PROCEDIMIENTO INTEGRAL
Apertura de Cuenta Persona Moral – Chequera + Banca Electrónica
I. ROLES Y RESPONSABILIDADES
1. Ejecutivo(a) de Apertura
Responsabilidades Generales
Revisar documentación en SharePoint.
Validar información legal, fiscal y corporativa.
Solicitar faltantes.
Registrar personas físicas relacionadas.
Registrar persona moral.
Capturar perfil transaccional.
Integrar accionistas y apoderados.
Crear cuenta.
Asignar chequera.
Asignar firmantes.
Gestionar banca electrónica.
Descargar contratos.
Enviar contratos al cliente.
Integrar expediente.
Enviar expediente para firma interna.
2. Equipo de Validación
Asigna cuentas vía correo.
Realiza validación de INE en listas nominales / Secretaría de Administración y Finanzas.
Emite dictamen con:
Tipo de sociedad
Estructura accionaria
Administración
Facultades
Faltantes detectados
3. Área PLD (Prevención de Lavado de Dinero)
Revisa perfiles generados automáticamente.
Autoriza creación de cuenta.
Puede generar alertas y retrasos en creación.
4. Medios de Disposición
Permite asignación de chequera.
Genera acuse de entrega.
Administra tokens.
5. Mesa de Supervisión
Habilita descarga de cuestionario cuando riesgo es medio-alto.
6. Gerencia (Polanco/Reforma)
Firma constancia de hechos.
Integra expediente en sistema.
Custodia expediente físico.
II. FLUJO GENERAL DEL PROCESO
Asignación de cuenta
Revisión documental
Solicitud de faltantes (si aplica)
Registro de personas físicas (accionistas/apoderados)
Registro persona moral
Perfil transaccional
Declaratoria
Estructura accionaria
Datos fiscales
Validación PLD
Creación de cuenta
Asignación de chequera
Asignación de firmantes
Asignación banca electrónica
Descarga de contratos
Envío a cliente
Recepción firmada
Integración de expediente
Envío a firma interna
III. PROCEDIMIENTO DETALLADO PASO A PASO
ETAPA 1 – ASIGNACIÓN Y REVISIÓN DOCUMENTAL
1. Recepción
Llega correo del equipo de Validación.
Ejecutivo accede a carpeta SharePoint.
2. Revisión del Dictamen
Verificar:
Tipo de persona moral.
Clase de sociedad (ej. S.A. de C.V.).
Actividad económica.
Estructura accionaria.
Administración.
Facultades de firma.
Faltantes señalados.
3. Identificar obligados a registro
Se registran:
Accionistas con participación ≥25%.
Administrador único (si firma).
Apoderados con facultades de firma.
ETAPA 2 – VALIDACIONES OBLIGATORIAS
1. Validaciones Fiscales
Constancia de Situación Fiscal actual.
Régimen correcto.
Sector económico.
Actividades económicas.
2. Validación FIEL
Recuperación de certificados.
Verificar:
Fecha de registro
Fecha de vencimiento
3. Validación INE
Lista nominal o SAF.
Vigencia.
OCR/ID.
Año de emisión.
4. SEPOMEX
Validar código postal.
Coincidencia colonia–municipio–estado.
ETAPA 3 – SOLICITUD DE FALTANTES (SI APLICA)
Se envía correo formal:
Debe incluir:
Nombre del accionista.
Porcentaje accionario.
Documento específico solicitado.
Si aplica: organigrama completo.
Si cliente proviene de área comercial/crédito:
→ Copiar a ejecutivo de relación.
Punto crítico: No iniciar captura incompleta si faltan documentos esenciales.
ETAPA 4 – REGISTRO PERSONAS FÍSICAS
Se registran en sistema (pestañas):
1. Generales
Tipo: Física
CURP
RFC
Fecha nacimiento
Nacionalidad
País residencia
Correo (Excel de alta)
Sector económico
Marcar actividad empresarial cuando aplique:
Actividad empresarial
RESICO
Arrendamiento
Dividendos
2. Física
Nombre completo
Profesión (según CIF)
Género
Estado civil
INE (datos completos)
País nacimiento
Entidad nacimiento (según CURP)
3. Domicilio
Tipo de vialidad (completar aunque INE lo abrevie)
Calle (respetar como aparece)
Número exterior
Número interior (“Sin número” si no existe)
Teléfono (Excel/Broker)
Validación SEPOMEX obligatoria
Guardar.
