Proceso Ejecutivos

PROCEDIMIENTO INTEGRAL

Apertura de Cuenta Persona Moral – Chequera + Banca Electrónica

I. ROLES Y RESPONSABILIDADES

1. Ejecutivo(a) de Apertura

Responsabilidades Generales

• Revisar documentación en SharePoint.

• Validar información legal, fiscal y corporativa.

• Solicitar faltantes.

• Registrar personas físicas relacionadas.

• Registrar persona moral.

• Capturar perfil transaccional.

• Integrar accionistas y apoderados.

• Crear cuenta.

• Asignar chequera.

• Asignar firmantes.

• Gestionar banca electrónica.

• Descargar contratos.

• Enviar contratos al cliente.

• Integrar expediente.

• Enviar expediente para firma interna.

2. Equipo de Validación

• Asigna cuentas vía correo.

• Realiza validación de INE en listas nominales / Secretaría de Administración y Finanzas.

• Emite dictamen con:

  • Tipo de sociedad

  • Estructura accionaria

  • Administración

  • Facultades

  • Faltantes detectados

3. Área PLD (Prevención de Lavado de Dinero)

• Revisa perfiles generados automáticamente.

• Autoriza creación de cuenta.

• Puede generar alertas y retrasos en creación.

4. Medios de Disposición

• Permite asignación de chequera.

• Genera acuse de entrega.

• Administra tokens.

5. Mesa de Supervisión

• Habilita descarga de cuestionario cuando riesgo es medio-alto.

6. Gerencia (Polanco/Reforma)

• Firma constancia de hechos.

• Integra expediente en sistema.

• Custodia expediente físico.

II. FLUJO GENERAL DEL PROCESO

1. Asignación de cuenta

2. Revisión documental

3. Solicitud de faltantes (si aplica)

4. Registro de personas físicas (accionistas/apoderados)

5. Registro persona moral

6. Perfil transaccional

7. Declaratoria

8. Estructura accionaria

9. Datos fiscales

10. Validación PLD

11. Creación de cuenta

12. Asignación de chequera

13. Asignación de firmantes

14. Asignación banca electrónica

15. Descarga de contratos

16. Envío a cliente

17. Recepción firmada

18. Integración de expediente

19. Envío a firma interna

III. PROCEDIMIENTO DETALLADO PASO A PASO

ETAPA 1 – ASIGNACIÓN Y REVISIÓN DOCUMENTAL

1. Recepción

• Llega correo del equipo de Validación.

• Ejecutivo accede a carpeta SharePoint.

2. Revisión del Dictamen

Verificar:

• Tipo de persona moral.

• Clase de sociedad (ej. S.A. de C.V.).

• Actividad económica.

• Estructura accionaria.

• Administración.

• Facultades de firma.

• Faltantes señalados.

3. Identificar obligados a registro

Se registran:

• Accionistas con participación ≥25%.

• Administrador único (si firma).

• Apoderados con facultades de firma.

ETAPA 2 – VALIDACIONES OBLIGATORIAS

1. Validaciones Fiscales

• Constancia de Situación Fiscal actual.

• Régimen correcto.

• Sector económico.

• Actividades económicas.

2. Validación FIEL

• Recuperación de certificados.

• Verificar:

  • Fecha de registro

  • Fecha de vencimiento

3. Validación INE

• Lista nominal o SAF.

• Vigencia.

• OCR/ID.

• Año de emisión.

4. SEPOMEX

• Validar código postal.

• Coincidencia colonia–municipio–estado.

ETAPA 3 – SOLICITUD DE FALTANTES (SI APLICA)

Se envía correo formal:

Debe incluir:

• Nombre del accionista.

• Porcentaje accionario.

• Documento específico solicitado.

• Si aplica: organigrama completo.

Si cliente proviene de área comercial/crédito:
→ Copiar a ejecutivo de relación.

 Punto crítico: No iniciar captura incompleta si faltan documentos esenciales.

ETAPA 4 – REGISTRO PERSONAS FÍSICAS

Se registran en sistema (pestañas):

1. Generales

• Tipo: Física

• CURP

• RFC

• Fecha nacimiento

• Nacionalidad

• País residencia

• Correo (Excel de alta)

• Sector económico

Marcar actividad empresarial cuando aplique:

• Actividad empresarial

• RESICO

• Arrendamiento

• Dividendos

2. Física

• Nombre completo

• Profesión (según CIF)

• Género

• Estado civil

• INE (datos completos)

• País nacimiento

• Entidad nacimiento (según CURP)

3. Domicilio

• Tipo de vialidad (completar aunque INE lo abrevie)

• Calle (respetar como aparece)

• Número exterior

• Número interior (“Sin número” si no existe)

• Teléfono (Excel/Broker)

• Validación SEPOMEX obligatoria

Guardar.

