a coisa errada quando se trata de dinheiro e riqueza, graças aos nossos modelos mentais. Há muitas formas de contornar nossos padrões mentais e até mesmo para nossa vantagem, de modo a alcançar controle financeiro.

5 dicas financeiras

Ganhos: “Nunca dependa de uma única renda, tenha investimentos para criar outras fontes.” Empreenda

Gastos: “ Se você comprar coisas que não precisa logo não terá para as coisas que precisa” Controle

Economia: “ Não economize o que resta dos seus gastos mas gaste o que sobre de suas economias” Foco

Correr riscos “Nunca teste a profundidade do rio com os dois pés” Prudência

Investimentos: “não coloque os ovos na mesma cesta” Diversificação

Existem vários benefícios que para as pessoas tem equilíbrio das finanças; estar preparados para imprevistos financeiros; reduzir gastos e realizar sonhos ou seja melhor sua qualidade de vida como um todo

1. Saber aonde quer chegar com clareza

Ser específico fica mais fácil alcançar o sonho, usar os recursos faz mais sentido quando sabemos exatamente o que é preciso para realizar o sonho.

2. Ter uma visão de futuro com a realização do projeto - Objetivo claro

Faça uma imagem em sua mente e passe para o papel exatamente o que você quer, isso mesmo seja um arquiteto do seu futuro, construa uma imagem sólida de quais etapas você precisa para que o sonho seja realizado (Tornar realidade)

3. Estabelecer metas claras e objetivas

Nesse momento, você precisa começar a pensar em como realizar seu sonho. Procure planejar e descrever, de modo específico, as metas que você irá cumprir para que seu sonho possa ser realizado.

4. Estabelecer etapas intermediárias. Resultados Chaves

Quais realizações ou situações que podem acontecer e alterar suas metas mensais de economia, ou investimento. Ou até mesmo alterar os prazos.

5. Compartilhar e comemorar as etapas intermediárias da caminhada

Ao conseguir avanços sempre compartilhe com sua família comemorar e reforçar que está no caminho certo para a realização do seu sonho, mudar de sonhador para o de realizador de sonhos. Pratique essa ideia.

Bônus, tenha o hábito de aprender sobre seus comportamentos financeiros e como pode fazer para eliminar desperdícios e foco nas metas