Repetir para cada accionista/apoderado.
ETAPA 5 – REGISTRO PERSONA MORAL
1. Generales
Tipo: Moral
RFC
Fecha constitución (Dictamen)
FIEL
Sector económico
Correo
Validar que país diga México en ambos campos.
2. Moral
Razón social completa
Clase de sociedad (selección correcta)
3. Domicilio
Preferente:
Constancia fiscal
O comprobante:
Luz
Agua
Gas
Teléfono fijo
(No planes móviles)
Validar en SEPOMEX.
4. Países
Debe decir “Ninguno”.
5. Perfil Transaccional
Producto: Captación
Frecuencia: Opción 3 (>21 operaciones)
Origen recursos: Servicios actividad comercial
Destino: Gastos operativos
Guardar (PRIMER GUARDADO OBLIGATORIO)
ETAPA 6 – DECLARATORIA
Agregar:
Accionistas ≥25%
Buscar por número de persona.
ETAPA 7 – FAMILIARES Y ACCIONISTAS
Capturar:
% acciones
Derecho a voto
Carácter (Administrador único / Apoderado)
Documento soporte (Acta)
Número de instrumento
ETAPA 8 – DATOS FISCALES
Copiar exactamente como CIF.
⚠ Ya no agregar tipo de vialidad.
Agregar:
Régimen
PM
Segundo guardar.
ETAPA 9 – VALIDACIÓN PLD
Sistema puede bloquear botón “Crear cuenta”.
Hasta autorización:
No se puede crear cuenta.
ETAPA 10 – CREACIÓN DE CUENTA
Una vez liberada:
→ Crear cuenta.
ETAPA 11 – ASIGNACIÓN DE CHEQUERA
Ruta:
Citrix → Plataformas → Medios de Disposición → Procesos → Asignación chequera
Capturar:
Tipo: No personalizado
Producto: Chequera Bankaool 25 MN
Tipo cuenta: Mi Chequera Bankaool
Sucursal: Polanco
25 folios
Generar acuse.
ETAPA 12 – ASIGNACIÓN DE FIRMANTES
En módulo personas:
Seleccionar cuenta
Buscar firmante
Generar código SAP
Tipo firma: Individual
Combinación 1
Cantidad firmas: 1
Guardar.
Sistema asigna nivel de riesgo:
Bajo
Medio bajo
Medio
Medio alto
Alto
ETAPA 13 – BANCA ELECTRÓNICA
Entrega token (Medios de Disposición)
Alta servicio
Alta usuario
Relación token-usuario
Genera 4 documentos.
ETAPA 14 – DESCARGA DE CONTRATOS
En impresión → por producto:
Seleccionar:
201 Contrato clausulado
Anexo comisiones
Carátula depósito
Anexo beneficiarios
Información general
Documentos banca electrónica
En solicitud banca:
→ Marcar alta
→ Capturar celular
→ Capturar correo
ETAPA 15 – ENVÍO A CLIENTE
Correo incluye:
Contratos
Instrucciones de firma
Ejemplos
Cliente:
Firma
Digitaliza
Envía
Ejecutivo:
Valida firmas
Envía accesos banca electrónica
Solicita envío físico a Reforma
ETAPA 16 – INTEGRACIÓN DE EXPEDIENTE
Descargar:
Documentos cliente
Contratos
Constancia de hechos
Dictamen
Validaciones
Acuse chequera
Armar expediente.
Enviar a firma gerente.
Gerencia:
Firma
Sube a sistema.
IV. EXCEPCIONES IMPORTANTES
Riesgo Medio-Alto
→ Solicitar permiso a Mesa Supervisión para descargar cuestionario.
Error país Micronesia
→ Corregir manualmente.
Domicilio sin calle visible en INE
→ Solicitar comprobante adicional.
Accionistas <25%
→ No obligatorio registrar.
Cuenta con perfil divisas
→ Indicado en Excel de alta.
Si PLD no libera
→ No crear cuenta.
V. PUNTOS CRÍTICOS Y RIESGOS OPERATIVOS
No validar FIEL vigente.
No validar SEPOMEX.
Error en régimen fiscal.
No registrar correctamente accionistas ≥25%.
No asignar correctamente firmantes.
No guardar antes de declaratoria.
No verificar coincidencia de fechas de documentos.
No validar INE vigente.
Error en perfil transaccional.
No generar código SAP.
No integrar expediente completo.