Repetir para cada accionista/apoderado.

ETAPA 5 – REGISTRO PERSONA MORAL

1. Generales

• Tipo: Moral

• RFC

• Fecha constitución (Dictamen)

• FIEL

• Sector económico

• Correo

Validar que país diga México en ambos campos.

2. Moral

• Razón social completa

• Clase de sociedad (selección correcta)

3. Domicilio

Preferente:

• Constancia fiscal

O comprobante:

• Luz

• Agua

• Gas

• Teléfono fijo
  (No planes móviles)

Validar en SEPOMEX.

4. Países

Debe decir “Ninguno”.

5. Perfil Transaccional

Producto: Captación
Frecuencia: Opción 3 (>21 operaciones)
Origen recursos: Servicios actividad comercial
Destino: Gastos operativos

Guardar (PRIMER GUARDADO OBLIGATORIO)

ETAPA 6 – DECLARATORIA

Agregar:

• Accionistas ≥25%

Buscar por número de persona.

ETAPA 7 – FAMILIARES Y ACCIONISTAS

Capturar:

• % acciones

• Derecho a voto

• Carácter (Administrador único / Apoderado)

• Documento soporte (Acta)

• Número de instrumento

ETAPA 8 – DATOS FISCALES

Copiar exactamente como CIF.

⚠ Ya no agregar tipo de vialidad.

Agregar:

• Régimen

• PM

Segundo guardar.

ETAPA 9 – VALIDACIÓN PLD

Sistema puede bloquear botón “Crear cuenta”.

Hasta autorización:

• No se puede crear cuenta.

ETAPA 10 – CREACIÓN DE CUENTA

Una vez liberada:
→ Crear cuenta.

ETAPA 11 – ASIGNACIÓN DE CHEQUERA

Ruta:
Citrix → Plataformas → Medios de Disposición → Procesos → Asignación chequera

Capturar:

• Tipo: No personalizado

• Producto: Chequera Bankaool 25 MN

• Tipo cuenta: Mi Chequera Bankaool

• Sucursal: Polanco

• 25 folios

Generar acuse.

ETAPA 12 – ASIGNACIÓN DE FIRMANTES

En módulo personas:

• Seleccionar cuenta

• Buscar firmante

• Generar código SAP

• Tipo firma: Individual

• Combinación 1

• Cantidad firmas: 1

Guardar.

Sistema asigna nivel de riesgo:

• Bajo

• Medio bajo

• Medio

• Medio alto

• Alto

ETAPA 13 – BANCA ELECTRÓNICA

1. Entrega token (Medios de Disposición)

2. Alta servicio

3. Alta usuario

4. Relación token-usuario

Genera 4 documentos.

ETAPA 14 – DESCARGA DE CONTRATOS

En impresión → por producto:

Seleccionar:

• 201 Contrato clausulado

• Anexo comisiones

• Carátula depósito

• Anexo beneficiarios

• Información general

• Documentos banca electrónica

En solicitud banca:
→ Marcar alta
→ Capturar celular
→ Capturar correo

ETAPA 15 – ENVÍO A CLIENTE

Correo incluye:

• Contratos

• Instrucciones de firma

• Ejemplos

Cliente:

• Firma

• Digitaliza

• Envía

Ejecutivo:

• Valida firmas

• Envía accesos banca electrónica

• Solicita envío físico a Reforma

ETAPA 16 – INTEGRACIÓN DE EXPEDIENTE

Descargar:

• Documentos cliente

• Contratos

• Constancia de hechos

• Dictamen

• Validaciones

• Acuse chequera

Armar expediente.

Enviar a firma gerente.

Gerencia:

• Firma

• Sube a sistema.

IV. EXCEPCIONES IMPORTANTES

1. Riesgo Medio-Alto
   → Solicitar permiso a Mesa Supervisión para descargar cuestionario.

2. Error país Micronesia
   → Corregir manualmente.

3. Domicilio sin calle visible en INE
   → Solicitar comprobante adicional.

4. Accionistas <25%
   → No obligatorio registrar.

5. Cuenta con perfil divisas
   → Indicado en Excel de alta.

6. Si PLD no libera
   → No crear cuenta.

V. PUNTOS CRÍTICOS Y RIESGOS OPERATIVOS

• No validar FIEL vigente.

• No validar SEPOMEX.

• Error en régimen fiscal.

• No registrar correctamente accionistas ≥25%.

• No asignar correctamente firmantes.

• No guardar antes de declaratoria.

• No verificar coincidencia de fechas de documentos.

• No validar INE vigente.

• Error en perfil transaccional.

• No generar código SAP.

• No integrar expediente completo.