O empréstimo consignado é uma das linhas de crédito mais acessíveis e vantajosas do mercado, especialmente para aposentados, pensionistas do INSS, servidores públicos e trabalhadores de empresas privadas conveniadas. Mas, antes de contratar, surge uma dúvida essencial: como saber se tenho margem para empréstimo consignado?
Neste artigo, você vai entender o que é a margem consignável, como calcular, quais regras estão em vigor e como utilizar essa informação para contratar um crédito de forma consciente. Para detalhes completos, confira a explicação oficial no site do Banbahia.
A margem consignável é o limite máximo da sua renda que pode ser comprometido com parcelas de empréstimo consignado. Esse valor é definido por lei e tem como objetivo evitar o endividamento excessivo, garantindo que o contratante mantenha parte da renda livre para outras despesas essenciais.
Atualmente, a margem consignável padrão é de 35% do benefício ou salário, sendo:
30% destinados exclusivamente às parcelas de empréstimo consignado tradicional;
5% adicionais reservados para uso em cartão consignado.
Para descobrir se você ainda tem margem disponível, é necessário consultar o valor da renda líquida e verificar quanto já está comprometido com empréstimos ativos. O cálculo é simples:
Identifique sua renda mensal líquida.
Multiplique o valor por 35%.
Subtraia o total das parcelas já existentes.
O resultado será o montante que você ainda pode comprometer com novos empréstimos consignados.
Exemplo:
Renda líquida: R$ 2.000,00
35% = R$ 700,00
Parcelas ativas: R$ 400,00
Margem disponível: R$ 300,00
Existem diferentes formas de verificar sua margem disponível, dependendo da categoria a que você pertence:
Aposentados e pensionistas do INSS: podem acessar o Meu INSS (site ou aplicativo) e consultar em "Extrato de Empréstimos Consignados".
Servidores públicos: consulta deve ser feita pelo portal do órgão empregador.
Trabalhadores de empresas privadas: normalmente, a consulta é realizada diretamente com o RH da empresa ou instituição financeira credenciada.
Todas essas informações podem ser conferidas de forma clara e segura no guia do Banbahia sobre margem consignável.
Manter o controle da sua margem consignável é essencial para evitar o endividamento e contratar crédito de forma responsável. Além disso, essa análise permite:
Planejar novos empréstimos sem comprometer sua renda total;
Avaliar se vale a pena fazer a portabilidade de empréstimo consignado para reduzir juros;
Saber quando é possível contratar um cartão consignado com limite extra;
Prevenir negativações e problemas financeiros futuros.
Use apenas o necessário: evite comprometer toda a margem com novos créditos.
Compare taxas de juros: busque instituições que ofereçam condições mais vantajosas.
Considere a portabilidade: transferir um contrato para outra instituição pode reduzir custos.
Organize suas finanças: mantenha uma planilha ou aplicativo para acompanhar seus gastos.
Para orientações detalhadas sobre como usar sua margem da melhor forma, veja o conteúdo completo no site do Banbahia.
Saber se você tem margem consignável é o primeiro passo antes de contratar qualquer tipo de crédito consignado. Esse limite existe para sua proteção financeira, garantindo que o crédito seja utilizado com responsabilidade e segurança.
Se você deseja entender melhor seu perfil e consultar as condições disponíveis, acesse agora o guia completo no Banbahia e veja como fazer a melhor escolha para suas necessidades.